Ранняя подача заявления на пенсию в Германии: последствия
Ранняя подача заявления на пенсию в Германии: последствия включают не только постоянное снижение выплат, но и дополнительные условия, которые важно учитывать. Казалось бы, обычное оформление пенсии – но если сделать это слишком рано, можно столкнуться с неожиданно высокими расходами.
Например, если выйти на пенсию до того, как вас автоматически подключат к льготной программе медстраховки для пенсионеров (KVdR), придётся платить за страховку намного больше.
Это не просто теория: летом 2024 года суд в Мекленбурге-Передней Померании разбирал именно такой случай (дело L 6 KR 39/20). Человек вышел на пенсию раньше времени и остался без доступа к выгодной страховке – а потом долго судился, пытаясь исправить ситуацию. Этот пример показывает, как легко недооценить последствия, казалось бы, простого решения о пенсии.
Читайте также: Пенсия и медстраховка в Германии: как не остаться без KVdR.
Ранняя подача заявления на пенсию в Германии: последствия
Речь идет о мужчине, который подал заявление на пенсию раньше положенного срока. Из-за этого он не успел накопить нужный стаж для льготного медицинского страхования пенсионеров (KVdR).
По правилам, для автоматического подключения к этой программе требуется минимум 16 лет, 7 месяцев и 20 дней страхового стажа. У него же было только 14 лет и 7 месяцев — не хватило 2 лет и 20 дней.
Чем это обернулось? Его не приняли в KVdR, и вместо льготного страхования ему пришлось оформлять добровольное — а это значительно дороже.
Главная ловушка, о которой мало кто знает
Критична не дата выхода на пенсию, а дата подачи заявления. Даже если пенсию начнут выплачивать позже, стаж считают именно на момент обращения.
Эксперт по пенсиям Петер Кнёппель (Gegen-Hartz.de) поясняет: «По закону (§ 5 абз. 1 № 11 SGB V) всё четко. Решение зависит от дня, когда вы подали заявление. Если поторопиться и не проверить стаж, можно навсегда остаться на дорогом добровольном страховании».
Вывод: Прежде чем подавать заявление, обязательно проверьте, хватает ли вам страхового стажа для KVdR. Иначе придется переплачивать за медицину годами.
Читайте также: Господдержка для пенсионеров в Германии: доплаты и пособия.
Ранняя подача заявления на пенсию в Германии: KVdR — что это и почему она выгодна пенсионерам?
KVdR — это льготная медстраховка для тех, кто вышел на пенсию. Её главный плюс — экономия денег.
Как работает KVdR:
- Вы платите только половину от обычного взноса на медстраховку.
- Вторую половину за вас доплачивает пенсионный фонд.
Не со всех доходов берут взносы. Например, если вы сдаёте квартиру или получаете дополнительную пенсию, с этих денег не будут вычитать взносы на медстраховку.
А вот если вы не в KVdR (например, на добровольном или частном страховании), то:
- Платите взносы со всех доходов — даже с аренды или частной пенсии.
- Сумма может быть намного выше, чем у тех, кто в KVdR.
KVdR даётся автоматически, если:
- У вас достаточный страховой стаж (обычно почти вся трудовая жизнь в Германии).
- Вы получаете обычную пенсию.
Если же не хватает стажа, придётся платить за медицину больше.
KVdР — это хорошая скидка на медстраховку для пенсионеров. Если вы в неё входите, у вас меньше расходов. Если нет — готовьтесь к более высоким платежам.
Читайте также: Немецкие пенсии с июля 2025: расчеты для разных категорий.
Как правильно оформить пенсию: какие периоды засчитываются?
Эксперт Кнёппель объясняет, что при расчёте страхового стажа для пенсии учитываются все периоды, когда вы были в системе обязательного медицинского страхования.
Какие периоды засчитываются:
- Работа по найму — обычное обязательное страхование.
- Добровольное страхование — если вы платили взносы сами.
- Бесплатное семейное страхование — когда вас страховали как члена семьи.
Особенно важно:
- Воспитание детей – с 2017 года за каждого ребёнка (включая приёмных и усыновлённых) можно зачесть 3 года страхового стажа. Это часто помогает набрать нужный срок.
- Правило 9/10 – оно подтверждено судами и означает, что льготы по KVdR получают те, кто 90% своей трудовой жизни был в системе обязательного медстрахования.
Пример: если вы работали 30 лет, из них 27 лет (90%) должны быть с обязательным страхованием. Тогда вы попадёте в KVdR.
Почему это справедливо? Как пояснил суд Мекленбурга-Передней Померании, правило 9/10 не нарушает равенства, а наоборот – поддерживает тех, кто дольше всего платил взносы в систему.
Что делать? Перед подачей заявления на пенсию:
- Проверьте все периоды работы и страхования.
- Учтите годы воспитания детей – они могут помочь добрать стаж.
- Следите за правилом 9/10 – если ваш стаж близок к 90%, возможно, стоит немного подождать с выходом на пенсию.
Так вы избежите потери льгот и сэкономите на страховке!
Читайте также: Базовое пособие для неработающих пенсионеров в Германии.
Ранняя подача заявления на пенсию: как правильно выбрать время для подачи заявления и почему это так важно
Для будущих пенсионеров самое главное — хорошо подготовиться. Мало просто вовремя подать заявление на пенсию, нужно сделать это продуманно. Потому что после подачи заявления уже ничего нельзя изменить.
Даже если пенсионные выплаты начнутся позже, именно дата подачи заявления будет решающей для расчёта, попадёте ли вы в льготную программу медицинского страхования пенсионеров (KVdR) или нет.
Эксперт Петер Кнёппель настоятельно советует заранее уточнить все детали: «За несколько месяцев до подачи заявления обязательно уточните в своей больничной кассе или пенсионном фонде, соблюдаете ли вы правило 9/10».
Это правило означает, что 90% вашего трудового стажа должны быть покрыты обязательным медицинским страхованием.
Также важно проверить, правильно ли учтены периоды воспитания детей — они могут добавить вам дополнительные годы страхового стажа.
Если есть сомнения, лучше заранее обратиться в больничную кассу и удостовериться, что все эти периоды включены в расчёт.
Проще говоря: прежде чем подавать заявление на пенсию, убедитесь, что у вас достаточно страхового стажа для KVdR, иначе вы рискуете остаться без льготного медицинского страхования и платить за него гораздо больше.
Лучше заранее всё проверить и при необходимости получить консультацию, чем потом столкнуться с неприятными финансовыми последствиями.
Читайте также: Как избежать ошибок при оформлении пенсии в Германии.
Последние новости
