Страхование для самозанятых в Германии: что важно знать
Страхование для самозанятых в Германии: что важно знать о системе страхования и необходимой защите для вашей профессии.
В Германии все должны иметь медицинскую страховку, даже те, кто работает на себя. У вас есть два варианта: государственная касса или частная страховка.
Что выбрать — зависит от того, сколько вы зарабатываете и какая у вас ситуация в жизни.
Что важно знать про больничные:
- В государственной страховке деньги по больничному начинают платить только с седьмой недели болезни. Первые полтора месяца вы остаетесь без доходов.
- В частной страховке можно сразу подключить опцию, которая будет платить вам во время болезни. Этих денег должно хватать на жизнь — но многие об этом забывают и потом попадают в сложную ситуацию.
Проще говоря: если заболеете, частная страховка может начать поддерживать вас деньгами гораздо раньше.
Читайте также: Активная пенсия для самозанятых в Германии: главные минусы.
Страхование для самозанятых в Германии: что важно знать
Если вы работаете на себя, важно подумать о защите на самый худший случай — из-за болезни или несчастного случая вы можете потерять возможность заниматься своей профессией. В отличие от наемных сотрудников, у самозанятых нет государственной страховки на такой случай, потому что они не платят взносы в пенсионный фонд.
Для этой цели существует специальное страхование — оно будет выплачивать вам регулярную сумму, если вы станете профессионально нетрудоспособны. Выгоднее оформлять такой полис пока вы молоды, так как взносы будут ниже. Обратите внимание, чтобы в договоре был четкий пункт, который не заставит вас сменить род деятельности, если с вами что-то случится.
Также самозанятым критически важно позаботиться о пенсии самостоятельно, так как государственная пенсия им не светит, и в старости можно остаться без средств. Для этого есть разные варианты.
Например, базовая пенсия (Rürup) создана специально для самозанятых и дает налоговые льготы. Другой путь — инвестиционное пенсионное страхование, например, с использованием ETF-фондов.
Главное — начать планировать и откладывать заранее, подобрав стратегию под ваш доход и цели. Если не проявить инициативу сейчас, в старости можно рассчитывать только на минимальное пособие.
Читайте также: Правила выплаты пособия по болезни в Германии.
Необходимые страховки для самозанятого
Самозанятым важно защитить себя не только на работе, но и в свободное время. Государство страхует от бытовых травм только тех, кто платит взносы добровольно. Поэтому частная страховка от несчастного случая закрывает эту брешь: она выплатит вам деньги при серьезной травме, покроет затраты на переделку квартиры под нужды инвалида или поможет деньгами во время реабилитации. Это особенно важно, если у вас нет постоянной зарплаты, — такая страховка убережет ваше финансовое положение от краха.
Еще один критически важный вид защиты — профессиональная страховка ответственности. Если вы по ошибке навредите клиенту или испортите его имущество, отвечать придется всем своим личным имуществом.
Эта страховка покроет такие претензии. Для некоторых профессий, like врачей или архитекторов, она обязательна по закону. А, например, брокерам еще нужно отдельно застраховать ответственность за финансовые убытки клиентов — без этого им вообще нельзя работать.
Цифровые риски
Не стоит забывать и про цифровые риски. Хакерская атака, утечка данных или сбой в работе компьютеров могут полностью остановить ваш бизнес и привести к огромным расходам.
Киберстрахование покрывает расходы на восстановление данных, расследование инцидента и даже помогает общаться с клиентами в кризисной ситуации.
Многие страховщики также предоставляют своих экспертов для помощи. Как метко говорят, киберстрахование — это «современная версия страхования от пожара» в цифровую эпоху, и оно становится необходимостью для любого бизнеса.
Читайте также: Базовая пенсия для самозанятых в Германии: суд отклонил иск.
Страхование для самозанятых в Германии: обязательства при найме персонала
Если вы нанимаете сотрудников, то у вас появляются дополнительные обязанности по страховому законодательству, которые необходимо выполнять. Вам нужно в обязательном порядке зарегистрировать своих работников в больничной кассе, чтобы обеспечить им медицинское страхование, а также обязательно уплачивать взносы на страхование от несчастных случаев через профессиональные объединения (Беруфсгеноссеншафт), что защитит ваших сотрудников в случае травмы на рабочем месте.
Кроме того, в зависимости от специфики вашей отрасли, может возникнуть обязанность уплачивать взносы в государственную пенсионную систему за ваших работников. Чтобы точно выяснить, какие именно правила применяются в вашей ситуации, следует обратиться за консультацией в Немецкое пенсионное страхование (Дойче Рентенферзихерунг) или в ваше профессиональное объединение; важно отметить, что в некоторых случаях, особенно для сольно работающих самозанятых, возможно получить освобождение от обязанности пенсионного страхования.
Подводя итог, можно сказать, что личная ответственность за свое страхование является прямой обязанностью самозанятого, а грамотно выстроенная система страхования — это верный путь к безопасности и стабильности.
Как создать надежную систему страховой защиты для бизнеса
Самозанятым необходимо самостоятельно обеспечивать свою страховую защиту, причем сразу в нескольких ключевых направлениях.
Если медицинское и пенсионное страхование являются либо законодательным требованием, либо экономической необходимостью, то такие частные добровольные страховки, как страхование на случай потери профессиональной трудоспособности, от несчастных случаев или от профессиональной ответственности, служат для защиты от серьезных финансовых последствий, которые могут повлечь за собой непредвиденные события.
Наилучшего результата и максимального спокойствия можно достичь только через тщательный индивидуальный анализ всех возможных рисков и последующую квалифицированную консультацию со специалистами, поскольку тот, кто ответственно подходит к выбору правильных страховых продуктов, защищает в конечном счете не только свой бизнес, но и себя лично, а также свое собственное будущее.
Читайте также: Новая услуга в Kaufland: онлайн-страхование от DA Direkt.
Последние новости
