Проверка стоимости страхования в Германии: риск переплат
Проверка стоимости страхования в Германии: риск переплат и подробный разбор 4 видов невыгодных страховок.
Почти в каждом доме есть толстая папка с договорами. Платежи по ним тихо уходят с карты месяц за месяцем.
И часто больше всего тратится на страховки, которые на самом деле ничего не страхуют — сотни евро в год на ветер.
Читайте также: Новая льгота по автострахованию для пенсионеров в Германии.
Проверка стоимости страхования в Германии: риск переплат
Финансовый эксперт Саша Штрауб из Баварского общества защиты прав потребителей рекомендует регулярно пересматривать все свои договоры, особенно те, что действуют больше десяти лет. «В этом есть большой потенциал для экономии», — говорит Штрауб.
Особенно невыгодными считаются полисы, которые покрывают только мелкий ущерб или составлены так, что их условия невозможно изменить.
Эксперты выделяют четыре типа страховок, которые чаще всего оказываются бесполезной тратой денег.
- Накопительные страховки жизни и пенсии с низкой доходностью.
- Страхование остаточного долга: дорого и с множеством оговорок.
- Страхование электроники и мелких рисков: цена не соответствует пользе.
- Страхование багажа и дополнительные туристические опции: жёсткие условия.
Читайте также: Как расширить льготы по медстраховке в Германии.
Накопительные страховки жизни и пенсии с низкой доходностью
Такие страховки долгое время считались надёжным способом накопить на старость. Однако, как показали исследования, высокие комиссии при оформлении и административные расходы съедают почти всю прибыль. В итоге гарантированная выплата по окончании срока часто оказывается меньше, чем все взносы, которые вы внесли.
В полисах, связанных с фондовыми инвестициями, а также в договорах Ризтер и Рюруп, структура затрат особенно неясна. Есть ещё одна проблема: в новых тарифах окончательный коэффициент, по которому ваши накопления превратятся в пенсию, часто определяется только в момент начала выплат.
Это делает любое долгосрочное планирование практически невозможным. Для долгосрочных накоплений эксперты считают значительно более выгодными прямые инвестиции, например, в ETF.
Читайте также: Покрывает ли страховка появление плесени в доме в Германии.
Проверка стоимости страхования в Германии: страхование остаточного долга
Эту страховку чаще всего предлагают оформить вместе с потребительским кредитом, автокредитом или овердрафтом. По идее, она должна покрыть ваш долг, если вы не сможете платить из-за смерти, потери работы или нетрудоспособности. Но на практике в таких договорах очень много исключений и длительных периодов ожидания перед выплатой.
Часто страховка срабатывает только при заболевании, о котором вы не знали на момент подписания договора. В случае потери работы выплаты начнутся только после окончания срока по вашему бессрочному трудовому договору и обычно лишь на ограниченное время.
При этом страховые взносы очень высоки по сравнению с суммой покрытия. Более разумной альтернативой эксперты считают создание собственной финансовой «подушки безопасности» и, возможно, оформление отдельного договора рискового страхования жизни.
Читайте также: Рейтинг надежных компаний автострахования в Германии.
Страхование электроники и мелких рисков
Страхование телефонов, очков, билетов или спортивного инвентаря обычно покрывает не серьёзные, а лишь мелкие бытовые риски. Сломанный телефон не приведёт к финансовому краху.
При этом страховка чаще всего компенсирует только его остаточную стоимость, почти всегда с условием франшизы (то есть часть ремонта вы оплачиваете сами) и множеством исключений. Например, в случае с очками выплату могут сделать только раз в несколько лет или в пределах очень небольшой суммы.
То же самое относится и к продлению гарантии на бытовую технику: многие полисы не покрывают естественный износ или кражу, а заменяют устройство лишь на «аналогичное». По расчётам экспертов, в большинстве случаев выгоднее просто откладывать небольшую сумму каждый месяц на случай поломки, чем платить за такую страховку.
Читайте также: 7 способов снизить страховые взносы в Германии.
Проверка стоимости страхования в Германии: страхование багажа
При покупке тура часто предлагают много дополнений: страховку багажа, отдельное страхование от несчастных случаев в поездке или расширенную туристическую страховку ответственности.
Особенно проблемным считается страхование багажа: выплату по нему можно получить, только если вы докажете, что чемодан никогда не оставался без присмотра. Простая кража из номера отеля чаще всего не покрывается. Ценные вещи (ноутбук, фотоаппарат) и так застрахованы лишь частично.
При этом многие риски уже покрыты вашей стандартной страховкой имущества, которая действует и за пределами дома. Кроме того, за утерянный багаж авиакомпания обязана выплатить компенсацию по международным правилам. По-настоящему важной эксперты считают лишь недорогую медицинскую страховку для выезда за границу, которая включает оплату лечения и возможность транспортировки домой в случае болезни.
Читайте также: Добровольное пенсионное страхование в Германии в 2026 году.
Последние новости
