Вкладчики в Германии снова в выигрыше: почему банки платят больше, чем ЕЦБ
Вкладчики в Германии снова в выигрыше: почему банки платят больше, чем ЕЦБ — ситуация на рынке вкладов кардинально изменилась за последние несколько месяцев.
Если раньше банки не спешили делиться прибылью с клиентами, то теперь они предлагают рекордные ставки по срочным депозитам.
Эксперты объясняют, что этот скачок связан не только с решениями Европейского центробанка (ЕЦБ), но и с глобальными событиями, в частности, с началом иранского конфликта. Разбираемся, что происходит и как на этом заработать.
Читайте также: Проценты по вкладам в Германии растут: до 3,40% в 2026 году.
Вкладчики в Германии снова в выигрыше: почему банки платят больше, чем ЕЦБ
Согласно свежему анализу портала Verivox, который изучил условия более чем 800 банков и сберкасс, средние проценты по депозитам значительно выросли для всех популярных сроков. Например, если в начале марта владельцы двухлетних вкладов получали в среднем 2,07% годовых, то сейчас этот показатель составляет уже 2,53%. Это рост на 0,46 процентного пункта.
Похожая картина и с другими сроками:
- Годовые вклады подросли с 2,00% до 2,43%.
- Десятилетние депозиты увеличились с 2,51% до 2,94%.
Получается, что всего за несколько месяцев доходность выросла примерно на полпроцента, и это касается как коротких, так и длинных вложений.
Читайте также: Госслужащим в Германии выгоднее брать кредиты: процентная ставка на 15% ниже.
Банки обогнали ЕЦБ: что это значит для простых вкладчиков
Самое интересное — это сравнение с ключевой ставкой Европейского центробанка. Сейчас депозитная ставка ЕЦБ зафиксирована на уровне 2,25%. Это те проценты, которые банки получают за хранение своих свободных денег в центробанке.
Однако все три вида срочных депозитов (на 1, 2 и 10 лет), которые проанализировал Verivox, сейчас предлагают клиентам больше, чем 2,25%. Это означает, что банки впервые за долгое время готовы платить вкладчикам больше, чем они сами зарабатывают от ЕЦБ.
Для обычных людей это знак, что сберегательные продукты снова стали выгодными.
Читайте также: Сравнение процентных ставок в Германии в 2026 году.
Иранский конфликт неожиданно подстегнул рост ставок
По словам управляющего директора Verivox Оливера Майера, небольшой рост ставок намечался и раньше, но настоящий рывок случился именно после эскалации ситуации на Ближнем Востоке. На первый взгляд, это кажется странным: война обычно пугает рынки, но здесь она сыграла на руку вкладчикам.
Причина в том, что из-за геополитической нестабильности резко выросли цены на энергоносители. Это, в свою очередь, усилило инфляционное давление. Инфляция в Германии в августе достигла 2,9%, а топливо подорожало на 10,5% за год.
Чтобы сдержать такой рост цен, Центробанку приходится ужесточать политику, и рынки начали активно готовиться к новым повышениям ставок.
Читайте также: Перерасчет процентов по вкладам в Германии: решение суда.
Вкладчики в Германии снова в выигрыше: почему банки поднимают проценты уже сейчас
Многие задаются вопросом: зачем банкам платить клиентам больше, чем они получают от ЕЦБ? Ответ кроется в том, что банки ориентируются не только на текущую ставку, но и на ожидания рынка.
С начала конфликта сильно выросли ставки межбанковского кредитования (Euribor) и доходность немецких гособлигаций. Например, доходность десятилетних облигаций Bund достигла 3,26% — это самый высокий показатель за последние 15 лет.
Банкам выгоднее занимать деньги у своих клиентов через срочные вклады, чем выходить на дорогой рыночный рынок. Они зарабатывают на разнице процентов по кредитам и вкладам. Более того, финансовые организации уже закладывают в свои предложения будущее повышение ставок ЕЦБ, которое ожидается в сентябре. Поэтому проценты растут еще до официального решения регулятора.
Читайте также: Правительство Германии планирует удвоить процентную ставку по налоговым доплатам.
Обычные «зарплатные» счета остались в пролете
Весь этот позитив касается в первую очередь срочных вкладов, где деньги заморожены на определенный срок. А вот владельцы классических сберегательных счетов (овернайт), с которых можно снимать деньги в любой момент, практически ничего не выиграли.
По данным Verivox, средняя ставка для существующих клиентов по таким счетам по всей Германии составляет всего 1,39%. И за последние месяцы она выросла лишь на жалкие 0,09%.
В региональных сберкассах и народных банках ситуация еще хуже — там дают в среднем 0,42% и 0,48% соответственно. Деньги на таких счетах продолжают обесцениваться из-за инфляции.
Читайте также: Новый закон ЕС о банках: что будет с зарубежными счетами иностранцев в Германии.
Как получить максимум: акции для новых клиентов и хитрости сравнения
Чтобы действительно почувствовать рост ставок, придется проявить активность. Лучшие условия сейчас доступны в рамках временных акций для новичков. Например, банк Revolut предлагает 4,25% годовых (до четырех месяцев) на суммы до 25 тысяч евро, а Chase (JP Morgan) дает 4% на счета до 1 миллиона евро.
Эксперты советуют не лениться и сравнивать предложения. Если вы готовы раз в несколько месяцев переводить деньги в другой банк, чтобы получить бонусную ставку, — это отличный вариант. Для тех, кто не хочет суетиться, есть постоянные предложения с доходностью около 2,5%.
Аналитики напоминают: лучший способ сохранить и приумножить накопления сейчас — не держать их на «низкопроцентных» счетах, а регулярно искать более выгодные условия, особенно учитывая, что долгосрочные вклады (на 10 лет) дают сейчас в среднем 2,94% и это может быть хорошей защитой от будущих колебаний.
Читайте также: Высокие ставки ЕЦБ стоили Германии 107 тысяч рабочих мест.
Последние новости
