Как переводить деньги между немецкими банками в Германии. И как устроена немецкая банковская система в целом.

Банковские переводы в Германии играют важную роль в современной финансовой системе, обеспечивая надежное и удобное средство передачи средств как внутри страны, так и за её пределами. В Германии, как и во многих других странах, банковские переводы являются неотъемлемой частью повседневных финансовых операций.

Читайте также: Нетто зарплаты в Германии: что остаётся после налогов.

Банковские переводы в Германии

В данной статье мы рассмотрим особенности и процесс осуществления банковских переводов в Германии, а также обсудим ключевые аспекты, которые необходимо учитывать при проведении таких транзакций

Перевод денег с одного счёта на другой на немецком называется Überweisung.

Для проведения финансовых операций в банках Германии и других странах ЕС необходимо знать две основные вещи:

  1. IBAN — международный банковский номер счета.
  2. BIC — банковский идентификационный код.

Банковские переводы в Германии: IBAN, BIC и тд. Фото: ausnews.de

Номер счёта и код банка в Германии

Для понимания сути IBAN необходимо вникнуть в другие термины:

  • Kontonummer — номер счёта получателя.
  • Bankleitzahl — код банка, в котором открыт счёт.

Ранее эти два поля использовались для внутренних банковских переводов между немецкими финансовыми учреждениями. Впоследствии Германия перешла на общеевропейскую систему, в которой номер счёта и код стали лишь частью общей информации.

Kontonummer: номер счёта в Германии

Номер счёта в Германии обычно состоит из не более чем десяти разрядов, чаще всего меньше. Если в компьютерной системе не хватает разрядов, их дополняют нулями слева.

Номер выдается с использованием определенных алгоритмов, где каждая последующая цифра вычисляется на основе предыдущих, а две или три последние цифры являются контрольным числом, что позволяет проверить действительность счёта. Существует более сотни различных методов вычисления Kontonummer.

Bankleitzahl: код банка в Германии

Код банка также представляет собой сложное число.

  • Первая цифра из восьми определяет местоположение главного филиала, а каждой цифре соответствует одна или несколько немецких земель. Например, Бавария — это цифра 7. Город Франкфурт-на-Майне, столица банков Германии — это цифра 5 с Райнланд-Пфальцем и Заарландом.
  • Следующие две цифры — номер района, в котором расположен филиал. Например, 700 обозначает головной филиал баварского учреждения.
  • Четвёртая цифра — банковская сеть. Например, Sparkasse используют цифру 5, почтовые банки — 1, а народные — 9.
  • Последние четыре цифры выдаются Немецким Федеральным Банком индивидуально.

Такой код Bankleitzahl, или сокращённо BLZ, обычно записывается в виде двух трехзначных чисел и одного двухзначного в конце, например, 640 901 00.

IBAN и BIC

IBAN

IBAN представляет собой международный номер банковского счёта, объединяющий в себе функционал Kontonummer и BLZ.

Формат IBAN состоит из нескольких частей: первые два разряда указывают код страны, например, DE для Германии, за которыми следуют два проверочных разряда. После этого идут BLZ и 10-разрядное число.

BIC

BIC, или международный идентификатор, выдается организацией SWIFT.

Поля бланка денежного перевода различаются в зависимости от страны назначения. В некоторых странах используется IBAN, в других — иные идентификаторы, сгенерированные по другим правилам. В настоящее время SWIFT-коды практически во всех финансовых учреждениях.

Денежные транзакции между расчётными счетами европейских банков обычно не облагаются комиссиями ни для получателя, ни для отправителя.

Однако, если получатель находится за пределами ЕС, взимается существенная комиссия.

Остальные поля для перевода

В переводе обязательно указывается сумма денег. В немецкой практике разделитель евро и центов обозначается запятой. Если в сумме нет центов, их можно не указывать, оставив только сумму в евро. Однако иногда используются форматы с запятой и прочерком, например, «125,-» или с нулями «125,00».

На немецком бланке присутствуют два необязательных поля:

  • Имя получателя.
  • Назначение платежа — Verwendungszweck.

Заполнение первого поля рекомендуется, но если оно не совпадает с именем владельца, это не станет препятствием для успешного проведения транзакции.

Второе поле, назначение платежа, является необязательным. Обычно здесь указывается цель платежа, номер чека или другие идентификаторы. Это многострочное вспомогательное поле.

При заполнении бланка вручную необходимо указать имя, адрес, дату перевода и поставить подпись.

Онлайн-банкинг

Сегодня в Германии онлайн-банкинг стал широко распространенным. Пользователи могут легко получить доступ к своему аккаунту через сайт банка или мобильное приложение, проверить состояние своего счета и совершить перевод денег — все это удобно и быстро, не требуя походов в банк или заполнения бумажных бланков.

Банковские переводы в Германии: онлайн-банкинг. Фото: unsplash.com

С помощью онлайн-банкинга клиенты могут управлять своими счетами, проверять баланс, совершать переводы, оплачивать счета и многое другое, не покидая дома или офиса. Эта услуга предоставляет удобство и доступность, позволяя клиентам контролировать свои финансы в любое время и в любом месте, где есть доступ в интернет.

Онлайн-банкинг также обычно включает в себя дополнительные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация, для защиты финансовых данных клиентов.

Сроки перевода денег в Германии

Сроки перевода денег в Германии могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как:

  1. Внутренние переводы между счетами в одном банке. Обычно такие переводы осуществляются немедленно или в течение нескольких часов в тот же банк.
  2. Переводы между различными банками в Германии. Эти переводы обычно занимают один рабочий день. Они могут быть совершены в тот же день, если операция проводится до определенного времени, называемого «крайним сроком перевода» (обычно это время в районе полудня).
  3. Международные переводы. Сроки могут значительно варьироваться в зависимости от страны-получателя, используемого банка и выбранного способа перевода. В общем, международные переводы в Германию из других стран Евросоюза могут занимать один-два рабочих дня, в то время как переводы из стран за пределами Евросоюза могут занять больше времени, обычно от нескольких дней до недели или даже дольше, в зависимости от страны и используемой системы перевода.

Это общие ориентировочные сроки, и точные сроки перевода могут различаться в зависимости от банка-отправителя, банка-получателя, времени отправки перевода и других факторов.

Вопросы и ответы про банковские переводы в Германии

Можно ли давать номер банковской карты в Германии посторонним?

В целях безопасности обычно не рекомендуется предоставлять номер банковской карты посторонним лицам, в том числе и в Германии. Номер банковской карты является конфиденциальной информацией, которая может быть использована для совершения незаконных транзакций или мошенничества, если она попадет в неправильные руки.

В случае необходимости передачи номера карты, например, при совершении онлайн-покупок или при осуществлении банковских операций через защищенные каналы, важно убедиться, что это происходит в безопасной среде. Лучше всего предоставлять информацию о карте только проверенным и доверенным лицам или организациям, таким как официальные сайты интернет-магазинов или банковские учреждения.

Кроме того, следует быть осторожным при обмене конфиденциальной информации, такой как номер карты, по электронной почте, в текстовых сообщениях или через ненадежные онлайн-платформы, чтобы избежать риска ее утечки или несанкционированного доступа.

Мне позвонили с немецкого банка и попросили объяснить пополнение моего счёта на сумму более 10 000 евро. Что делать?

Если в немецком банке просят объяснить пополнение счета, это может означать, что банк требует дополнительной информации о происхождении средств, которые вы собираетесь внести на свой счет. Обычно банки следят за финансовыми операциями своих клиентов, чтобы предотвратить мошенничество, отмывание денег и другие незаконные действия. Поэтому банк может запросить объяснение или подтверждение происхождения средств, особенно если сумма пополнения счета кажется необычно большой или если это первый раз, когда вы вносите такие средства.

Чтобы объяснить пополнение счета, вам могут потребоваться следующие документы или сведения: источник средств, документы происхождения средств, цель пополнения.

Кто будет платить налоги при покупке квартиры в Болгарии со счета немецкого банка?

При покупке квартиры в Болгарии средства на счету немецкого банка могут подлежать налогообложению как в Германии, так и в Болгарии, в зависимости от конкретных обстоятельств. Однако, обычно при покупке недвижимости налоги уплачивает покупатель.

Какую сумму за раз можно положить в немецкий банк, чтобы не возникло вопросов ни у банка, ни у налоговой?

В Германии существует система отслеживания крупных наличных транзакций и финансовых операций, а также обязательства по отчетности перед налоговыми органами. Однако, нет строго установленной суммы, которую можно положить на счет без вызова вопросов у банка или налоговой.

Читайте также: Как получить кредит в немецком банке.

Обложка: unsplash.com