9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны
9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны: мошенничество всё чаще происходит не по телефону и не по электронной почте, а прямо на смартфоне. По данным нового отчёта Global Scams Report от компании Biocatch, девять из десяти попыток обмануть клиентов банков сегодня приходятся именно на мобильные устройства. Причина проста: с телефона деньги уходят особенно быстро, и мошенники этим активно пользуются.
Для сравнения: при обычном, несанкционированном фроде — то есть когда преступники действуют без участия самого клиента — на смартфоны приходится лишь 75% случаев. Разница показывает, что скамеры теперь целенаправленно выбирают телефон как главную точку входа, а не распыляют усилия по разным каналам.
Масштаб проблемы впечатляет: более 370 финансовых организаций из 21 страны, обслуживающих в сумме свыше 760 миллионов клиентов, сообщили о росте попыток мошенничества на 35% за год.
Читайте также: Новая уловка мошенников против клиентов Sparkasse: возврат 106,99 евро.
9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны
Самая быстрорастущая категория — мошенничество с фальшивыми вакансиями. Число зарегистрированных жертв таких схем выросло сразу на 258%. Это происходит на фоне экономического давления и высокой конкуренции на рынке труда: мошенники бьют туда, где люди особенно уязвимы и готовы хвататься за любую возможность заработать.
При этом общий рост мошенничества замедлился: годом ранее он составлял 65%, а теперь — 35%. По мнению Biocatch, это говорит о том, что банки научились эффективнее распознавать подозрительное поведение.
Однако цифры всё равно остаются огромными: участвующие в исследовании институты анализируют 19 миллиардов пользовательских сессий в месяц и защищают более 760 миллионов человек на 1,8 миллиарда устройств по всему миру. То, что рост всё ещё превышает треть, показывает: преступники упорно адаптируются к новым защитным механизмам.
Читайте также: В Германии предупреждают о мошенниках на парковках: ловушка с „пожертвованием“.
Какие схемы самые дорогие и какие самые частые?
Самой затратной формой мошенничества остаются инвестиционные скамы: средний ущерб в одном случае — 6 600 долларов. Это в пять раз больше среднего значения по всем видам мошенничества. Именно поэтому инвестиционные схемы — самая дорогая категория, даже если по количеству случаев они уступают другим.
А вот самыми частыми остаются простые схемы при покупках: треть всех попыток мошенничества приходится на purchase scams. Романтические скамы, напротив, выросли лишь на 23% — заметно медленнее, чем годом ранее, и далеко позади прежних темпов.
Для банков это означает двойную задачу: перехватывать массовые случаи при мошенничестве с покупками и ограничивать размер ущерба в инвестиционных случаях.
Читайте также: Booking предупреждает о новой схеме мошенничества с отелями.
9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны: как ИИ помогает обеим сторонам
Искусственный интеллект стал оружием с двумя лезвиями. С одной стороны, он снизил порог входа для начинающих мошенников и позволяет им создавать более убедительные схемы в беспрецедентных масштабах. Так описывает ситуацию Томас Пикок, директор по глобальной разведке в области фрода в Biocatch. По его словам, схемы социальной инженерии не стали менее распространёнными или менее изощрёнными — просто теперь их стало проще создавать.
С другой стороны, банки отвечают технологиями Behavioral Intelligence — поведенческим анализом, который распознаёт манипуляционные паттерны ещё до того, как транзакция будет одобрена. Джонатан Фрост, директор по глобальному консультированию в Biocatch, объясняет сам механизм: мошенникам не нужно взламывать счёт, если они могут убедить клиента самостоятельно перевести деньги. Именно на этом строятся инвестиционные и романтические схемы, где жертва уверена, что совершает легитимный платёж.
Отчёт Biocatch приводит типичные тревожные сигналы: активный телефонный звонок во время банковской сессии, установленное ПО удалённого доступа, необычное поведение при добавлении нового получателя платежа. Такие признаки позволяют банкам вмешаться до того, как клиент потеряет деньги.
Читайте также: Мошенничество с медицинским страхованием в Германии в октябре 2026 года.
9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны: профилактика важнее возмещения
Дебаты о защите жертв показывают, насколько незрелыми остаются многие решения. Британская модель возврата средств компенсирует потери некоторым жертвам уже после того, как платёж ушёл, но не предотвращает мошенничество заранее. По данным Techradar, возмещение защищает пострадавших финансово постфактум, но не мешает самой схеме сработать.
Главная проблема остаётся нерешённой: платёж нужно остановить до того, как он дойдёт до преступников, а не компенсировать после. Технология Biocatch оценивает более 3 000 анонимизированных точек данных за сессию — от манеры печати и движений мыши до касаний экрана и признаков удалённого доступа или взломанных устройств.
19 миллиардов сессий анализируются ежемесячно в реальном времени по всей сети подключённых банков, что делает оценку риска точнее для каждого отдельного института.
ИИ — это оружие с двумя лезвиями
Та же технология, что даёт мошенникам более убедительные схемы, позволяет банкам распознавать манипуляции в реальном времени. Кто считает, что проблема мошенничества уже решена, игнорирует тот факт, что уровень фрода продолжает расти на 35% — просто медленнее, чем раньше.
Чистая реакция на ущерб больше не работает. Решающим становится то, насколько рано в платёжном процессе распознаются поведенческие сигналы, а не то, насколько щедро возмещается ущерб потом.
Кто делает ставку на Behavioral Intelligence, выбирает профилактику. Кто выжидает — платит растущими суммами возмещения и теряет доверие клиентов.
Читайте также: Шоковые звонки в Германии снова в ходу: мошенники манипулируют эмоциями.
Последние новости
