Частые заблуждения о корпоративных пенсиях в Германии
Частые заблуждения о корпоративных пенсиях в Германии: корпоративная пенсия (bAV) — важный, но недооцененный инструмент.
Многие отказываются от него, считая оформление сложным или зависящим только от компании.
На самом деле, это приводит к потере «бесплатных» денег: государственных субсидий, налоговых льгот и взносов работодателя для сотрудников, а для бизнеса — к упущенным возможностям по удержанию персонала.
Читайте также: В Германии принят новый закон о корпоративных пенсиях.
Частые заблуждения о корпоративных пенсиях в Германии
Многие сотрудники в Германии даже не догадываются, что у них есть сильный инструмент для формирования собственной пенсии. Речь идет о так называемой «конвертации заработной платы» — праве переводить часть своей зарплаты на будущую пенсию через работодателя.
При этом распространены два основных мифа: что все зависит исключительно от доброй воли компании, и что процесс слишком сложен и бюрократизирован.
На самом деле, это право работника закреплено законом, а современные цифровые решения свели бумажную волокиту к минимуму. Эта статья простым языком объяснит, что такое конвертация зарплаты, как ей воспользоваться и почему сегодня это стало гораздо проще и доступнее как для сотрудников, так и для работодателей.
Читайте также: Германия меняет пенсионную систему: что ждет пенсионеров.
Право работников на пенсионные взносы из зарплаты
Есть популярное заблуждение, что только компания решает, создавать ли программу дополнительного пенсионного обеспечения (bAV). На самом деле у сотрудников есть законное право на так называемую «конвертацию зарплаты».
Это значит, что если работник напишет заявление с таким требованием, работодатель обязан организовать для него возможность откладывать часть зарплаты на будущую пенсию.
Компания сама выбирает, как именно это будет устроено (например, через прямой договор страхования, пенсионный фонд или кассу) и с каким поставщиком услуг работать. Если в компании действует коллективный договор, в котором прописаны условия таких взносов, то нужно следовать ему. Как поясняет Debeka в публикации на wmn.de: «Сотрудникам важно знать о своем праве и активно им пользоваться».
Читайте также: Новые правила для корпоративных пенсий в Германии.
Частые заблуждения о корпоративных пенсиях в Германии: цифровые инструменты упрощают администрирование
Другое распространенное мнение — что дополнительные пенсионные программы всегда сложные и требуют много бумажной работы. На практике объем усилий зависит от выбранного формата. Современные решения используют цифровые процессы, стандартные формы и четкую связь с бухгалтерией и страховщиками.
Например, популярный вариант — прямой договор страхования. Он удобен для работодателя тем, что требует минимальных административных затрат: компания лишь заключает договор по требованию сотрудника, а все дальнейшее (ведение счета, отчетность) берет на себя страховая компания.
Даже если сотрудник увольняется, договор легко изменить или перевести в «спящий» режим. Благодаря этому даже для небольших фирм организационная нагрузка остается посильной.
Читайте также: Критика новой реформы корпоративных пенсий в Германии.
Налоговые льготы и льготы по соцвзносам уменьшают реальные расходы
Многие сотрудники думают, что взносы на дополнительную пенсию сильно уменьшают сумму, которую они получают на руки. На самом деле, по информации от Debeka, это не так — благодаря правилам, установленным законом.
Пока вы копите, взносы обычно не облагаются налогом и социальными отчислениями (такими как пенсионные и медицинские). Кроме того, по закону работодатель обязан сделать свою доплату к вашему взносу.
В итоге сумма, которую вы реально теряете из зарплаты, значительно меньше, чем сам размер взноса.
Налоги придется заплатить позже — когда вы начнете получать пенсионные выплаты. Часто это выгодно, так как ставка налога у пенсионеров может быть ниже.
Важный момент для тех, кто в государственной медицинской страховке: с получаемой в будущем корпоративной пенсии нужно будет платить взносы на медицинское страхование и страхование по уходу.
Читайте также: Коалиция хочет улучшить корпоративные пенсии в Германии.
Частые заблуждения о корпоративных пенсиях в Германии: надёжность и польза для любого бизнеса
Бытует устойчивый миф, что все деньги, отложенные в корпоративную пенсию, пропадают, если сменить работу. Это не так. По закону вы не теряете права на уже накопленные средства.
В зависимости от вашего договора, пенсионный план можно продолжить на новой работе или перевести в пенсионную программу нового работодателя. Это называется переносимостью, и она надёжно защищает ваш капитал.
Также ошибочно мнение, что такие пенсионные программы — привилегия только для сотрудников крупных корпораций. Малый и средний бизнес тоже может с успехом их внедрять.
Сегодня существуют стандартные, готовые решения, которые помогают небольшим компаниям привлекать и удерживать ценных специалистов, повышая свою конкурентоспособность на рынке труда.
Как отмечает Debeka со ссылкой на wmn.de: «Корпоративная пенсия стала решающим фактором в борьбе за квалифицированные кадры».
Читайте также: Вычеты из корпоративной пенсии в Германии: взносы и налоги.
Последние новости
