Сегодня в 08:42

Выгодно ли покупать пенсионные баллы в Германии

Мало кто знает, но это разрешено законом: можно доплатить в пенсионный фонд, чтобы получать потом больше. И для многих это выгодно.

Выгодно ли покупать пенсионные баллы в Германии: почти никто не знает, но закон это чётко разрешает: пенсию можно просто докупить. Если вы платили мало взносов или хотите повысить будущую пенсию — переводите деньги в пенсионный фонд, а взамен получаете пенсионные баллы.

Выгодно ли покупать пенсионные баллы в Германии

Звучит как хитрость для своих — так оно и есть. Главный вопрос: выгодно ли вообще покупать себе пенсию? Мы посчитали.

Сначала цифры. В 2026 году один пенсионный балл стоит 9 661,58 евро. Это 18,6% от средней зарплаты по стране — столько же отчисляют обычные работники.

А что даёт один балл? С 1 июля 2026 года — 42,52 евро в месяц прибавки к пенсии. И так пожизненно. В год выходит 510,24 евро дополнительной пенсии.

Когда это окупится?

Вы платите 9 661,58 евро один раз. А получаете обратно по 510,24 евро каждый год. Вопрос: сколько лет нужно прожить, чтобы вернуть свои деньги? Делим: 9 661 ÷ 510 = примерно 18,9 года.

Если вы вышли на пенсию в 67 лет, то начнёте получать чистую выгоду примерно в 86 лет. Долго? Да, но есть один важный момент.

Средняя продолжительность жизни после 65 лет: у женщин — ещё около 21 года, у мужчин — 17–18 лет. Для женщин покупка баллов в среднем выгодна, для мужчин — почти без разницы. Именно потому, что женщины живут дольше, им это подходит чаще всего.

Выгодно ли покупать пенсионные баллы в Германии: два рычага, которые делают сделку выгоднее

На первый взгляд покупка пенсионного балла окупается только через 18, 9 лет. Это долго. Но ждать придётся меньше. Почему?

На самом деле покупка баллов становится выгоднее благодаря двум вещам:

Пенсия каждый год растёт. 42,52 евро в месяц — это не навсегда. С каждым годом пенсию повышают, поэтому купленный балл будет приносить всё больше денег. Точка безубыточности наступит быстрее.
Помогает государство. Добровольные взносы в пенсионный фонд можно вычесть из налогов. В 2026 году лимит — до 30 826 евро для одиноких и до 61 652 евро для семейных пар. Если вы хорошо зарабатываете в последний рабочий год, то через налоговую декларацию вернёте себе приличную часть того, что заплатили за пенсионные баллы.

Кому это выгодно, а кому — нет

Покупка пенсионных баллов — не волшебная таблетка.

Она подходит не всем, а в первую очередь тем, кто:

имеет крепкое здоровье и по статистике проживёт долго;
много зарабатывает перед самой пенсией и хочет сэкономить на налогах;
хочет компенсировать потери, если выходит на пенсию раньше положенного срока (доплатить за это можно уже с 50 лет).

А вот кому это невыгодно: тем, кто может вложить деньги куда-то с большей доходностью или хочет оставить наследство.

Потому что, в отличие от инвестиций в акции, купленная пенсия не передаётся по наследству. Умер человек — и доплата пропадает. Возможно только что-то получить родственникам, но это не гарантировано.

Кому выгодно покупать пенсионные баллы, а кому — нет

Покупка пенсии — это не магия, а простая ставка на то, как долго вы проживёте. Расчёт ясен: грубо говоря, нужно 19 лет, чтобы вернуть свои деньги. Но на самом деле — чуть меньше, потому что пенсии растут, а государство даёт налоговый вычет.

Если вы здоровы, скорее всего, проживёте долго и хотите сэкономить на налогах перед пенсией — это выгодная сделка. Такую надёжную, защищённую от инфляции пожизненную прибавку вряд ли где-то купишь дешевле.

Если же вы хотите сохранить гибкость или оставить наследство — лучше вкладывать деньги самому. Честно говоря: это не способ быстро разбогатеть, а страховка на случай долгой жизни. Проживёте долго — останетесь в плюсе. А если хотите точно проверить, подходит ли это вам, можете заранее бесплатно проконсультироваться в Немецком пенсионном страховании.

Сегодня в 08:42