Новые банковские правила ЕС: иностранные банки могут закрыть счета клиентов из Германии
Новые банковские правила ЕС: иностранные банки могут закрыть счета клиентов из Германии. С 11 января 2027 года в Германии начнут действовать новые правила для банков из стран, которые не входят в Европейское экономическое пространство (то есть в ЕС, а также Норвегию, Исландию и Лихтенштейн).
Речь идёт, например, о банках из Швейцарии, Великобритании, США и Турции.
Но это не значит, что держать счёт в иностранном банке станет полностью запрещено.
Читайте также: Цифровой евро и новый номер счёта DEAN: что ждёт клиентов банков в Германии.
Новые банковские правила ЕС: иностранные банки могут закрыть счета клиентов из Германии
Эти изменения вводятся из-за новой банковской директивы ЕС, которая называется CRD VI. По ней банки из стран за пределами ЕС больше не смогут просто обслуживать клиентов в ЕС из-за границы. Для основных банковских услуг им придётся открыть в ЕС свой филиал и получить на него лицензию.
Правило касается прежде всего трёх видов услуг:
- приём денег на вклады, включая обычные сберегательные счета и накопительные счета, с которых деньги можно снять в любой момент
- выдача кредитов клиентам в ЕС
- выдача банковских гарантий и поручительств
Для обычных людей важнее всего первый пункт, то есть вклады. На банки из стран ЕС, а также из Норвегии или Лихтенштейна это правило не распространяется. Кроме того, со 2 января меняются правила в денежно-кредитной сфере, и это коснётся всех жителей Германии.
Читайте также: Банки Германии блокируют переводы: что нельзя писать в назначении платежа.
Филиал в Германии или отказ от клиентов: перед каким выбором стоят банки
Если банк из страны за пределами ЕС хочет и после января 2027 года обслуживать счета клиентов в Германии, ему нужно будет открыть здесь свой филиал с лицензией.
К такому филиалу предъявляются, например, следующие требования:
- у него должно быть достаточно собственных денег и средств для текущих выплат клиентам
- в Германии должны постоянно работать как минимум два его руководителя
- он должен регулярно отчитываться перед органом, который следит за банками
Этот надзорный орган оценит, насколько рискованна работа филиала, и отнесёт его к классу 1 или классу 2. От класса зависит, насколько строгими будут правила: сколько денег филиал должен держать в запасе, как часто и подробно отчитываться и насколько пристально его будут проверять. Если же банк не захочет открывать филиал, у него обычно останется два варианта: предлагать клиентам в Германии меньше услуг или вовсе прекратить их обслуживание.
Читайте также: Банковский баланс в Германии: какая сумма на счету считается нормой.
Новые банковские правила ЕС: защита для старых договоров есть, но гарантий она не даёт
Для договоров, которые были заключены до 11 июля 2026 года, действует особое переходное правило. Директива прямо говорит, что на такие старые договоры новое требование об открытии филиала не распространяется.
Но это не значит, что клиенту больше не о чем беспокоиться. Это правило лишь сохраняет те права, которые уже есть по договору, но не заставляет банк вести счёт бесконечно.
Если договор потом сильно изменится, например его продлят или увеличат сумму доступного кредита, надзорный орган может заново проверить такую ситуацию. Поэтому банк вполне может закрыть такой счёт, если договор даёт ему на это право.
Читайте также: Новый закон ЕС о банках: что будет с зарубежными счетами иностранцев в Германии.
Новые банковские правила ЕС: новый счёт за границей открыть можно, но только при одном условии
Открыть новый счёт в банке за пределами Европы можно будет и после января 2027 года. В директиве есть важное исключение: если клиент сам, по своей инициативе, пришёл в банк, а банк до этого никак его не привлекал, то требование об открытии филиала не действует. Специалисты называют это «обратным привлечением клиентов» (по-английски Reverse Solicitation).
Но для банков это означает лишние хлопоты и расходы на проверку, ведь им нужно будет доказать две вещи:
- клиент действительно обратился в банк сам
- до этого банк не показывал ему рекламу и не предлагал свои услуги
Поэтому некоторые банки на всякий случай отказывают людям из Германии, даже если это исключение вполне можно было бы применить. В итоге, получится ли открыть новый счёт, во многом зависит от конкретного банка и от того, насколько он готов рисковать.
Читайте также: Почему банк или банкомат может забрать карту в Германии.
Директива ЕС о банковской деятельности CRD VI: когда новое правило вступит в силу окончательно
С 11 января 2027 года все страны ЕС обязаны начать применять новые правила. Но правило о защите уже заключённых договоров начинает действовать раньше, с 11 июля 2026 года.
Кроме того, пенсионерам в январе 2027 года стоит иметь в виду ещё один важный новый закон. Если у вас есть счёт в банке за пределами ЕС, в ближайшие месяцы внимательно читайте все письма и уведомления от своего банка.
Ведь в итоге судьбу вашего счёта определяет не только директива ЕС, но и решение самого банка.
Читайте также: С 2027 года правительство Мерца урежет популярную налоговую льготу на услуги мастеров.
Последние новости
