Поэтапная стратегия для пенсионных накоплений в Германии
Поэтапная стратегия для пенсионных накоплений в Германии: кто не мечтает жить в достатке после многих лет работы? Государственной пенсии хватит разве что на самые скромные нужды, но есть и другие способы обеспечить себе достойную жизнь в старости. Один из самых надежных — начать откладывать деньги как можно раньше.
Однако просто копить недостаточно: важно грамотно распоряжаться своими накоплениями, чтобы их хватило на долгие годы.
Читайте также: Какой будет пенсия если вы не прекратите работу в Германии.
Поэтапная стратегия для пенсионных накоплений в Германии
Многие пенсионеры не учитывают важную вещь: даже крупные сбережения не бесконечны. Если тратить их бездумно, деньги могут закончиться гораздо быстрее, чем кажется.
Один из способов обеспечить себя в старости — инвестировать в биржевые фонды (ETF), особенно те, которые следуют за широкими рыночными индексами. Это удобный и недорогой способ создать капитал. Если начать откладывать и вкладывать деньги регулярно, начиная с молодого возраста, и постепенно увеличивать суммы, со временем можно накопить значительную сумму для дополнения пенсии.
Но вот что часто упускают из виду: даже большие накопления тают быстрее, чем ожидается. Например, представим, что человек за всю жизнь скопил 600 000 евро. После выхода на пенсию он кладёт эти деньги на обычный банковский счет. Если каждый месяц снимать по 2 500 евро, то за 10 лет уйдёт 300 000 евро — половина всех сбережений.
Даже если банк начисляет 1% годовых (что сейчас редкость), за это время набежит всего около 33 250 евро процентов (после налогов). В итоге через 10 лет у пенсионера останется 333 250 евро. Если он хочет, чтобы деньги не закончились слишком быстро, ему нужно либо начать откладывать ещё больше прямо сейчас, либо тратить меньше.
Инвестиции помогают сохранить и приумножить сбережения, но без грамотного подхода даже крупная сумма может исчезнуть быстрее, чем кажется.
Читайте также: Пенсия вдовы после многократного вдовства в Германии.
Как поэтапная стратегия помогает сохранить пенсионные накопления
Есть более разумный способ распоряжаться пенсионными сбережениями — поэтапная стратегия. В чем её суть?
Ваши накопления делятся на две части:
- Часть для текущих расходов — то, что вы снимаете.
- Часть для роста — то, что продолжает работать и приносить доход.
Как это работает на практике? Возьмем того же работника с 600 000 евро накоплений.
Вместо того чтобы просто класть все деньги на счет и постепенно их тратить, он распределяет капитал по этапам:
- Сначала рассчитывается, сколько нужно на текущие расходы (например, на ближайшие 10 лет).
- Эта сумма (допустим, 300 000 евро) идет в «безопасную» часть (депозиты, облигации).
- Остальные деньги (еще 300 000 евро) остаются в инвестициях (акции, ETF) и продолжают расти.
Таким образом вы спокойно тратите выделенную часть, а остальные деньги продолжают работать и приносить доход. Через 10 лет можно снова пересчитать суммы и повторить распределение.
Такой подход позволяет разумно распределять пенсионные накопления: часть средств идёт на текущие нужды, а другая часть продолжает работать и приносить доход, что помогает избежать поспешных трат, сохранить рост капитала и защититься от риска исчерпания сбережений в преклонном возрасте.
Главное преимущество — ваши деньги продолжают работать на вас даже после выхода на пенсию.
Читайте также: Пенсия Riester в Германии приносит очень мало денег.
Поэтапная стратегия для пенсионных накоплений в Германии: каких результатов можно достичь
Поэтапная стратегия открывает для пенсионеров значительные возможности сохранения и приумножения накоплений. В отличие от хранения всего капитала на обычном счете, этот подход разделяет средства на две части.
Одна (например, 300 000 евро из 600 000) инвестируется в надёжные облигационные ETF с доходностью 2% и используется для регулярных выплат, а вторая часть (оставшиеся 300 000) продолжает работать в рост-ориентированных инвестициях.
Как поясняет эксперт Томас Вольфф, такой метод позволяет деньгам «работать» и компенсировать расходы. Результаты впечатляют: за 10 лет пенсионер тратит те же 300 000 евро, но благодаря инвестициям зарабатывает дополнительно 191 000 евро, после налогов.
В итоге вместо 333 250 евро, при хранении всего капитала на счёте, у него остаётся 491 000 евро — на 157 750 евро больше.
Это наглядно показывает преимущество поэтапного подхода: деньги не просто лежат, а продолжают приносить доход, обеспечивая более надёжное финансовое будущее.
Читайте также: Микропенсия в Германии: преимущества и недостатки.
Последние новости
