Как перевести деньги из Германии
Как перевести деньги из Германии? Каждый приехавший в Германию иммигрант сталкивается с вопросом о том, как осуществить перевод денег из этой страны. Будь то помощь семье, оплата услуг, онлайн-покупки товаров или передача долгов родственникам и друзьям на родине или в других странах, пересылка финансовых средств происходит здесь постоянно, и весьма значительными объемами.
Читайте также: Банковские переводы в Германии.
Как перевести деньги из Германии
После событий 2022 года ситуация с денежными переводами в Россию претерпела кардинальные изменения. Из-за санкций и блокировок банковских переводов люди лишились доступа к самым распространенным и простым методам денежных переводов.
Несмотря на то, что в Германии русскоязычная диаспора является одной из самых крупных, предпринимателям и обычным людям пришлось изменить свои привычки и найти новые, безопасные схемы проведения финансовых операций с Россией.
В этой статье вы узнаете о текущей ситуации с переводами из Германии в Россию, Европу и другие страны мира.
Указанные в статье методы актуальны на момент её написания. Однако, учитывая быстро меняющуюся обстановку, рекомендуется проверять и уточнять условия переводов в конкретных банках и платежных системах.
Разберем основные способы перевода денег из Германии в Россию.
1. Банковские переводы
Банковские переводы остаются одним из самых популярных способов перевода денег. Они могут осуществляться через:
- Международные банковские переводы (SWIFT): позволяют отправлять деньги практически в любую точку мира. Однако они могут занимать от 1 до 5 рабочих дней и включать высокие комиссии.
- SEPA-переводы: подходят только для стран Европейского экономического пространства и переводов в евро. Если получатель в России имеет счет в евро, этот метод может быть выгоден.
2. Онлайн-платежные системы
Онлайн-платежные системы набирают популярность благодаря своей скорости и удобству. Некоторые из них:
- PayPal: используется для международных переводов, однако комиссии могут быть высокими, особенно при конвертации валют.
- Wise (бывший TransferWise): предлагает низкие комиссии и выгодные курсы обмена. Время перевода обычно составляет от нескольких минут до нескольких дней. Получите перевод до 600 евро без комиссии + $115 на баланс после того как отправите более $300 в другой валюте.
- Revolut: позволяет отправлять деньги без комиссии в более чем 30 валют. Время перевода варьируется от мгновенного до нескольких дней.
3. Сервисы денежных переводов
Сервисы денежных переводов, такие как Western Union и MoneyGram, позволяют отправлять наличные деньги, которые получатель может забрать в пунктах выдачи. Эти сервисы удобны для тех, у кого нет банковского счета, но комиссии могут быть высокими.
А также есть KoronaPay и Profee — о них расскажем подробнее.
KoronaPay
KoronaPay («Золотая корона») — один из немногих проверенных сервисов, который позволяет переводить деньги из Германии в Россию с помощью местной карты, устанавливая лимит в 5000 евро.
Шаги для перевода денег через KoronaPay
- Установка приложения и заполнение данных. Установите приложение «Золотая корона». Заполните необходимые поля: страна-отправитель (Германия), страна-получатель (Россия) и сумма перевода. Введите номер телефона, на который придёт код подтверждения. Укажите реквизиты получателя.
- Условия и комиссии. Комиссия зависит от направления перевода, при этом сбор за конвертацию валют не взимается. Отправка денег возможна только с карты, а получение — на карту или наличными.
- Пример перевода. Чтобы получить 500,000 рублей в России, из Германии нужно отправить примерно 5000 евро. Это расчёт по курсу KoronaPay, где 1 евро равен 100 рублям.
- Необходимые данные. Для отправки перевода достаточно указать ФИО и номер телефона получателя или реквизиты. Для получения наличных в пункте выдачи потребуется паспорт и номер перевода, который автоматически появляется в приложении. В банке могут дополнительно спросить ФИО отправителя и сумму перевода.
- Перевод на карту или счёт. Если вы планируете перевод на карту или счёт, убедитесь, что банк не попал под санкции. Подходят банки, такие как Райффайзенбанк, Почта Банк, ЮриКредит и Хоум Кредит. Также можно использовать виртуальные карты Ozon или Yandex.
Profee
Profee — это относительно молодой проект, созданный компанией Sibilla Solutions LTD. Он предлагает быстрые и недорогие переводы денег из Европы в другие страны, включая Россию.
Переводы можно отправлять с помощью следующих методов:
- Visa
- MasterCard
- Apple Pay
- Google Pay
- SEPA
- SOFORT
Для получения средств подойдут следующие методы:
- Visa
- MasterCard
- SEPA
- Банковский счёт
Важно, чтобы карта или счёт были открыты в банке, который не находится под санкциями.
Примеры подходящих банков:
- Ситибанк
- Почта Банк
- Озон Банк
- Райффайзен Банк
- ЮниКредит Банк
- Хоум Кредит Банк
- Ренессанс Кредит
- Кредит Европа Банк
4. Криптовалюты
Криптовалюты, такие как биткойн, становятся все более популярным методом перевода денег. Преимущества включают низкие комиссии и возможность перевода средств без посредников. Однако для использования этого метода требуется понимание рынка криптовалют.
Процесс начинается с того момента, когда человек открывает кошелёк и пополняет его криптовалютой. Для этого можно воспользоваться биржами, обменниками или специальными приложениями.
После пополнения кошелька, владелец решает, что делать дальше: накапливать криптовалюту, перевести её на биржу в другой стране, продать за наличные или через сервис, получив оплату на карту.
Регистрация и идентификация на криптовалютной бирже
Для работы с биржей необходимо зарегистрироваться (в Германии это bitcoin.de). Это невозможно без наличия прописки и вида на жительство в Германии. Также требуется пройти идентификацию, создать электронный кошелёк и разобраться в схеме работы. Не имея опыта, потребуется время, чтобы вникнуть в процесс.
Хранение криптовалюты
Хранить биткоины на бирже рискованно — биржи могут закрываться или быть взломаны. Надёжнее всего сразу после покупки переводить криптовалюту на свой личный кошелёк, например, аппаратный кошелёк, который подключается к телефону через мобильное приложение. На кошельке генерируется адрес, подобный банковскому счёту, куда и выводятся купленные биткоины. Операция занимает не более часа.
Альтернативы хранению на кошельке
Если планируется сразу перевести биткоины на биржу в России, чтобы там их продать и получить деньги на карту, использование личного кошелька не обязательно.
Способы продажи биткоинов
Продать биткоины можно несколькими способами:
- Частным лицам, которые после перевода криптовалюты на их кошелёк платят наличными.
- На бирже, где после продажи получаете оплату в рублях с возможностью вывода на карту.
Расходы на перевод криптовалюты
Стоимость перевода средств через криптовалюту зависит от:
- Стоимости пополнения кошелька
- Сборов, взимаемых приложениями и обменниками
- Курса покупки/продажи криптовалюты
Риски при переводах в криптовалюте
Перевод средств через криптовалюту в Россию сопряжён с рядом рисков:
- Блокировка сервисов. В любой момент могут заблокировать какой-то сервис для россиян, что сделает проведение сделок невозможным. Также возможна блокировка банковской карты или счёта из-за подозрительных операций.
- Нестабильные курсы криптовалют. Стоимость криптовалюты может резко измениться в период проведения операций. Это может привести к значительным убыткам.
- Мошенничество. Существует множество мошенников. Важно тщательно выбирать сайты для покупки и продажи биткоинов или стейблкоинов, а также проверять людей, предлагающих сделки с наличными. Часто такие предложения связаны с нелегальными финансами.
Пошаговое руководство по переводу денег из Германии
- Выбор метода перевода. Прежде чем отправлять деньги, выберите наиболее подходящий метод перевода, учитывая комиссии, скорость, удобство и доступность для получателя.
- Проверка курса обмена. При переводе в другую валюту, обратите внимание на курс обмена. Некоторые сервисы могут предлагать более выгодные курсы по сравнению с банками.
- Подготовка необходимых данных. Для банковских переводов вам понадобятся реквизиты получателя, включая IBAN и SWIFT/BIC код. Для онлайн-платежных систем достаточно будет адреса электронной почты или номера телефона получателя.
- Инициация перевода. Заполните все необходимые поля и иницийруйте перевод. Убедитесь в правильности введенных данных, чтобы избежать ошибок и задержек.
- Подтверждение и отслеживание. После отправки средств, получите подтверждение о переводе и отслеживайте его статус. Большинство сервисов предоставляют возможность отслеживания транзакции в режиме реального времени.
Перевод денег из Германии в Россию может быть простым и удобным, если выбрать правильный метод. Банковские переводы, онлайн-платежные системы, сервисы денежных переводов и криптовалюты — все эти варианты имеют свои плюсы и минусы. Сравните доступные варианты, учитывая ваши потребности и потребности получателя, чтобы сделать наилучший выбор.
Читайте также: Нетто зарплаты в Германии: что остаётся после налогов.
