Банки в Германии меняют правила по овердрафту с 20 ноября 2026 года
Банки в Германии меняют правила по овердрафту с 20 ноября 2026 года: миллионы клиентов банков ощутят на себе действие нового закона.
Федеральное правительство таким образом реализует директиву ЕС о защите прав потребителей. Главное изменение касается банков, которые хотят урезать клиенту овердрафт: теперь им придётся соблюдать новый срок уведомления.
Но на этом изменения не заканчиваются — у новых правил есть и обратная сторона, о которой стоит знать заранее.
Читайте также: Волна банкротств в Германии усиливается: какие регионы страдают больше.
Банки в Германии меняют правила по овердрафту с 20 ноября 2026 года
До сих пор банки могли расторгнуть овердрафт клиента с немедленным вступлением в силу. Новый закон меняет эту практику: с 20 ноября для расторжения овердрафта действует срок не менее двух месяцев.
Бундестаг принял закон ещё 12 мая, а федеральное министерство юстиции и защиты прав потребителей подтвердило в своём FAQ: банки больше не вправе аннулировать рамки овердрафта за одну ночь. Для клиентов это означает одно — у них появляется ценное время, чтобы подготовиться к новой ситуации и найти решение.
С января также вступает в силу новое банковское правило для жителей Германии, у которых счета находятся за рубежом.
Если овердрафт уже исчерпан: банк обязан предложить рассрочку
Ещё больше защиты закон даёт тем, кто уже полностью выбрал расторгнутый овердрафт. В такой ситуации банк не может сразу перейти к принудительному взысканию.
Вместо этого он обязан предложить клиенту погасить открытую сумму двенадцатью равными ежемесячными платежами. Тот, кто хочет заплатить быстрее, конечно, может это сделать.
Норма призвана прежде всего не допустить, чтобы клиентам приходилось вносить всю сумму овердрафта разом. Особенно в финансово напряжённые периоды это может быть решающим для домохозяйств.
Читайте также: Европейский суд запретил банкам в Германии начислять проценты на страхование кредита.
Банки в Германии меняют правила по овердрафту: новые права
Закон также даёт потребителям право на отзыв по овердрафту — раньше здесь почти не действовали нормы защиты потребителей.
Одновременно законодатель ограничивает максимальный срок отзыва при ошибочной информации двенадцатью месяцами и 14 днями. Прежнее «вечное право на отзыв», известное также как «джокер отзыва», таким образом отпадает.
Высокую защиту заёмщики всё же сохраняют: этот срок применяется только в том случае, если их предварительно надлежащим образом проинформировали о праве на отзыв.
Читайте также: Ценовая гонка за пенсию в Германии: банки и необрокеры снижают комиссии.
Банки в Германии меняют правила по овердрафту: обратная сторона
Как бы дружелюбно к потребителю ни звучали новые сроки, у них есть подвох. Банки должны будут тщательнее проверять кредитоспособность клиентов, прежде чем вообще выдавать овердрафт или кредит.
Закон прямо предписывает: кредит можно выдать только в том случае, если возврат вероятен. Тот, кто до сих пор легко рассчитывал на рамки своего овердрафта, в будущем может оказаться в худшем положении.
А с 2027 года семьи также затронет новое сокращение.
Читайте также: Новые банковские правила ЕС: иностранные банки могут закрыть счета клиентов из Германии.
Что ещё меняется с 20 ноября
Помимо овердрафта, закон затрагивает и другие формы кредита. Покупатели получат больше защиты также при микрокредитах до 200 евро и при предложениях «купи сейчас, плати позже». Письменная форма для договоров потребительского кредита отменяется — в будущем достаточно текстовой формы, например электронного письма.
При проверке кредитоспособности банки не вправе использовать данные из социальных сетей или данные о здоровье. А если клиент попадает в финансовые трудности, банки обязаны предложить ему решение до принудительного взыскания — например, более длительный срок или рассрочку.
Большинство норм, включая новый срок расторжения овердрафта, вступают в силу 20 ноября. Для уже действующих договоров овердрафта частично ещё применяются переходные правила, выходящие за пределы этой даты.
Читайте также: 9 из 10 попыток обмануть клиентов банков теперь приходятся на смартфоны.
Последние новости
