Брокерский счёт в Германии: выбор, открытие
Как открыть брокерский счёт в Германии: многие иммигранты задумываются о получении дохода через инвестиции. Всё начинается с открытия брокерского счёта. Выбор брокера зависит от целей и пожеланий инвестора.
Важно тщательно изучить лицензии компании и узнать, как защищены ваши вложения.
Это поможет избежать потерь и чувствовать себя увереннее.
Брокерский счёт в Германии: выбор, открытие
Инвестировать в чужой стране может показаться рискованным. Страх потерять деньги и попасть на мошенников часто останавливает даже опытных инвесторов.
Новичкам бывает ещё сложнее разобраться в брокерских фирмах и их условиях. Поэтому многие откладывают свои планы, так и не начав инвестировать.
В статье мы расскажем, как открыть брокерский счёт и выбрать подходящего брокера. Объясним, какие варианты лучше для новичков и какие подойдут опытным инвесторам. Надеемся, что эта информация поможет вам начать инвестировать грамотно и безопасно.
Читайте также: Банковские переводы в Германии.
Что такое брокерский счёт и зачем он нужен
Брокерский счёт — это счёт, который открывается у профессионального участника финансового рынка. Такой участник имеет лицензию и является посредником между инвесторами и биржей.
Биржа — это площадка, где совершаются сделки с акциями, облигациями, валютами и другими активами.
Если просто, это место, где люди покупают и продают товары и ценные бумаги.
Типы бирж: биржи бывают разные, в зависимости от активов, которыми на них торгуют
- Товарные — торгуют сырьём.
- Валютные — торгуют валютами.
- Фондовые — торгуют акциями и облигациями.
Есть и универсальные биржи, где представлены разные виды активов.
Зачем нужен брокерский счёт
Жители Германии не могут сами совершать биржевые сделки. Для этого нужен счёт у брокера, который даёт доступ к торгам. Брокер выполняет ваши поручения: покупает и продаёт активы по вашему запросу.
Где и как открыть брокерский счёт в Германии
В Германии можно открыть брокерский счёт в нескольких местах:
- Обычные банки: Sparkasse, Volksbank, Commerzbank.
- Онлайн-банки: Comdirect, Consorsbank, Flatex.
- Онлайн-брокеры (необрокеры): Scalable Capital, Trade Republic, Smartbroker.
Обычные и онлайн-банки часто взимают более высокие комиссии, чем необрокеры.
Открытие брокерского счёта — это ответственный шаг. От правильного выбора зависит успех вашей инвестиционной стратегии. Сначала определите свои цели, а затем изучите условия работы разных посредников.
Как открыть брокерский счёт
Открыть брокерский счёт можно легко и быстро.
Шаг 1: Заполнение заявки
Сначала нужно заполнить заявку на открытие счёта-депо. Большинство брокеров предлагают это сделать онлайн, что удобно и быстро.
Шаг 2: Подтверждение личности
После заполнения заявки нужно подтвердить свою личность. Это можно сделать несколькими способами:
- Postident: подтверждение личности через почтовое отделение.
- Videoident: подтверждение личности через видеочат.
- Onlineident: подтверждение с помощью электронного удостоверения личности и PIN-кода (этот способ самый быстрый).
Шаг 3: Активация счёта
Далее нужно дождаться активации счёта-депо. Этот процесс занимает несколько дней. Доступ к счёту и PIN-код обычно отправляются двумя отдельными письмами по почте.Это делается для безопасности ваших данных.
Определение потребностей для инвестиций
Цели и стратегии инвестиций
Сначала нужно определить свои цели и выбрать инвестиционную стратегию. Это поможет найти подходящего брокера, отсеяв тех, кто вам не подходит.
Ответьте на два вопроса:
- Хотите инвестировать на долгий срок или заниматься трейдингом?
- Во что планируете вкладывать и на каких рынках торговать?
В зависимости от этих целей и желаемого дохода, выбирайте брокера, который предлагает нужные вам услуги и инструменты.
Какие активы вы хотите покупать
Каждый брокер предоставляет доступ к разным активам: акциям, облигациям, валютам, товарам и другим. Лучше заранее решить, чем именно вы планируете торговать. Это поможет быстрее выбрать подходящего посредника.
Уровень знаний в инвестициях
Оцените, насколько хорошо вы разбираетесь в инвестировании. Если вы новичок, выберите брокера, который предоставляет обучающие материалы. Опытным трейдерам больше подойдут брокеры с расширенными торговыми инструментами.
Надежность и репутация брокера
При выборе брокера важно учитывать его надежность и репутацию. От этого зависит безопасность ваших инвестиций.
Лицензирование и регулирование
В Германии все брокеры должны иметь лицензии и регулироваться Федеральным управлением финансового надзора (BaFin). Перед выбором убедитесь, что брокер имеет все нужные документы и разрешения. Обычно информация о лицензии есть на сайте компании или в базе данных BaFin.
Большинство частных инвесторов выбирают брокеров с офисами в Европейском союзе. Это важно, так как они подчиняются защите прав инвесторов.Брокеры из стран, не входящих в ЕС, могут быть менее надежны в плане юридической защиты.
Наивысшие стандарты защиты прав инвесторов предлагают брокеры из Германии и Великобритании.
Отзывы и репутация
О репутации брокера лучше всего расскажут отзывы клиентов. Чтобы найти отзывы, можно ввести в Google запрос: «Erfahrungen/ Bewertungen» и название брокера. Это поможет узнать, насколько надежен посредник.
Безопасность
Проверьте, есть ли у брокера страховка вкладов или другие меры защиты. В случае банкротства банка, где открыт брокерский счёт, ваши депозиты защищены государственной системой гарантирования вкладов.
В Германии закон защищает депозиты до 100 000 евро на клиента и банк.
Если счёт имеет несколько владельцев, каждый из них может рассчитывать на отдельное возмещение убытков.
Личная безопасность аккаунта
Для защиты аккаунта следите за безопасностью своих данных. Логин и пароль от счёта должны храниться в надежном месте и быть известны только вам. Никогда не сообщайте данные никому, даже если это представитель банка или брокера. Соблюдение этих правил поможет защитить ваши деньги от мошенников.
Комиссии
Одно из важных условий при выборе брокера — это размер комиссий. Некоторые брокеры берут большие сборы за сделки и управление счетом. Поэтому лучше заранее изучить условия нескольких брокеров и сравнить их.
Виды комиссий
Комиссия за счёт-депо (Depotführungsgebühr)
При открытии брокерского счёта создаётся и депозитарный счёт (депо). Он нужен для хранения купленных ценных бумаг и регистрации их владельца. Депозитарий — это лицензированная компания, которая следит за хранением бумаг. Депозитарием может быть сам брокер или другое юридическое лицо.
Depotführungsgebühren — это плата за ведение депо. Она может быть фиксированной (раз в месяц или год) или процентной от объёма портфеля.
Хорошая новость: многие онлайн-брокеры предлагают депо бесплатно. Но иногда бесплатное обслуживание действует только первые месяцы. Например, в Comdirect нужно открыть счёт в банке или выбрать план накопления с регулярными взносами — Sparplan.
Что такое Sparplan?
Sparplan — это когда вы каждый месяц отправляете на счёт фиксированную сумму. На эти деньги брокер автоматически покупает ценные бумаги. Такой подход помогает повысить доходность портфеля, особенно если нет комиссии за услугу.
Комиссия за сделки (Transaktionskosten)
Это комиссия, которую брокер берёт за каждую покупку или продажу акций.
Она может быть фиксированной, процентной или зависеть от объёма сделки. Например, некоторые брокеры берут 0,2% с каждой транзакции.
Если вы вкладываете большую сумму сразу, такая комиссия может оказаться высокой. Тогда лучше выбрать брокера с фиксированной платой за сделку, например, от 1 до 10 евро.
Гибридные комиссии
Есть и гибридные схемы: платите небольшую сумму плюс процент от сделки. Такие варианты позволяют лучше контролировать расходы.
Помимо основных, могут быть и другие сборы:
- Торговые проценты на фондовых площадках (Handelsplatzgebühren).
- Комиссия за реинвестирование дивидендов.
- Плата за конвертацию валюты при продажах.
- Сервисный сбор за заказы через менеджеров.
Инструменты и ETF-фонды
Некоторые брокеры ограничивают доступ к финансовым инструментам или не дают торговать на определённых биржах. Поэтому важно проверить, есть ли доступ к нужным активам и рынкам.
Что такое ETF?
Многие инвесторы выбирают ETFs. ETF (Exchange-Traded Fund) — это инвестиционный фонд, который торгуется на бирже, как акции. Внутри ETF находятся разные активы: акции, облигации, сырьё и другие финансовые инструменты.
Преимущества ETF
ETF-фонды помогают диверсифицировать портфель, снизить риски и увеличить шансы на рост. Через один ETF можно вкладывать в разные сектора и стратегии.
ETF — это пассивные фонды, которые отслеживают индексы или группы активов. Ими легко управлять, так как не требуется команда аналитиков. Это снижает расходы на управление и уменьшает комиссии.
Почему инвестировать в ETF популярно?
Инвестирование в ETF-фонды особенно популярно в Германии через Sparpläne.
Sparplan — это система, где деньги автоматически вкладываются в ETF небольшими суммами. Это удобно для планирования и увеличения портфеля без большого вложения.
Преимущества Sparpläne:
- Низкие комиссии.
- Долгосрочные стратегии.
- Меньше влияния краткосрочных колебаний рынка.
Широкий выбор ETF позволяет каждому инвестору выбрать подходящий фонд для своих целей.
Доступ к биржам и торговым площадкам
Не все брокеры дают доступ ко всем биржам. Например, нео-брокеры часто предлагают меньше акций. Но для тех, кто хочет инвестировать в фонды, этого может быть достаточно.
Перед выбором брокера важно узнать, какие биржи и фонды доступны для торговли.
Сервис и поддержка
Качественный сервис помогает инвесторам чувствовать себя защищённее. Важно заранее узнать, какие услуги предлагает брокерская компания.
Какие сервисы должны быть у брокера?
- Горячая телефонная линия (Telefon-Hotline) для связи с оператором.
- Чат для клиентов (Kundenchat), где можно задать вопросы и быстро получить ответы.
- Информационные рассылки (Newsletters) с полезными новостями и советами.
- Автоматический анализ портфеля (automatischen Depotanalysen), чтобы следить за своими инвестициями.
Наличие демосчёта
Демосчёт — это тренировка в виртуальном мире инвестиций. Он позволяет тестировать платформу и стратегии без реальных денег. Демосчёт работает как обычный брокерский счёт, но все операции выполняются с виртуальными деньгами.
Как работает демосчёт?
На демосчёте можно покупать и продавать активы без ограничений по времени. Настоящих сделок нет, так что потерять деньги невозможно. Но и заработать на таком счёте тоже не получится.
Для кого подходит демосчёт?
- Новичкам: Это хороший способ понять, как работает приложение брокера и что такое торговля на бирже.
- Опытным трейдерам: Демосчёт помогает тестировать новые стратегии без риска потерь.
Демосчёт — полезный инструмент для тех, кто хочет научиться инвестировать или улучшить свои навыки без рисков.
Налоги
В Германии доходы с инвестиций облагаются налогом. Состоит он из нескольких частей.
Основные налоги на инвестиции
- Фиксированная налоговая ставка (Abgeltungssteuer): составляет 25% от дохода.
- Надбавка за солидарность (Solidaritätszuschlag): 5,5% от основной ставки. Этот налог был введён после воссоединения Германии для восстановления бывших земель ГДР.
- Церковный налог (Kirchensteuer): 8-9% от основной ставки. Платят те, кто состоит в церкви.
В сумме это составляет от 26,375% до 28,995% от дохода с инвестиций.
Как платятся налоги?
Немецкие брокеры автоматически переводят налоги в налоговую службу (Finanzamt). Инвестору не нужно самому ничего платить — всё делается автоматически.
Освобождение от налогов: Sparerpauschbetrag
С 2023 года можно не платить налог с доходов до 1000 евро в год. Эта сумма освобождается от налогов для всех, включая детей (если счёт открыт на имя ребёнка).
Как работает льгота?
- Если счёт открыт на мужа и жену, освобождение составит 2000 евро.
- Чтобы воспользоваться льготой, нужно до 31 декабря текущего года заполнить заявление (Freistellungsauftrag) в онлайн-кабинете брокера.
Эта льгота помогает уменьшить налоговую нагрузку и сохранить больше дохода от инвестиций.
Это было руководство о том, как открыть брокерский счёт в Германии. Читайте также: Каково это быть самозанятым в Германии.
