45 лет стажа в Германии не гарантируют высокую пенсию: и вот почему
45 лет стажа в Германии не гарантируют высокую пенсию: и вот почему — размер выплат зависит не только от стажа, но и от уровня дохода, периодов без взносов и правил их зачёта.
Люди десятилетиями платят взносы в пенсионную систему, но в итоге могут получить меньше пенсии, чем ожидали. Тем, кто всю жизнь работал, это часто кажется несправедливым.
Однако причина обычно не в самой системе, а в распространённом заблуждении: многие думают, что 45 лет страхового стажа автоматически дают право на пенсию без каких-либо удержаний.
Читайте также: Стандартная пенсия в 1835 евро в Германии: почему это почти нереально.
45 лет стажа в Германии не гарантируют высокую пенсию: и вот почему
На самом деле закон различает два вида пенсии для людей с длительным стажем. Если есть минимум 35 лет страхового стажа, можно получить обычную пенсию по старости для долго застрахованных. А при 45 годах стажа действует особый вариант для особо длительно застрахованных. Но у этих вариантов разные правила, и они могут заметно влиять на размер пенсии.
Люди, родившиеся с 1949 по 1963 год, ещё могут выходить на пенсию раньше 67 лет, но этот возраст постепенно увеличивается. В некоторых случаях они могут получить пенсию без удержаний уже после 35 лет страхового стажа. Например, если человек по общему графику должен работать до 66 лет и 10 месяцев, он может выйти на пенсию без потерь не раньше примерно 64 лет и 10 месяцев.
Для тех, кто родился в 1964 году и позже, стандартный пенсионный возраст — 67 лет. Если выйти на пенсию раньше этого возраста, пенсия уменьшается примерно на 0,3% за каждый месяц досрочного выхода, и это уменьшение сохраняется навсегда. Однако есть вариант для людей с очень большим стажем: при 45 годах страхового стажа можно выйти на пенсию раньше — примерно в 65 лет, но только если выполнены все условия и достигнут установленный минимальный возраст.
Читайте также: Пенсия при разводе в Германии: как сохранить выплаты в 2026 году.
45 лет стажа в Германии не гарантируют высокую пенсию: какие периоды учитываются в 45 лет стажа
Deutsche Rentenversicherung объясняет, что в 45 лет страхового стажа включаются не все периоды жизни, а только определённые.
Засчитываются:
- Обязательные взносы с работы или самозанятости.
- Время воспитания детей.
- Доходы от Minijobs.
- Периоды ухода за близкими родственниками.
- Военная или альтернативная служба.
- Добровольные взносы, если уже есть не менее 18 лет обязательных взносов.
Не засчитываются:
- Периоды получения пособия по безработице II (Hartz IV) или прежнего пособия по безработице.
- Раздел пенсионных прав после развода.
- Пенсионное «разделение» между супругами или партнёрами.
- Периоды без собственных взносов, например учёба, болезнь, школа или университет, беременность.
Планирование пенсии
Deutsche Rentenversicherung также рекомендует заранее проверять свой пенсионный стаж через пенсионное уведомление.
Это помогает понять, выполнены ли условия для выхода на пенсию без удержаний и когда это возможно.
Если есть пробелы в стаже или ожидается меньшая пенсия, важно заранее думать о дополнительных накоплениях, потому что государственная пенсия может оказаться ниже ожидаемой.
Читайте также: 30% немцев выходят на пенсию досрочно: чем это грозит.
45 лет стажа в Германии не гарантируют высокую пенсию: что даёт пенсионное уведомление и как меняется система с 2027 года
С 55 лет Deutsche Rentenversicherung начинает присылать подробное пенсионное уведомление. В нём указано, выполнены ли условия для пенсии без удержаний и с какого возраста можно выйти на пенсию раньше всего. Если нужно, такую информацию можно получить и в любое другое время — через онлайн-сервис или в консультационных центрах.
Для людей, у которых есть пробелы в страховом стаже или которые выйдут на пенсию с уменьшениями, особенно важно дополнительное личное накопление.
Государство тоже меняет систему: Бундестаг и Бундесрат весной 2026 года приняли реформу пенсионного обеспечения, которая заменяет прежнюю систему Riester-Rente. С 2027 года появится новый государственно поддерживаемый пенсионный инвестиционный счёт, который должен дать больше гибкости и потенциально более высокую доходность по сравнению с прежней системой.
Читайте также: Выгодно ли покупать пенсионные баллы в Германии.
Последние новости
