Откладывайте по 5 евро в неделю: сколько накопите через год, 10, 20 и 30 лет
Откладывайте по 5 евро в неделю: сколько накопите через год, 10, 20 и 30 лет — результат удивит.
5 евро в неделю — это цена чашки кофе. Обычно такие деньги тратятся незаметно. А что, если не тратить, а откладывать?
Результат удивит. Не сама сумма, а то, как время и проценты её увеличивают. Эксперт Маргарете Хониш говорит: «Это не план для богатства, но это начало. А начало важнее, чем цифры на бумаге».
Читайте также: Как получить до 700 € господдержки за накопления в Германии.
Откладывайте по 5 евро в неделю: сколько накопите через год, 10, 20 и 30 лет
Простая арифметика: 5 евро в неделю — это около 21,50 евро в месяц. Округлим до 22 евро. Так что же дают 22 евро в месяц, вложенные в широко диверсифицированный ETF с исторической доходностью 7% годовых?
Эффект сложного процента по годам:
| Период | Внесено | Стоимость портфеля | Доходность |
|---|---|---|---|
| 1 год | 264 € | ≈ 273 € | ≈ 9 € |
| 5 лет | 1 320 € | ≈ 1 566 € | ≈ 246 € |
| 10 лет | 2 640 € | ≈ 3 823 € | ≈ 1 183 € |
| 20 лет | 5 280 € | ≈ 11 469 € | ≈ 6 189 € |
| 30 лет | 7 920 € | ≈ 26 559 € | ≈ 18 639 € |
Через 30 лет вы внесёте всего 7 920 евро, а на счету окажется почти 26 500 евро. Разница почти в 19 000 евро — это и есть работа сложного процента. При этом вы ничего дополнительно не делали: не следили за рынком, не принимали решений, не прилагали усилий. Просто время и регулярность сделали своё дело.
Читайте также: Как семье в Германии сэкономить до 100€ в парке развлечений.
В чём сила сложного процента
Суть сложного процента простая: заработанные деньги сами начинают приносить новые деньги. В первые годы этого почти не видно — например, 7% от 264 евро это меньше 20 евро, так что эффект есть, но он незаметен.
Но со временем всё меняется: доход, который накопился за десять лет, уже сам работает и приносит ещё больше, а через двадцать лет этот эффект становится по-настоящему мощным. В итоге за 30 лет вы внесли всего 7 920 евро, а сложный процент превратил их в 18 639 евро дополнительного дохода.
Капитал вырос больше чем в три раза — и это при том, что ежемесячный взнос был настолько маленьким, что в повседневной жизни вы бы его даже не заметили.
Читайте также: Как сэкономить на путешествиях из Германии: советы эксперта.
Что если оставить деньги на сберкнижке?
А теперь сравните с обычной сберегательной книжкой. Если те же 22 евро в месяц просто лежат на счёте под 0,1% годовых, то через 30 лет вы внесёте те же 7 920 евро, а на счету окажется всего около 8 038 евро — то есть вы заработаете лишь 118 евро процентов.
Но это ещё не всё: из-за инфляции в 2,5% эти деньги на самом деле будут стоить около 3 800 евро в сегодняшних ценах. Вы не увидите потерю в выписке, но реально потеряете почти половину покупательной способности.
А если бы вы вложили эти деньги в ETF, разница через 30 лет составила бы около 18 500 евро. При этом сумма, дисциплина и время — абсолютно одинаковые. Всё решает только один выбор: куда именно отправлять деньги.
Читайте также: Правительство Мерца утвердило закон о детской накопительной пенсии.
Что может произойти, если увеличить сумму
5 евро в неделю — это начало. Что произойдёт, если со временем станет возможным вкладывать больше: тот, кто после первого года увеличит сумму до 10 евро в неделю (около 43 евро в месяц), удваивает базу. Что получится через 30 лет при 43 евро в месяц и 7% доходности: около 52 000 евро.
А тот, кто увеличит до 20 евро в неделю (около 87 евро в месяц), выйдет на примерно 105 000 евро через 30 лет.
Правило здесь таково: часть каждой прибавки к зарплате, каждой исчезнувшей траты направляется в план накоплений. То, что начиналось с малого, растёт вместе с жизнью.
Читайте также: 100 евро в Германии: проверка инфляции.
Что на самом деле дают 5 евро в неделю
Не богатство. Не финансовую независимость из одной маленькой привычки.
Но три вещи, которые недооценивают:
- Первое — доказательство. Инвестировать 5 евро в неделю — это доказательство того, что это возможно. Через год на счету не будет большой суммы. Но это будет доказательство того, что привычка работает. И чаще всего сумма увеличивается, потому что доказательство рождает уверенность.
- Второе — привычка. То, что делаешь регулярно, становится обычным. А то, что становится обычным, перестаёт восприниматься как усилие. Тот, кто 30 недель инвестировал по 5 евро, больше об этом не думает. Это происходит автоматически.
- Третье — начало. Большинству не хватает не знаний о правильном ETF или правильной стратегии. Не хватает начала. Первого перевода, первого плана накоплений, первого доказательства, что это возможно. 5 евро в неделю — это и есть это начало.
Читайте также: Цифровой евро: зачем Европа уходит от Visa и Mastercard.
Как это настроить?
Что для этого нужно: счёт у бесплатного необрокера, ETF на MSCI World или MSCI ACWI, план накоплений на 22 евро в месяц. Что при этом не нужно: идеальный момент, идеальная сумма, полное знание финансов.
И вот что даёт заявление о налоговой льготе (Freistellungsauftrag): первые 1 000 евро дохода от капитала в год не облагаются налогом. Для портфеля с ежемесячным пополнением в 22 евро пройдёт несколько лет, прежде чем эта сумма станет актуальной.
Тем не менее, при открытии счёта настройте её сразу. А дальше ничего не происходит. План работает автоматически. Раз в год проверяйте, можно ли увеличить сумму. Остальное сделает время.
5 евро в неделю — это не решение для пенсионных накоплений. Это привычка, доказательство и начало. Из 7 920 евро внесённого капитала через 30 лет станет более 26 500 евро. Не благодаря везению, не экспертизе, не особым рыночным условиям.
Благодаря регулярности и времени. И то, и другое начинается сегодня.
Читайте также: Что можно будет купить на 1000 евро в Германии через 10 лет.
Последние новости
