Пенсионная стратегия в Германии: советы и изменения
Пенсионная стратегия в Германии: советы и изменения, которые позволят вам увеличить доход в старости. Если человек планирует, как он будет жить в старости, ему обычно советуют оформить частную пенсионную страховку. А сейчас все чаще к этому добавляют еще одну рекомендацию — начать инвестировать на фондовой бирже.
Это правда, что покупка акций может быть прибыльным способом накопить на пенсию. К тому же, риск таких вложений можно снизить, если вкладывать деньги не в отдельные компании, а в специальные фонды, которые сразу покупают акции многих разных фирм.
Но, как отмечает Хельге Лах, член правления финансовой компании DVAG, этот способ подходит не каждому. По его словам, самый здравый подход — опираться на все три вида пенсии одновременно: частную, государственную и корпоративную (от работодателя). При этом важно знать, что размер как государственной, так и корпоративной пенсии можно увеличить дополнительно.
Читайте также: Изменения в пенсиях в Германии в сентябре 2025 года.
Пенсионная стратегия в Германии: советы и изменения
Государственная пенсия — это не просто ежемесячные выплаты в старости, которые даже для хорошо зарабатывающих людей часто являются лишь базовой суммой для жизни. На самом деле, у неё есть и другие важные преимущества. Помимо того, что с пенсии можно платить меньше налогов, она также даёт защиту на случай потери трудоспособности.
Если человек становится инвалидом, он может получать пенсию по инвалидности. Кроме того, есть возможность пройти реабилитацию за счёт пенсионного страхования.
Ещё один плюс, как пояснил финансовый эксперт Марсель Рейерс в интервью Handelsblatt, в том, что в отличие от многих частных пенсионных программ, размер государственной пенсии не может быть уменьшен. Поэтому её можно считать надёжной базовой защитой.
Однако стоит понимать, что получить максимально возможную государственную пенсию в 3500 евро в месяц очень трудно. Для этого человек должен платить взносы в пенсионную систему на протяжении 45 лет, и каждый год его зарплата должна быть не ниже определённого высокого уровня (сейчас это 96 600 евро в год).
Даже для людей с высокой зарплатой и стабильной карьерой выполнить эти условия почти нереально.
Читайте также: Снижение пенсионного коэффициента в Германии.
Как увеличить пенсию, докупив пенсионные баллы
Если вы хотите получать в старости гарантированную и более высокую государственную пенсию, то у вас есть возможность увеличить её, докупив специальные пенсионные баллы. Именно от общего количества этих баллов напрямую зависит размер вашей будущей ежемесячной пенсии.
В течение трудовой жизни вы зарабатываете баллы автоматически: если ваш годовой доход равен среднему по стране (например, 50 493 евро в 2025 году), вы получаете ровно один балл. Если вы зарабатываете больше, то и баллов начисляется пропорционально больше, но есть и годовой максимум.
Однако если в вашей трудовой истории были периоды, когда вы не работали или получали низкую зарплату (и, следовательно, накопили мало баллов), этот пробел можно восполнить. Вы можете просто заплатить деньги, чтобы купить недостающие пенсионные баллы.
Правда, это не дешёвое удовольствие. Например, в 2025 году один такой балл стоит 9391,70 евро. А в качестве компенсации за каждый купленный балл вам будут ежемесячно доплачивать к пенсии определенную сумму (в 2025 году это 40,79 евро за балл). Эта доплата будет продолжаться всю жизнь.
Цена балла и размер доплаты за него каждый год пересматриваются. Чтобы точно узнать, сколько баллов вы можете докупить и сколько это будет стоить именно в вашей ситуации, нужно заказать специальную выписку из Немецкого пенсионного страхования. Этот документ покажет все ваши накопленные баллы и даст персональный расчёт.
Читайте также: Коалиция хочет улучшить корпоративные пенсии в Германии.
Пенсионная стратегия в Германии: что такое корпоративная пенсия и в чём её преимущества
Корпоративная пенсия — это способ создать дополнительное пособие для старости, которое будет дополнять государственную пенсию. Не каждая компания в Германии предлагает такую программу, но чаще всего она встречается в крупных фирмах. Как правило, чем больше предприятие, тем выше могут быть выплаты по корпоративной пенсии.
Главное преимущество возникает тогда, когда работодатель делает значительные взносы в пенсию за своего сотрудника. Как объяснил эксперт Хельге Лах в интервью Handelsblatt, существуют разные модели: в некоторых случаях пенсию полностью финансирует компания, а в других — часть взносов платит сам сотрудник.
Если работник вкладывает свои деньги, то эта сумма вычитается из его общего дохода до уплаты налогов, что очень выгодно.
Размер взносов, которые делает работодатель, часто можно обсудить. Финансовый консультант Марсель Рейерс советует прямо спросить у компании, возможно ли увеличить её участие в вашей будущей пенсии.
Если это невозможно, альтернативой может стать просьба о повышении зарплаты. На эти дополнительные деньги вы потом сможете самостоятельно делать взносы в корпоративную пенсионную программу.
Читайте также: Пенсия по потере кормильца в Германии с июля 2025 года.
Новые правила для пенсий от работодателя
Правительство Германии планирует улучшить систему корпоративных пенсий, чтобы сделать их более доступными и привлекательными.
Эта инициатива является частью пенсионной реформы и направлена в первую очередь на поддержку работников с низким и средним уровнем дохода, чтобы помочь им обеспечить себе достойное пособие в старости.
Министр социальных дел Барбель Бас и министр финансов Ларс Клинкбайль (оба — представители СДПГ) подготовили соответствующий законопроект, который называется «Второй закон об укреплении корпоративных пенсий».
Этот документ уже был одобрен кабинетом министров, и теперь его будут рассматривать в бундестаге (парламенте) и бундесрате (представительстве федеральных земель).
По словам официального представителя правительства Штефана Корнелиуса, планируется, что новый закон начнет действовать с 1 января 2026 года.
Основное внимание в реформе уделяется малым предприятиям, где корпоративные пенсии пока распространены меньше всего. Правительство хочет упростить для таких компаний возможность предлагать своим сотрудникам пенсионные программы.
Например, это можно будет делать через коллективные договоры. Также планируется развить модель социального партнерства, при которой профсоюзы и объединения работодателей смогут совместно договариваться о внедрении корпоративного пенсионного обеспечения.
Читайте также: Deutsche Post прекратит выдачу пенсий наличными с 2026 года.
Последние новости
