Как успешно сменить брокерский счёт в Германии
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии: перевод брокерского счёта в другой банк помогает снизить расходы.
По словам эксперта, инвесторы с регулярными пополнениями и суммой на счету от десятков тысяч евро могут экономить сотни и даже тысячи евро ежегодно.
В этом материале — просто о том, как перевести счёт.
Читайте также: Ценные бумаги как залог при покупке жилья в Германии.
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии
Некоторые клиенты хотят получать индивидуальные советы по инвестициям от своей брокерской компании. Если эти советы им не нравятся или кажутся бесполезными, они могут подумать о смене брокера.
Веские причины сменить брокера:
- Качество консультаций. Многие инвесторы рассчитывают, что брокер будет предоставлять им персональные рекомендации и помощь. Если эти консультации оказываются бесполезными, некачественными или их просто нет, это становится серьёзным поводом для поиска новой компании. Об этом говорит Мартин Питцнер, эксперт по финансам из Федеральной ассоциации немецких банков.
- Проблемы с доступом к счёту. Это особенно важно для активных и опытных клиентов. Если в моменты резких движений на бирже, когда нужно быстро купить или продать, сайт или приложение брокера зависают, а доступ к счёту происходит с задержками, — это большая проблема. Ненадёжность платформы может стоить инвестору денег и упущенных возможностей.
- Скудный выбор инвестиций. Ещё одна частая причина — это ограниченный набор инструментов для торговли. Если ваш брокер не позволяет покупать желаемые акции, облигации, фонды (ETF) или другие ценные бумаги, которые есть у конкурентов, то вы можете всерьёз задуматься о переводе счёта в компанию с более широкими предложениями.
Читайте также: Брокерский счёт в Германии: выбор, открытие.
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии: ключевые критерии при выборе нового брокера
При выборе нового банка или брокера важно учитывать несколько ключевых моментов.
1. Расходы — это главный критерий
В первую очередь нужно смотреть на все возможные затраты. Как советует защитник прав потребителей Шерфлинг, особенно важно обратить внимание на два вида издержек:
- Плата за ведение счёта: Сколько вы платите просто за то, что счёт у вас открыт.
- Торговые комиссии: Сколько стоит каждая операция по покупке или продаже активов. При этом ваша личная стратегия инвестирования определяет, какие расходы для вас важнее.
Если вы совершаете сделки редко, один-два раза в год, для вас особенно важна низкая плата за ведение счёта. В идеале лучше найти брокера, который вообще не берёт такую плату.
Если же вы торгуете часто и регулярно, то на первый план выходят торговые комиссии. Даже небольшая разница в стоимости каждой сделки при активной торговле может вылиться в большую сумму за год.
2. Функциональность и предложения
Помимо стоимости, есть другие не менее важные аспекты. Эксперт по рынкам капитала Мартин Питцнер рекомендует задать себе следующие вопросы:
- Достаточный ли выбор инструментов? Предлагает ли брокер те ценные бумаги (акции, облигации, фонды), которые нужны именно вам для вашей инвестиционной стратегии?
- Какие есть дополнительные сервисы? Доступны ли вам такие услуги, как профессиональные консультации по инвестициям, предоставляет ли платформа котировки в реальном времени (а не с задержкой) и удобные инструменты для анализа рынка?
- Доступ к торговым площадкам? На каких именно биржах вы сможете совершать сделки через этого брокера? Также для некоторых инвесторов бывает важна возможность внебиржевой торговли (то есть напрямую, без выхода на централизованную биржу).
Читайте также: Брокерские услуги при покупке недвижимости в Германии.
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии: какие вопросы следует ещё выяснить перед переводом?
Ральф Шерфлинг также советует обратить внимание на другие важные детали при выборе брокера.
Безопасность и дополнительные услуги
Стоит выяснить, какие методы защиты использует новый брокер для проведения онлайн-операций, чтобы ваши деньги и данные были в безопасности. Также проверьте, можно ли у него устанавливать автоматические планы накопления (например, на покупку акций или фондов каждый месяц), и на каких условиях.
Партнёрский банк — хранитель ваших активов
Очень важно заранее узнать, с каким партнёрским банком работает брокер. Дело в том, что именно этот банк будет официально хранить все ваши ценные бумаги. Поэтому нужно выбирать не только самого брокера, но и по сути этот банк, которому вы будете доверять свои инвестиции.
Проверка возможности переноса активов
Обязательно убедитесь, что все ценные бумаги, которые есть на вашем старом счёте, можно будет купить и продать через нового брокера. Если какие-то из ваших активов у нового провайдера не торгуются, то вы не сможете их туда и перевести. В такой ситуации, по словам Шерфлинга, у вас будет два выхода:
- Оставить эти ценные бумаги на старом брокерском счёте, даже если вы переводите основную часть активов.
- Альтернативный вариант — продать эти бумаги у старого брокера.
Особый случай: планы накопления с государственной поддержкой
Отдельное внимание нужно уделить, если у вас есть долгосрочный план накопления в паевые инвестиционные фонды в рамках программы сбережений на жильё. Такие программы часто предполагают сберегательную надбавку от работодателя или государства.
Если вы участвуете в такой программе, помните: при её закрытии действует так называемый блокировочный период (обычно семь лет).
Если вы нарушите этот срок и заберете деньги раньше, вы можете потерять всю положенную вам государственную поддержку.
Читайте также: Как сэкономить на налогах с инвестиций в Германии.
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии: что нужно делать конкретно, если решение о переводе брокерского счёта принято?
Эксперт Мартин Питцнер советует при переводе брокерского счёта придерживаться следующего порядка действий:
Шаг 1: Откройте счёт у нового брокера
Первым делом вам нужно завести новый брокерский счёт у той компании, в которую вы хотите перейти. Это станет вашим «новым адресом» для инвестиций.
Шаг 2: Подайте заявление на перевод через старого брокера
Это самый важный шаг. Чтобы перевести счёт, вы должны обратиться не в новую, а в свою текущую (старую) брокерскую компанию или банк. Именно им вы подаёте заполненное заявление на перевод вашего счёта.
Такой бланк обычно можно найти: на веб-сайте вашего текущего банка или брокера, чтобы скачать и распечатать или непосредственно в отделении банка (если у него есть филиалы). Если вы пользовались онлайн-банком без отделений (дисконт-брокером), то и заявление, как правило, подаётся только через его онлайн-систему (личный кабинет).
Чтобы перевод прошёл максимально быстро и без задержек, обязательно заполните все поля в заявлении полностью и без ошибок.
Читайте также: Пузырь ИИ и риск банкротств в Германии.
Как успешно сменить брокерский счёт в Германии: что происходит после подачи заявления?
После того как вы подали заявление на перевод, вам больше не нужно ничего делать — дальше всё происходит между банками без вашего участия. По правилам, весь процесс должен занимать не больше трёх недель, но на практике это лишь примерный срок.
Если перевод по какой-то причине затягивается, ваш банк обязан заранее предупредить вас и объяснить, в чём причина задержки. Например, перевод из-за границы в немецкий банк часто занимает больше времени.
Хорошая новость: перевод ваших ценных бумаг является бесплатной услугой, и брокер не может брать с вас плату за саму эту операцию.
Однако с вас могут взять деньги, если при переводе возникли реальные расходы у третьих лиц — например, за смену места хранения иностранных акций. Самое важное, что нужно помнить: на весь период перевода все ваши ценные бумаги будут заблокированы.
Вы не сможете их ни продать, ни купить новые. Поэтому если вы планируете продать часть активов, сделайте это до подачи заявления на перевод. Иначе вам придётся дождаться полного завершения процедуры.
Читайте также: Как новые правила изменили банковские переводы в Германии.
Последние новости
