Правительство приняло новый пенсионный закон. Он выгоден тем, кто уже на пенсии или скоро на нее выйдет. А вот молодым людям он, наоборот, создаст дополнительные трудности.
Германия меняет пенсионную систему: что ждет пенсионеров. Фото: freepik.com

Германия меняет пенсионную систему: что ждет пенсионеров после принятия нового закона о пенсиях.

Для тех, кто уже на пенсии или скоро на нее выйдет, это хорошие новости — их выплаты защищены. А вот молодым закон, наоборот, несет тревогу: им придется платить больше, а гарантий на свою будущую пенсию они не получают.

Эксперт Бастиан Кункель объясняет, как это работает.

Читайте также: В Германии принят новый закон о корпоративных пенсиях.

Германия меняет пенсионную систему: что ждет пенсионеров с 2026 года

Что изменится с 2026 года:

  • Замораживание уровня пенсий. Государство гарантирует, что пенсия будет составлять не менее 48% от средней зарплаты. Но только до 2031 года.
  • Пенсионные баллы за старых детей. Родителям, чьи дети родились до 1992 года, теперь тоже будут начислять пенсионный стаж за время ухода за ними — до 3 лет на ребенка.
  • Работа на пенсии у своего работодателя. Упростили возможность выйти на пенсию и продолжать работать на том же месте, просто на других условиях.

Кто платит? Систему по-прежнему будут дотировать деньгами из федерального бюджета, то есть за счет налогов.

Проблема: гарантия для одних, неопределенность для других

  • Для тех, кто выходит на пенсию до ~2031 года — это стабильность. Они точно получат эти 48%.
  • Для всех моложе (~50 лет и младше) — это сигнал, что их будущая пенсия не гарантирована законом. После 2031 года уровень могут понизить. При этом именно они будут платить растущие взносы, чтобы финансировать нынешних пенсионеров.

По итогу, реформа решает проблему для сегодняшних пенсионеров, но перекладывает финансовую нагрузку и риски на плечи работающего молодого и среднего поколения, не давая им таких же твердых гарантий на будущее.

Читайте также: В Германии предлагают привязать пенсию к трудовому стажу.

Германия меняет пенсионную систему: кто заплатит за стабильность пенсий?

Хотя в самом законе про повышение взносов не сказано, прогнозы показывают, что отчисления с зарплаты в пенсионный фонд могут серьёзно вырасти — с нынешних 18.6% до более 22% к 2035 году.

Платить эти повышенные взносы будет не сегодняшнее поколение пенсионеров, а те, кто сейчас работает, особенно молодёжь. Дополнительно сотни миллиардов евро ежегодно переводятся в пенсионную систему из общего бюджета, то есть из налогов.

А основные налогоплательщики — это опять же работающие люди, которым до своей пенсии ещё далеко.

Почему одной государственной пенсии будет мало?

Даже гарантированные 48% от прежней зарплаты — это не так много, как кажется. На практике это означает, что человек со средней зарплатой, проработавший всю жизнь, получит пенсию, которой хватит лишь на базовые нужды.

После всех обязательных выплат (налоги, страховки) на руки останется сумма, которой часто не хватает для поддержания прежнего уровня жизни. Например, при зарплате в 3500 евро пенсия составит около 1680 евро до вычетов, а «чистыми» — менее 1400 евро.

Для тех, кто работал неполный день, с перерывами или без официального оформления, пенсия будет ещё существенно ниже. Поэтому рассчитывать только на государственную пенсию рискованно — без дополнительных накоплений в старости может не хватить на привычную жизнь.

Читайте также: Цена пенсионного компромисса в Германии: новые конфликты.

Германия меняет пенсионную систему: частное пенсионное обеспечение – не опция, а обязанность

Главный итог для тех, кому сейчас 20–50 лет: государство прямо говорит вам позаботиться о себе самому.

Пенсионный пакет только подтверждает старую истину: одной государственной пенсии будет мало, чтобы жить так же, как до выхода на пенсию. Это не изменилось.

Поэтому тем, кто ещё работает, нужно смириться с мыслью, что дополнительное пенсионное накопление — это не выбор, а необходимость.

Что делать? Три основных пути в Германии:

  1. Частная пенсионная страховка (Private Rentenversicherung) — вы заключаете договор со страховой компанией.
  2. Корпоративная пенсия (Betriebliche Altersvorsorge) — откладываете часть зарплаты через работодателя, часто с его доплатой.
  3. Государственно-поддерживаемые продукты, такие как Riester или Rürup-пенсия, которые дают налоговые льготы или пособия.

Золотое правило: начинать как можно раньше. Даже небольшие суммы, отложенные в 30 лет, за счёт сложного процента за десятилетия превратятся в солидную прибавку к пенсии. Первый шаг — понять размер будущей «дыры».

Как оценить свою личную «пенсионную дыру» — просто по шагам:

  • Запросите официальную выписку о будущей пенсии (Renteninformation) из Deutsche Rentenversicherung. Там будет прогноз.
  • Прикиньте, сколько денег в месяц вам понадобится на пенсии для комфортной жизни.
  • Сравните цифру из пункта 1 с цифрой из пункта 2. Эта разница и есть та сумма, которую вам нужно будет добирать самостоятельно.

Важный совет: не выбирайте продукт наугад. Получите профессиональную консультацию, чтобы подобрать вариант, который подходит именно вашей жизненной ситуации, доходу и готовности к риску.

Реформа — это сигнал тревоги. Будущая пенсия не упадет с неба, её нужно строить самому, и начинать лучше вчера.

Читайте также: Новые правила пенсионных накоплений в Германии с 2027 года.

Германия меняет пенсионную систему: справедливость между поколениями остается нерешенной

Новая пенсионная реформа гарантирует нынешним пенсионерам выплаты без сокращений. Однако финансируется это за счет работающего населения, в первую очередь — людей младше 45 лет.

При этом главный вопрос остается без ответа: смогут ли эти люди в будущем рассчитывать на такие же гарантии? Система, где одно поколение платит за другое, не давая долгосрочных обязательств, ставит под сомнение межпоколенческую справедливость и подрывает доверие молодежи к пенсионной системе.

Итог: краткосрочное спокойствие ценой долгосрочной неуверенности. Реформа достигла своей политической цели — сняла острые дискуссии о пенсиях здесь и сейчас.

Но она создала четкое разделение:

  • Старшему поколению она дает уверенность.
  • Молодому поколению — более высокие взносы, налоговую нагрузку и понимание, что ответственность за старость лежит прежде всего на них самих.

Государственная пенсия становится лишь базовым уровнем, которого будет недостаточно. Финансовая безопасность на пенсии сегодня требует личных действий: своевременного планирования через частные и корпоративные пенсионные программы.

Читайте также: Перерасчёт доплаты к базовой пенсии в Германии в 2026 году.

Сегодня в 09:53
Теги: , , ,
Обложка: freepik.com
Алеся Кольцова