Сегодня в 08:22

Банковский баланс в Германии: какая сумма на счету считается нормой

Ответ зависит от возраста, расходов и сбережений — но данные Бундесбанка дают конкретные ориентиры.

Банковский баланс в Германии: какая сумма на счету считается нормой в разном возрасте. Почти каждому знакомо это чувство: приближается первое число месяца, нужно списывать средства со счета, и вы невольно задаетесь вопросом, всё ли в порядке с вашим банковским счетом. Слишком мало? Достаточно? Или, может быть, даже больше, чем необходимо?

Финансовая «норма» не может быть сведена к одной цифре, поскольку зависит от расходов, жизненных обстоятельств и сбережений.

Жители Германии, в любом случае, относятся к своим банковским счетам совершенно по-другому, и текущие данные рассказывают историю, полную неожиданностей.

Банковский баланс в Германии: какая сумма на счету считается нормой

Надежный индикатор предоставляет немецкий Бундесбанк, опубликовавший данные за 2023 год в своем ежемесячном отчете за апрель 2025 года. Согласно этим данным, средний остаток на текущих счетах в Германии составляет 12 200 евро.

Однако эта цифра вводит в заблуждение: несколько очень больших остатков искажают ее в сторону увеличения. Более показательным является медиана, то есть сумма, при которой ровно половина немцев имеет больше, а другая половина — меньше на своих счетах.

Среднее значение в 12 200 евро искажено несколькими очень высокими остатками на счетах, в то время как истинное среднее (медиана) для населения Германии, по данным Бундесбанка, составляет 3000 евро.

Сколько денег на счетах в разном возрастов и почему

Средний размер сбережений значительно варьируется в зависимости от возраста. По данным Бундесбанка, у молодых людей в возрасте от 25 до 34 лет средний размер сбережений составляет 2300 евро, что является самым низким показателем среди всех возрастных групп.

Для людей в возрасте от 16 до 24 лет он составляет 3000 евро, от 35 до 44 лет — 2400 евро, от 45 до 54 лет — 3300 евро, а от 55 до 64 лет — 3500 евро.

Размер сбережений увеличивается с возрастом: для людей в возрасте от 65 до 74 лет он составляет 3900 евро, а для тех, кому за 75, достигает 4800 евро.

Низкий размер сбережений не означает автоматически финансовых трудностей

Это также может указывать на то, что деньги разумно вложены в другие активы. Аналогичная картина наблюдается и при рассмотрении совокупных активов. По данным Бундесбанка, медианный чистый капитал (валовые активы за вычетом долгов) составил 103 200 евро, в то время как средний показатель — 324 800 евро.

Бундесбанк также сообщает, что медианный чистый капитал составляет 35 400 евро для лиц в возрасте от 16 до 24 лет, 127 700 евро для лиц в возрасте от 25 до 34 лет, 440 100 евро для лиц в возрасте от 55 до 64 лет и 411 500 евро для лиц старше 65 лет.

Особенно поразителен скачок между медианным чистым капиталом в 75 100 евро для лиц в возрасте от 35 до 44 лет и 156 200 евро для лиц в возрасте от 45 до 54 лет, что указывает на значительное влияние владения недвижимостью.

Банковский баланс в Германии: почему низкий баланс — не всегда плохо

Однако эти цифры отражают лишь часть финансового положения человека. Ценные бумаги, сберегательные планы, недвижимость: ничто из этого не отражается на балансе расчетного счета. Поэтому тем, чей баланс ниже среднего, не обязательно беспокоиться.

В конечном итоге, решающее значение имеет другой вопрос: выполняет ли счет свое основное предназначение, а именно, надежно ли он покрывает все текущие платежи?

Низкий баланс счета может также означать, что деньги разумно инвестируются в другие активы.

Как найти идеальную сумму для вашего счета

Когда речь идет о текущем счете, первостепенное значение имеет один момент: его должно быть достаточно для покрытия фиксированных расходов, платежей по картам и непредвиденных списаний в любое время. Хорошее эмпирическое правило — стремиться к сумме, достаточной для покрытия расходов за один-два месяца плюс резервный фонд — тем, у кого доход колеблется, требуется большая гибкость.

Типичные тревожные сигналы включают в себя возвращенные прямые дебеты или постоянный овердрафт. Согласно анализу сравнительного портала Verivox, основанному на данных BaFin, банки взимают в среднем 11,31% годовых процентов за овердрафты. Здесь вы можете прочитать, почему 3200 евро нетто в месяц часто недостаточно.

Однако наличие слишком большой суммы денег на текущем счете также имеет свою цену: текущие счета практически не приносят процентов, а инфляция незаметно снижает покупательную способность.

Более разумной альтернативой является сберегательный счет: он приносит проценты, и деньги доступны в течение одного-двух рабочих дней, если это необходимо.

В качестве рекомендации, наемные работники должны хранить на таком счете не менее трехмесячной чистой заработной платы, а самозанятые — не менее шестимесячной.

Сегодня в 08:22