Взносы на медстраховку в Германии вырастут в 2027: сколько платят сейчас
Взносы на медстраховку в Германии вырастут в 2027: сколько платят сейчас и кому стоит задуматься о смене кассы. Медицинское страхование — одна из самых дорогих статей расходов для жителей Германии. Оно начинается с первой зарплаты и часто заканчивается только с последним годом жизни.
Если посчитать по текущим тарифам, у людей с высоким доходом за всю жизнь набегает более 800 тысяч евро. А вместе со страхованием по уходу — больше миллиона.
При этом в 2027 году взносы снова вырастут. Разбираемся, кто сколько платит и кому стоит задуматься о переходе на частную страховку.
Читайте также: Частное медстрахование в Германии: что проверить до заключения договора PKV.
Взносы на медстраховку в Германии вырастут в 2027: сколько платят сейчас
В обязательном медицинском страховании (GKV) размер взноса зависит от дохода, но только до определённого потолка. Этот предел для начисления взносов с 1 января 2026 года составляет 69 750 евро в год — то есть 5 812,50 евро в месяц. В 2025 году он был ещё 66 150 евро в год или 5 512,50 евро в месяц. Всё, что человек зарабатывает сверх этой суммы, взносами не облагается. Для большинства работающих с обычным доходом это повышение ничего не изменило.
От этого потолка нужно отличать другой порог — порог обязательного страхования. Только начиная с годового брутто-дохода в 77 400 евро (6 450 евро в месяц) служащие получают право перейти в частное медицинское страхование (PKV). В прошлом году этот порог был на уровне 73 800 евро. А вот самозанятые и государственные служащие могут выбрать PKV в любой момент, независимо от дохода.
Общая ставка взноса в GKV составляет 14,6 процента. К ней добавляется дополнительный взнос, который каждая страховая касса устанавливает самостоятельно. Федеральное министерство здравоохранения определило средний размер такого взноса на 2026 год — 2,9 процента. Служащие делят взнос пополам с работодателем, а самозанятые платят его полностью сами.
Читайте также: Гинекологи Германии бьют тревогу: реформа медстраховки грозит очередями и нехваткой мест.
Взносы на медстраховку в Германии вырастут в 2027: расчёт на 67 лет
Если человек зарабатывает на уровне потолка или выше, в 2026 году он платит максимальный взнос — 1 017,19 евро в месяц. Доля работника при этом составляет 508,59 евро, то есть 6 103,13 евро в год.
Стандартные расчёты исходят из того, что человек обязан платить страховые взносы примерно с 18 до 85 лет. Это 67 лет. Если взнос не меняется, получается следующая картина. Служащий, который платит только свою долю, за 67 лет отдаёт около 408 909 евро. Самозанятый, который платит полный взнос, — около 817 819 евро.
А самозанятый без детей, который платит ещё и страхование по уходу (4,2 процента), — примерно 1 261 евро в месяц, что за 67 лет даёт чуть больше 1,01 миллиона евро.
При этом большинства людей такие суммы всё же не касаются. Кто зарабатывает меньше, платит соответственно меньше. А поскольку с выходом на пенсию доход падает, снижается и взнос в кассу. Дети и супруги без собственного дохода застрахованы бесплатно.
Правда, в этих расчётах не учтён будущий рост стоимости медицинских услуг, а он обязательно произойдёт.
Читайте также: Как сменить медстраховку при повышении взносов в Германии.
Взносы на медстраховку в Германии вырастут в 2027: государство повышает потолок взносов
Следующее повышение уже известно. Бундестаг 10 июля 2026 года принял закон о стабилизации ставки взносов в GKV — 318 голосами против 284 при четырёх воздержавшихся. Бундесрат одобрил закон в тот же день. По этому закону потолок для начисления взносов в 2027 году разово повышается дополнительно на 300 евро в месяц — сверх обычной корректировки под уровень зарплат.
Согласно уже готовому проекту постановления о расчётных величинах, потолок вырастет до 76 500 евро в год, то есть до 6 375 евро в месяц. Порог обязательного страхования поднимется до 84 150 евро — это плюс 8,7 процента. Правда, кабинет министров и Бундесрат ещё должны утвердить это постановление.
Если средний дополнительный взнос останется на уровне 2,9 процента, максимальный взнос вырастет до 1 115,63 евро в месяц — почти на 98 евро больше, чем сейчас. В пересчёте на всю жизнь это составит для самозанятых около 896 963 евро, а для служащих — около 448 481 евро. Для одинокого служащего с брутто-доходом 100 000 евро повышение в медицинском страховании и страховании по уходу означает дополнительные 62,62 евро в месяц. Работодатель платит сверху почти такую же сумму.
Федеральное правительство объясняет это так: без повышения дополнительные взносы выросли бы для всех. Поэтому дополнительная нагрузка на хорошо зарабатывающих «умеренна». Критики из объединений работодателей и оппозиции называют это «специальным налогом для квалифицированных специалистов».
Причина — финансовое положение касс: в 2024 году дефицит больничных касс и фонда здравоохранения составил почти десять миллиардов евро. На 2027 год без встречных мер ожидается разрыв около 15 миллиардов евро.
Читайте также: Экономия до 500 евро в год: изменения в системе медстрахования в Германии.
Частная страховка не всегда дешевле: что важно знать
В частном медицинском страховании (PKV) взнос зависит не от дохода, а от возраста вступления, состояния здоровья и выбранного тарифа. Люди с предшествующими заболеваниями платят заметно больше или получают отказ. Каждый член семьи нуждается в отдельном договоре.
По данным объединения PKV, взрослые без права на дотацию платили в 2024 году в среднем 559 евро в месяц. Это самые свежие доступные данные. Ни в одной возрастной группе средний взнос не превышал 650 евро. За 67 лет это составило бы около 449 436 евро.
Однако взносы ощутимо растут: в 2025 году они выросли в среднем на двенадцать процентов. На рубеже 2026 года около 60 процентов всех частно застрахованных снова столкнулись с повышением — в среднем примерно на 13 процентов.
Главная причина — медицинская инфляция. «Под медицинской инфляцией понимают рост средней страховой выплаты на одного застрахованного в год», — объясняет Майк Шварц, профильный референт органа финансового надзора Bafin. Ведомство спроектировало развитие взносов на 50 лет вперёд.
Его вывод: при реалистичных допущениях страхование в PKV на уровне GKV и в долгосрочной перспективе не окажется дороже максимального взноса в GKV. «Кто страхуется в PKV в объёме, примерно соответствующем объёму услуг GKV, может рассчитывать, что взносы в среднем будут расти примерно в том же порядке, что и максимальные взносы GKV», — говорит Шварц. Но у этого исследования есть загвоздка. Основой был стандартный тариф, который выбрали лишь 0,6 процента застрахованных. Кто хочет больше услуг, платит больше.
Читайте также: Кризис страхования по уходу в Германии: кто заплатит больше уже в октябре.
Кому стоит переходить в частную страховку
«Раньше действовало правило: всё, что экономишь в молодые годы за счёт перехода, откладывай», — говорит Ульрике Штеккёниг, эксперт по страхованию в Stiftung Warentest. «Но сегодня этого, возможно, уже не хватает».
Хорошие шансы на выгодный переход — у молодых и здоровых людей с постоянно высоким доходом, которые последовательно создают резервы на старость. Скорее стоит остаться в GKV семьям с несколькими детьми и людям с ограниченным доходом.
Важно помнить о пути назад: с 55 лет вернуться в обязательную кассу очень сложно. Аварийный выход для пожилых — базовый тариф, который не может быть дороже максимального взноса в GKV.
Здоровье в Германии стоит недешёво — и неважно, обязательное страхование или частное. С повышением порога обязательного страхования дверь в PKV для служащих в 2027 году станет заметно уже.
Кто подумывает о переходе, должен хорошо всё взвесить и смотреть не только на стартовый взнос, но прежде всего на то, сколько придётся платить в пожилом возрасте.
Читайте также: Спор о базовом пособии и медстраховке в Германии: кто заплатит за лечение.
Последние новости
