Пенсия и медстраховка в Германии: как не остаться без KVdR
Пенсия и медстраховка в Германии: на первый взгляд безобидный административный шаг может обернуться серьезными финансовыми потерями для пенсионеров.
Если человек слишком рано подаёт заявление на получение пенсии по старости, он рискует не попасть в систему льготного медицинского страхования пенсионеров (KVdR). А это может привести к высоким расходам на медстраховку.
Один случай, произошедший летом 2024 года и рассмотренный Социальным судом земли Мекленбург–Передняя Померания (дело № L 6 KR 39/20), наглядно показывает, насколько серьёзными могут быть последствия этой часто недооценённой ошибки при оформлении пенсии.
Читайте также: СДПГ ставит Мерцу ультиматум по пенсиям в Германии.
Пенсия и медстраховка в Германии: как не остаться без KVdR
Речь шла о мужчине, который подал заявление на получение пенсии по старости слишком рано. Проблема заключалась в том, что на тот момент он ещё не выполнил условие для включения в льготную систему медицинского страхования пенсионеров (KVdR).
Чтобы туда попасть, нужно иметь определённый стаж участия в системе обязательного медицинского страхования до выхода на пенсию. Так как этого стажа у мужчины не хватало, ему отказали во вступлении в KVdR. В результате он смог оформить только добровольное медицинское страхование — но уже на гораздо менее выгодных условиях.
Суд установил, что у истца было только 14 лет и 7 месяцев зачтённого страхового стажа, тогда как для включения в KVdR требовалось 16 лет, 7 месяцев и 20 дней. То есть ему не хватило ровно двух лет и 20 дней.
Причём важно было не то, когда началась выплата пенсии, а дата подачи заявления. Именно это стало решающим моментом. Многие пенсионеры об этом даже не подозревают. Как пояснил эксперт по пенсионным вопросам Петер Кнёппель порталу Gegen-Hartz.de: «Закон (§ 5 абз. 1 № 11 SGB V) однозначно гласит: решающее значение имеет дата подачи заявления, а не начало выплаты пенсии.
Если человек торопится с подачей, не зная всех последствий, он рискует навсегда остаться на повышенных взносах по добровольному медстрахованию».
Читайте также: Как рассчитывается пенсия в Германии: формула и примеры.
KVdR в Германии: как устроена медицинская страховка для пенсионеров
KVdR (льготное медицинское страхование для пенсионеров) даёт пенсионерам важные финансовые преимущества, которые особенно заметны в долгосрочной перспективе, поясняет Немецкое пенсионное страхование.
Например, те, кто застрахован в системе обязательного медицинского страхования, платят только половину стандартного и дополнительного взноса на медстраховку — вторую половину покрывает пенсионное страхование. Кроме того, с некоторых доходов, таких как рента или частные пенсии (например, от страховки на случай утраты трудоспособности), взносы вообще не удерживаются.
А вот пенсионеры с добровольным или частным медицинским страхованием, наоборот, обязаны платить взносы со всех видов доходов. Это может сильно увеличить ежемесячные расходы.
Читайте также: Пенсия в 1800 евро в Германии после уплаты налогов.
Сделайте правильное заявление на получение пенсии в Германии
По словам эксперта Петерa Кнёппеля, в предстраховой период засчитываются все этапы участия в системе обязательного медицинского страхования — это может быть как обязательное, так и добровольное страхование, а также бесплатное семейное страхование.
Особенно важно учитывать периоды воспитания детей. С 2017 года в предстраховой стаж можно засчитать по три года за каждого ребёнка — включая родных, приёмных или усыновлённых. Эта норма играет важную роль во многих случаях.
Суды регулярно подтверждают, что такие правила, включая так называемое правило 9/10, соответствуют Конституции.
В частности, Социальный суд земли Мекленбург–Передняя Померания отметил, что правило 9/10 не нарушает принцип равенства, закреплённый в Конституции Германии.
Это правило создано для того, чтобы давать доступ к льготам KVdR тем людям, которые особенно долгое время были связаны с системой обязательного медицинского страхования.
Читайте также: Пенсия в Германии после коалиционного соглашения 2025 года.
Пенсия и медстраховка в Германии: подайте заявление на пенсию в нужное время
Что это значит для будущих пенсионеров? Прежде всего, одно: к выходу на пенсию нужно готовиться заранее и продуманно. Просто подать заявление на пенсию вовремя — недостаточно. Оно должно быть составлено стратегически правильно.
Ведь как только заявление подано, изменить его уже нельзя. Даже если сами выплаты начнутся позже, для расчёта права на льготное медицинское страхование KVdR будет использоваться именно дата подачи заявления.
Именно поэтому эксперт Петер Кнёппель советует заранее получить консультацию: «За несколько месяцев до подачи заявления обязательно нужно обратиться в свою больничную кассу или пенсионный фонд и уточнить, подходите ли вы под правило 9/10».
Также важно заранее убедиться, что все периоды воспитания детей правильно задокументированы и учтены.
При необходимости стоит отдельно запросить подтверждение у больничной кассы, чтобы быть уверенным, что эти периоды действительно засчитаны.
Читайте также: Базовая пенсия в Германии в 2025 году.
Последние новости
