Сегодня в 15:08

Водителям в Германии осталось меньше месяца: как сменить автостраховку на 2027 год и не переплатить

До 30 ноября многие водители могут сменить страховщика на 2027 год. Сравните предложения: можно сэкономить или получить лучшее покрытие за ту же цену.

Подпишитесь на AUSNEWS в Google

Водителям в Германии осталось меньше месяца: как сменить автостраховку на 2027 год и не переплатить. У многих водителей в Германии есть ещё чуть больше месяца, чтобы проверить, можно ли платить за автостраховку меньше или получить более полную защиту за те же деньги.

Водителям в Германии осталось меньше месяца: как сменить автостраховку на 2027 год и не переплатить

Дело в том, что многие договоры автострахования действуют один календарный год, с 1 января по 31 декабря. Чтобы расторгнуть такой договор с конца года, страховая компания обычно должна получить ваше письмо об отказе не позднее 30 ноября.

Но если вы хотите сменить страховщика, не стоит выбирать просто самый дешёвый вариант. За низкой ценой могут скрываться меньшие выплаты, более строгие условия или резкое подорожание полиса после страхового случая. Например, если вы сообщите об аварии, ваш класс безаварийной езды может сильно понизиться, и страховка станет заметно дороже.

Ниже мы расскажем, как понять, касается ли вас срок 30 ноября, как правильно сравнивать полисы между собой и как перейти к новому страховщику так, чтобы ни на один день не остаться без страховки.

Распространяется ли на вас крайний срок 30 ноября?

Срок 30 ноября подходит не всем. Обычно он действует, если ваш страховой год заканчивается 31 декабря, а по договору о расторжении нужно предупредить за один месяц.

Поэтому сначала загляните в документы вашего полиса. Найдите там, когда заканчивается договор и за какой срок нужно сообщить о его расторжении (по-немецки это называется Kündigungsfrist). У некоторых водителей страховой год начинается не 1 января, а в день регистрации машины. Тогда и срок для расторжения выпадает на другую дату в течение года.

Кроме того, сменить страховщика иногда можно и в другое время. По данным ADAC, крупнейшего автомобильного клуба Германии, если страховая компания повышает цену полиса, вы обычно можете расторгнуть договор в течение одного месяца после того, как получили уведомление об этом.

Такое право на досрочное расторжение (по-немецки Sonderkündigungsrecht) может появиться и после страхового случая, когда страховая компания закончила его рассматривать и произвела выплату.

А если вы покупаете другую машину, то, как правило, можете застраховать её у другой компании.

Как сменить автостраховку на 2027 год и не переплатить: почему в этом году стоит сравнить предложения

Последние три года автостраховка в Германии сильно дорожала. Но сейчас страховые компании, похоже, снова начинают бороться за клиентов.

Сайт для сравнения цен Verivox проанализировал рынок. Оказалось, что новые полисы в среднем всё ещё стоят примерно на 2 процента дороже, чем год назад. Это касается всех трёх основных видов страховки: обязательного страхования ответственности (Haftpflicht), частичного каско (Teilkasko) и полного каско (Vollkasko).

Зато у более дешёвых страховых компаний средние цены, наоборот, снизились почти на 2 процента.

При этом многое зависит от того, какую страховку вы выбираете. У недорогих страховщиков обязательное страхование ответственности подешевело на 1,2 процента, частичное каско — на 1 процент, а полное каско — на 2,3 процента.

А вот у страховых компаний со средними ценами все три вида страховки стали дороже.

Значит, сэкономить можно, но это получится не у всех. Важно помнить, что эти цифры относятся к новым полисам, а не к уже действующим договорам.

Кроме того, по данным Verivox, новые полисы в среднем по-прежнему стоят больше чем на 50 процентов дороже, чем в 2022 году. И ремонт машин, и запчасти тоже продолжают дорожать.

Перед сравнением цен необходимо разобраться в видах страхового покрытия

В Германии есть три основных вида автостраховки.

Страхование ответственности (Kfz-Haftpflichtversicherung). Оно обязательно для всех владельцев машин. Если вы по своей вине причинили вред другим людям, эта страховка оплатит их лечение, ремонт или замену их имущества, например чужой машины, и другие денежные потери, которые у них возникли.
Частичное каско (Teilkaskoversicherung). Его оформляют по желанию. Оно защищает уже вашу собственную машину от некоторых рисков, на которые вы не можете повлиять: например, от кражи, пожара, разбитого стекла, урагана или града, а также от столкновения с дикими животными.
Полное каско (Vollkaskoversicherung). Оно включает всё, что покрывает частичное каско, и дополнительно оплачивает повреждения, которые вы случайно нанесли своей машине сами, например при аварии по вашей вине, а также ущерб от вандалов. Такая страховка особенно полезна, если машина новая или дорогая, куплена в кредит или взята в лизинг.

Когда сравниваете предложения разных страховщиков, следите, чтобы условия были одинаковыми: тот же объём защиты и та же франшиза (Selbstbeteiligung), то есть сумма, которую при страховом случае вы платите из своего кармана.

ADAC также советует обратить внимание на несколько деталей в тарифе:

платит ли страховая, если вы допустили грубую неосторожность, например проехали на красный свет;
возместит ли она полную цену новой машины, если ваш новый автомобиль украдут или он будет полностью разбит в первые месяцы;
распространяется ли страховка на машины, взятые напрокат за границей;
насколько сильно понизится ваш класс безаварийной езды и, значит, вырастет цена полиса после страхового случая.

Как сменить автостраховку на 2027 год и не переплатить: сравниваем предложения, не давая себя ввести в заблуждение

Самый быстрый способ собрать предложения разных страховщиков — сайты для сравнения цен. Через некоторые из них можно сразу оформить новый полис, а иногда они даже помогают отправить вашему старому страховщику письмо о расторжении договора. Но такие сайты не всегда показывают весь рынок и не всегда полностью независимы.

Организация по защите прав потребителей Verbraucherzentrale предупреждает: сайты сравнения могут получать от страховых компаний комиссию за каждого клиента. Кроме того, в их списках часто есть не все страховщики и не все тарифы. Поэтому лучше не ограничиваться одним сайтом: посмотрите несколько разных и обратитесь в страховые компании напрямую.

Ещё один простой шаг — спросить у вашего нынешнего страховщика, нет ли у него тарифа подешевле. Возможно, вы сэкономите, даже не меняя компанию.

Когда заполняете данные для сравнения, указывайте всё честно и точно. На цену влияет, например, сколько километров вы проезжаете за год, кому разрешено водить вашу машину и где она стоит ночью. Если вы выберете дешёвый тариф, рассчитанный на небольшой пробег или на парковку в гараже, а на деле будете ездить больше или ставить машину на улице, это может обойтись вам очень дорого.

Тем, кто переехал в Германию из другой страны, стоит отдельно выяснить, учтёт ли страховщик ваш водительский опыт за границей. Некоторые страховые компании и брокеры готовы засчитать годы безаварийной езды в определённых странах, и тогда полис может стоить дешевле. Но это зависит от конкретной компании. Поэтому заранее уточните у выбранного страховщика, из каких стран он принимает такой опыт и какие документы для этого нужны.

Как безопасно сменить страховщика в Германии

Главное правило: не расторгайте старый полис, пока новая страховая компания не подтвердит, что готова вас застраховать.

Сначала подготовьте все нужные данные: информацию о вашем нынешнем полисе, письмо от страховщика с новой ценой на следующий год, сведения о машине, сколько километров вы проезжаете за год, и ваш класс безаварийной езды (Schadenfreiheitsklasse, или сокращённо SF-Klasse). Чем дольше вы ездите без аварий, тем выше этот класс и тем дешевле страховка.

С этими данными сравнивайте предложения с одинаковыми условиями. Смотрите не только на цену, но и на то, в каких случаях страховая не будет платить.

Если у вас уже были страховые случаи или в вашем договоре есть защита скидки (Rabattschutz), то есть услуга, при которой одна авария не снижает ваш класс безаварийности, попросите нынешнего страховщика письменно подтвердить, какой класс и какие страховые случаи он сообщит новой компании. Verbraucherzentrale предупреждает: такие скидки часто действуют только внутри одной страховой компании и при переходе к другой пропадают. Из-за этого новый полис может оказаться совсем не таким выгодным, как казалось.

Затем подайте заявку на выбранный полис и дождитесь, пока новая компания её одобрит. Только после этого расторгайте старый договор. Даже если вам кажется, что вы подходите по всем условиям и одобрение — простая формальность, страховщик всё равно может отказать вам в частичном или полном каско. Особенно часто это бывает с необычными или дорогими машинами.

Письмо о расторжении отправьте тем способом, который принимает ваша страховая компания, и обязательно сохраните подтверждение, что письмо дошло. Для надёжности ADAC советует отправлять его заказным письмом с уведомлением о вручении (Einschreiben mit Rückschein).

Когда вы обычным способом переходите к другому страховщику, новая компания, как правило, сама сообщает об этом в ведомство по регистрации автомобилей. Поэтому снимать машину с учёта и регистрировать её заново вам не нужно.

Сегодня в 15:08