Почему важно сравнивать ипотечные ставки в Германии

Разные варианты финансирования недвижимости могут сильно отличаться. Для покупателя это может означать разницу в несколько сотен евро в месяц. Советы по выбору ипотеки: на что обратить внимание и как не переплатить при оформлении кредита.

Почему важно сравнивать ипотечные ставки в Германии: некоторые банки предлагают ипотеку с процентной ставкой, которая на целый процент выше, чем у более выгодных конкурентов. За весь срок кредита такая разница может обойтись в несколько тысяч евро, объясняет Stiftung Warentest.

Поэтому, чтобы сэкономить, важно сравнить как можно больше предложений, прежде чем подписывать ипотечный договор.

Почему важно сравнивать ипотечные ставки в Германии

Планируете строительство или покупку недвижимости в Германии? Тогда не стоит ограничиваться первым предложением, особенно от вашего основного банка. Даже разница в процентной ставке всего в 1 % может привести к значительным дополнительным расходам за весь срок ипотеки.

Чтобы принять финансово выгодное решение, стоит заранее сравнить как можно больше вариантов: предложения от разных банков, услуги независимых кредитных брокеров, а также данные онлайн-сервисов. Однако к таким платформам нужно относиться с осторожностью — не все поставщики представлены, а верхние позиции в списках нередко оказываются проплаченными.

Хорошей альтернативой могут стать платные, но независимые обзоры ставок — например, от Stiftung Warentest. Эта организация также рекомендует перед подписанием договора проконсультироваться хотя бы с одним другим банком или кредитным специалистом. Такой подход поможет вам избежать переплаты и выбрать оптимальное решение при покупке жилья.

Что важно учитывать при выборе ипотеки

При выборе ипотечного кредита следует обратить внимание на:

Срок фиксированной ставки (Zinsbindung): банк может зафиксировать процентную ставку на 5, 10, 15 или 20 лет. Чем дольше срок, тем выше ставка, но зато она не изменится, даже если в будущем ставки вырастут. Это особенно полезно в нестабильные времена.
Первоначальный взнос (Eigenkapital): чем больше денег вы вложите сразу, тем лучше условия по кредиту. Рекомендуется иметь хотя бы 20–30 % от стоимости жилья. Можно взять ипотеку и с меньшим взносом, но тогда вы переплатите больше.
Возможность досрочной выплаты: хорошо, если вы сможете платить больше по желанию, чтобы быстрее закрыть кредит. Это называется Sondertilgung. Уточните, сколько процентов от суммы кредита вы можете досрочно погашать в год — обычно 5–10 %.
Тип платежей: обычно ипотека оформляется с аннуитетными платежами — вы платите одну и ту же сумму каждый месяц. При этом вначале больше идёт на проценты, а потом — на погашение долга. Уточните, какой способ предлагают вам.
Дополнительные расходы при покупке: кроме самой недвижимости, нужно оплатить налоги, нотариуса, регистрацию и, возможно, услуги риелтора. Эти расходы могут составить до 10–15 % от стоимости жилья и часто не включаются в ипотеку.
Надёжность банка или посредника: обратите внимание не только на проценты, но и на репутацию банка или брокера. Важно, чтобы условия были понятными, консультанты — доступными, а заявки рассматривались быстро.

Совет: составьте список всех предложений с основными условиями — процент, срок, ежемесячный платёж, возможность досрочного погашения и дополнительные расходы.

Сравните всё внимательно — это поможет сэкономить десятки тысяч евро за весь срок ипотеки.

17 июня 2025 в 13:23