Сегодня в 07:53

Новый закон об овердрафте в Германии: что меняется с 20 ноября

Больше времени и меньше стресса: с 20 ноября банки в Германии обязаны предупреждать об отмене овердрафта за два месяца и предлагать рассрочку тем, кто уже ушёл в минус.

Подпишитесь на AUSNEWS в Google

Новый закон об овердрафте в Германии: что меняется с 20 ноября. Фото: ausnews.de

Новый закон об овердрафте в Германии: что меняется с 20 ноября 2026 года и почему у новых правил есть обратная сторона.

Миллионы клиентов банков в Германии получат больше защиты при овердрафте.

Рассказываем, что меняется для клиентов банков с 20 ноября: новые сроки расторжения овердрафта, рассрочка и проверки кредитоспособности.

Новый закон об овердрафте в Германии: что меняется с 20 ноября

До сих пор банки могли расторгнуть овердрафт клиента немедленно — фактически за одну ночь. Новый закон это запрещает. Теперь банк обязан предупредить клиента минимум за два месяца, прежде чем отменить овердрафт.

Причина — директива ЕС о защите прав потребителей, которую федеральное правительство Германии переносит в национальное законодательство. Бундестаг принял соответствующий закон ещё 12 мая.

Согласно разъяснениям Федерального министерства юстиции и защиты прав потребителей, у клиентов теперь появляется время, чтобы подготовиться к новой финансовой ситуации и найти альтернативу.

Если овердрафт уже исчерпан — банк обязан предложить рассрочку

Новый закон защищает и тех, кто уже полностью использовал свой овердрафт, а банк его отменил. В такой ситуации банк не имеет права сразу переходить к принудительному взысканию.

Вместо этого он обязан предложить клиенту погасить долг двенадцатью равными ежемесячными платежами. Клиент при этом может вернуть деньги и быстрее, если у него есть такая возможность.

Главная цель правила — не допустить, чтобы человеку пришлось выплатить всю сумму овердрафта разом. Для многих домохозяйств, особенно в сложной финансовой ситуации, это может стать решающей поддержкой.

Новый закон об овердрафте в Германии: у клиентов появляется право на отзыв

Закон даёт потребителям ещё одно важное право — право на отзыв овердрафта. Раньше в этой сфере почти не действовали нормы защиты потребителей.

Одновременно законодатель ограничил максимальный срок отзыва при ошибочной информации: теперь он составляет двенадцать месяцев и 14 дней. Прежнее «вечное право на отзыв», которое также называли «джокером отзыва», отменяется.

При этом защита заёмщиков остаётся высокой: этот срок действует только в том случае, если клиент был должным образом проинформирован о своём праве на отзыв.

Новый закон об овердрафте в Германии: банки будут проверять кредитоспособность строже

Новые правила звучат выгодно для потребителей, но у них есть и обратная сторона.

Банки обязаны в будущем тщательнее проверять кредитоспособность клиентов, прежде чем выдавать овердрафт или кредит.

Закон прямо требует: кредит можно выдать только в том случае, если возврат денег вероятен. Тем, кто раньше легко рассчитывал на свой лимит овердрафта, в будущем может стать сложнее.

Что ещё меняется с 20 ноября

Помимо овердрафта, закон затрагивает и другие виды кредитов:

Покупатели получат больше защиты при микрокредитах до 200 евро и при предложениях «Купи сейчас, плати потом».
Письменная форма больше не нужна: для договоров потребительского кредита достаточно текстовой формы, например электронного письма.
Чувствительные данные под защитой: при проверке кредитоспособности банки не вправе использовать данные из социальных сетей или данные о здоровье.
Обязанность идти навстречу: если клиент попал в финансовые трудности, банк обязан предложить решение до принудительного взыскания — например, более длительный срок или рассрочку.
Большинство положений, включая новый двухмесячный срок расторжения овердрафта, вступают в силу 20 ноября. Для уже действующих договоров овердрафта частично ещё действуют переходные правила, которые выходят за пределы этой даты.