Изменения в частном пенсионном обеспечении в 2025 году
Изменения в частном пенсионном обеспечении в Германии в 2025 году. Пенсии в Германии продолжают расти, но уже не так сильно, как в прошлом году. Летом 2025 года ожидается их увеличение на 3,5%, тогда как последняя корректировка в июле 2024 года составила 4,57%.
Однако для сохранения привычного уровня жизни на пенсии многим работающим немцам требуется дополнительное обеспечение. Без него могут возникнуть финансовые трудности — меньше денег останется на путешествия, подарки внукам и походы в рестораны.
Поэтому частное пенсионное обеспечение может сыграть ключевую роль, если у вас есть возможность откладывать часть дохода. Один из доступных вариантов — отложенная компенсация. Она поможет накопить еще больше к 2025 году.
Читайте также: Важное письмо от немецкого пенсионного страхования.
Изменения в частном пенсионном обеспечении в 2025 году
При отложенной компенсации работник добровольно отказывается от части своей зарплаты, которую работодатель вместо него направляет в корпоративный пенсионный фонд. Это объясняет Немецкое пенсионное страхование (DRV).
Главное преимущество в том, что при определенных условиях с этой суммы не нужно платить налоги и взносы на социальное страхование. Проще говоря, если вы переводите 100 евро из своей зарплаты в пенсионный фонд, то фактическое уменьшение чистого дохода в конце месяца будет не таким большим.
Кроме того, работодатели обычно добавляют к этой сумме еще 15% в качестве пенсионных взносов. По закону они обязаны делать это, если благодаря отложенной компенсации экономят на социальных взносах. Средства могут направляться в пенсионный фонд, пенсионную кассу или прямое страхование, сообщает dpa. Некоторые работодатели идут дальше и перечисляют больше, чем требуется по закону. Чтобы узнать детали, стоит проверить свой трудовой или коллективный договор.
Читайте также: Изменения в страховании пенсионеров в Германии с 2025 года.
Больше пенсии через отложенную компенсацию: какие условия действуют для работников
Работникам важно знать, что отложенная компенсация подчиняется определенным правилам:
- В 2025 году, чтобы воспользоваться преимуществами отложенной компенсации, нужно откладывать минимум 23,41 евро в месяц.
- Максимальная сумма ограничена 4% от предельного размера взносов в обязательное пенсионное страхование. В 2025 году это составляет 3 864 евро в год или 322 евро в месяц.
- В некоторых случаях можно откладывать и больше, но тогда эти суммы могут не облагаться налогом, однако взносы на социальное страхование с них все же придется платить.
Источник: Немецкое пенсионное страхование (DRV)
Читайте также: Повышение пенсионного возраста в Германии с 2025 года.
Недостатки налицо: когда отложенная компенсация действительно имеет смысл
Но будьте внимательны: отложенная компенсация в рамках корпоративной пенсионной схемы имеет не только плюсы, но и минусы. Поскольку с этой суммы не уплачиваются взносы в социальные фонды, в будущем это приведет к снижению пенсионных выплат.
По расчетам Центра потребительского консультирования NRW, за каждый 100 евро ежемесячного валового дохода, который направляется в пенсионный фонд, государственная пенсия уменьшается примерно на 1 евро за каждый год действия контракта. Таким образом, за 40 лет работы пенсия может уменьшиться на 40 евро в месяц. А если сумма отчислений достигнет предельного уровня, снижение выплат будет еще больше.
Тем, кто планирует выход на частичную пенсию, тоже стоит быть осторожными. В некоторых случаях корпоративная пенсия может быть полностью отменена.
Кроме того, отложенная компенсация влияет не только на пенсию: она снижает права на получение пособий по болезни, безработице и уходу за ребенком. Хотя выплаты в корпоративный пенсионный фонд освобождаются от подоходного налога, при получении пенсии с них придется платить налоги.
Поэтому, чтобы избежать этих недостатков, корпоративная пенсионная схема должна включать дополнительные выплаты от работодателя. Эксперты по защите прав потребителей считают, что отложенная компенсация имеет смысл только в том случае, если работодатель доплачивает минимум 20%, а лучше — 30% от суммы ваших отчислений.
Читайте также: Пенсия для мини-работников в Германии в 2025 году.