Скрытые риски накопительной пенсии для детей в Германии

Многие боятся, что в старости будут жить бедно. Государство предлагает новую пенсионную программу «Ранний старт», которая должна помочь. Но эксперты предупреждают: в ней есть подводные камни, и можно остаться без денег.

Скрытые риски накопительной пенсии для детей в Германии: молодое поколение беспокоится о пенсии, но плохо разбирается в финансах. Опрос показал, что 83% боятся бедности в старости, хотя лишь половина считает себя финансово грамотной.

Положительный момент в том, что большинство из тех, кто уже копит, делают это для пенсии.

Скрытые риски накопительной пенсии для детей в Германии

Немецкое правительство с 2026 года хочет перечислять по 10 евро каждый месяц на пенсионный счёт для каждого ребёнка. Цель — научить детей инвестировать с юного возраста.

Однако известный экономист Ульрике Мальмендиер предупреждает: нельзя допустить тех же проблем, что были с пенсией «Riester». А именно: высокие комиссии, сложные и непонятные продукты и мизерная прибыль для людей.

Эксперты посчитали: если ежегодные комиссии будут высокими (например, 2%), а не низкими (0.5%), то за всё время накоплений человек может потерять огромную сумму — более 40 000 евро. Эти проценты незаметно вычитаются каждый год, сильно уменьшая итоговую сумму.

Сравнение стоимости пенсионных начислений:

Годовые расходы	Через 12 лет	Через 60 лет
0,5%	2 131 €	80 600 €
1,0%	2 061 €	64 400 €
2,0%	1 931 €	41 680 €

Как видно из таблицы, даже небольшая разница в комиссиях значительно влияет на итоговую сумму.

Если дети начинают копить, но выбирают инвестиции с высокими комиссиями, они могут потерять сотни евро даже за короткое время. А если продолжать так до пенсии, то можно получить почти в два раза меньше денег, чем при низких комиссиях.

Скрытые риски накопительной пенсии для детей в Германии: основные принципы программы

Эксперты предлагают простую идею: автоматически открывать накопительный счёт для пенсии каждому ребёнку, чья семья получает детское пособие. Не нужно будет никаких заявлений — это позволит избежать лишней бюрократии и поможет всем детям, особенно из небогатых семей.

Основные принципы программы:

Автоматическое участие: всё происходит само, родителям не нужно ничего делать.
Простой и выгодный вариант по умолчанию: если родители не выберут другой вариант, деньги будут инвестироваться в фонд акций. Хотя это и рискованно в краткосрочной перспективе, но за много лет это даёт самый высокий потенциальный доход. Риск потерь к пенсии минимален.
Защита перед пенсией: незадолго до выхода на пенсию система сама переведёт накопления в более консервативный и безопасный актив, чтобы зафиксировать результат.
Низкие затраты: успех программы зависит от того, чтобы комиссии за управление деньгами оставались низкими.

Эта модель уже успешно работает в Израиле. Таким образом, «Ранний старт» может стать фундаментом для финансовой безопасности будущих поколений.

Сегодня в 13:03