Последствия ошибок в данных Schufa в Германии
Последствия ошибок в данных Schufa в Германии — что делать, если вам отказали в кредите или аренде. В Schufa хранятся кредитные истории 68 миллионов человек и 6 миллионов компаний. Эта информация помогает банкам и другим организациям оценивать надежность своих клиентов.
Но проблема в том, что данные в Schufa часто содержат ошибки. По словам защитников прав потребителей, эти ошибки могут сильно навредить. Из-за них Schufa может неверно оценить вашу платежеспособность.
На практике это означает, что вам могут отказать в кредите, не одобрить аренду квартиры или не заключить контракт на мобильную связь. Чаще всего ошибки возникают из-за устаревших адресов, неверной информации о кредитах или путаницы с людьми, у которых одинаковые имя и фамилия.
Читайте также: Кредит без Schufa в Германии: как распознать мошенничество .
Последствия ошибок в данных Schufa в Германии
Самое неприятное в этой ситуации то, что люди часто обнаруживают ошибки в своих данных только тогда, когда проблема уже возникла и навредила им. Поэтому общество защиты потребителей настоятельно рекомендует всем регулярно проверять свою кредитную историю. Они советуют: «К этим данным нужно относиться очень внимательно и тщательно их изучать».
Дело в том, что именно сам человек обязан проследить за тем, чтобы неверная информация была исправлена или удалена. Если он этого не сделает, компании могут продолжать считать его ненадежным заемщиком.
Государство увидело эти проблемы и решило на них отреагировать. В начале 2024 года правительство Германии одобрило проект закона об изменении Федерального закона о защите данных.
Цель этого нововведения — дать потребителям больше прав в отношениях с такими компаниями, как Schufa. Министр по защите прав потребителей Штеффи Лемке пояснила: «Теперь в будущем люди смогут легко и без лишних сложностей узнавать, какие именно их данные и по каким критериям повлияли на итоговую оценку их кредитоспособности».
Эти изменения — это большой шаг вперед, но они все же не решают главную проблему: риск того, что в базах данных могут появиться ошибки. Хотя сама компания Schufa заявляет, что на исправление неточностей уходит от двух до шести дней, даже за такой короткий срок неправильные сведения могут серьезно испортить жизнь человека, который с этим столкнулся.
Читайте также: Скрытые риски реформы кредитования в Германии.
Исправление ошибок в Schufa: с чего начать
Schufa заявляет: если вы подозреваете, что в вашей кредитной истории есть ошибка, просто обратитесь в службу поддержки для частных клиентов. Там пообещали разобраться в каждой такой ситуации.
По закону о защите данных (GDPR) вы можете раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. В этом отчете будет видно вся информация, которую Schufa хранит о вас. Компания обещает, что если ошибка подтвердится, ее исправят или удалят как можно скорее. Однако защитники прав потребителей советуют подстраховаться.
Они рекомендуют подавать жалобу не только в Schufa, но и напрямую в организацию, которая изначально передала неверные данные (например, в ваш банк). Так вы устраните причину проблемы, и исправления произойдут быстрее.
Краткий обзор оценок Schufa: градации и их влияние на кредитоспособность
| Диапазон оценки | Уровень риска | Кредитные возможности |
|---|---|---|
| 100% — 97,5% | Очень низкий риск. | Очень хорошие возможности кредитования. |
| 97,5% — 95% | Риск от низкого до управляемого. | Хорошие возможности кредитования. |
| 95% — 90% | Удовлетворительно для повышенного риска. | Удовлетворительные кредитные перспективы. |
| 90% — 80% | Значительно повышенный до высокого риска. | Достаточные кредитные возможности. |
| 80% — 50% | Очень высокий риск. | Плохие кредитные возможности. |
| Ниже 50% | Критический риск. | Недостаточные возможности кредитования. |
Читайте также: Изменение правил кредитного лимита в Германии в 2025 году.
Последствия ошибок в данных Schufa в Германии: что делать, если Schufa не отвечает
Если вы не согласны с ответом от Schufa или компания вообще не отреагировала на вашу жалобу, у вас есть другой выход — вы можете бесплатно обратиться к специальному независимому посреднику, омбудсмену Schufa.
Важно, что этот посредник не работает на Schufa, он нейтрален. С сентября 2023 года эту должность занимает Бригитте Циприс, которая раньше была министром юстиции Германии. В отличие от многих других подобных служб, решения этого омбудсмена являются обязательными для исполнения.
Это значит, что если омбудсмен распорядится исправить или удалить какие-то данные, Schufa обязана будет это сделать.
Предыдущий омбудсмен, Ханс-Юрген Папир (бывший президент Федерального конституционного суда), за время своей работы с 2014 по 2023 год рассмотрел около 10 000 жалоб. И примерно в 300 случаях он обязал Schufa внести исправления в данные.
Эта процедура для граждан полностью бесплатна. Более того, такая услуга — большая редкость: среди всех немецких кредитных бюро ее предоставляет только Schufa. Поэтому специалисты советуют всем, кто хочет защитить свои права, сначала попробовать решить вопрос через омбудсмена, прежде чем начинать дорогой и сложный судебный процесс.
Читайте также: 100 000 евро к пенсии в Германии: сколько нужно откладывать.
Последние новости
