Переходный кредит в Германии: 7 важных моментов для заемщиков
Переходный кредит в Германии: 7 важных моментов для заемщиков, которые стоит знать до подачи заявки в банк. Представьте ситуацию: человек хочет переехать в другой город и уже нашёл там подходящую квартиру или дом.
Нужно действовать быстро, иначе объект купит кто-то другой. Но есть проблема: покупка нового жилья должна быть оплачена деньгами от продажи старой недвижимости, а эти деньги ещё не поступили на счёт.
В таких случаях на помощь может прийти переходный кредит. Вот 7 важных моментов, которые стоит знать.
Читайте также: Бундестаг принял новый закон о кредитовании: что изменится.
Переходный кредит в Германии: 7 важных моментов
Переходный кредит часто называют также промежуточным финансированием. «Это краткосрочный заём, который должен закрыть временную финансовую брешь», — объясняет Томас Май из консультационного центра для потребителей в Бремене.
Обычно такой кредит используют при покупке недвижимости: человек хочет приобрести новое жильё, но выручка от продажи старого ещё не доступна. «Кредит перекрывает этот период до ожидаемого поступления денег», — говорит Май.
С подобной ситуацией знакомы и вкладчики строительных сберегательных касс: если их договор ещё не готов к выплате, переходный кредит выполняет роль промежуточного займа, пока не станет доступен кредит по строительным сбережениям.
Читайте также: Что делать пенсионеру при отказе в кредите в Германии.
Переходный кредит в Германии: на какой срок выдают такой кредит
Как правило, срок переходного кредита составляет от нескольких месяцев до одного-двух лет. «Главное, чтобы конец финансовой переходной фазы был предсказуем», — отмечает Йорг Бухан, штатный юрист и эксперт по кредитному праву Федерального союза немецких банков в Берлине.
По словам Мая, часто такой кредит выдаётся только с переменной процентной ставкой, которая меняется в зависимости от ситуации на рынке. «Иногда банк ставит условие: позже заёмщик должен оформить у него и долгосрочный ипотечный кредит», — говорит эксперт.
Чем короче срок кредита, тем лучше можно рассчитать его стоимость.
Когда переходный кредит действительно полезен
«Переходный кредит может быть разумным решением, если деньги нужны временно, а в обозримом будущем ожидается поступление средств», — считает Бухан.
Он помогает смягчить финансовый переходный период. Но есть и важное ограничение.
«Переходный кредит не подходит для замены недостающего собственного капитала или для того, чтобы замаскировать финансирование, которое в принципе слишком Tight», — предупреждает Май.
Читайте также: Страхование долга по кредиту в Германии: главные риски.
Плюсы и минусы переходного кредита
Преимущества: быстрая ликвидность и краткосрочная доступность — главные плюсы такого кредита. Кроме того, заём часто можно полностью погасить досрочно. «Некоторые банки не требуют за это компенсацию за досрочное погашение», — говорит Май. Это отличает переходный кредит от других займов, где за досрочный возврат денег взимается комиссия. Ещё один плюс: старую недвижимость не нужно продавать в спешке. «Появляется определённая свобода и уверенность в планировании», — отмечает эксперт.
Недостатки: проценты по переходному кредиту обычно выше, чем по долгосрочным кредитам, поскольку речь идёт о краткосрочном финансировании. Иногда заёмщики сначала платят только проценты, не погашая основной долг.
Стоимость кредита зависит от нескольких факторов: суммы, срока и кредитоспособности заёмщика. «Точная ставка зависит в каждом случае, например, от оценки Schufa и от зарплаты», — поясняет Май. Поэтому у разных людей условия могут сильно отличаться.
Читайте также: Госслужащим в Германии выгоднее брать кредиты: процентная ставка на 15% ниже.
Переходный кредит в Германии: какие ловушки подстерегают заёмщиков
Одна из главных опасностей — слишком оптимистичная оценка выручки от продажи старой недвижимости. «Если ожидается одна цена, а фактически выручка оказывается меньше, финансовая брешь может стать ещё больше», — предупреждает Май.
Задержки при продаже тоже не редкость. Если деньги поступают позже, чем планировалось, срок переходного кредита продлевается — а вместе с ним растёт и процентная нагрузка.
Кроме того, в переходный период часто возникают двойные расходы: нужно одновременно финансировать старую и новую недвижимость, платить коммунальные расходы, страховки и расходы на содержание. «Тот, кто слишком Tight рассчитывает свою финансовую нагрузку, может быстро оказаться под давлением», — говорит Томас Май.
Читайте также: Преимущества и недостатки онлайн-кредитов в Германии.
Что нужно знать о переходном кредите: коротко о главном
7 важных моментов о переходном кредите:
- Что это такое? Краткосрочный заём, который закрывает временную финансовую брешь — например, между покупкой нового жилья и продажей старого.
- Сроки: обычно от нескольких месяцев до 1–2 лет. Чем короче срок, тем лучше можно рассчитать стоимость.
- Когда полезен? Если деньги нужны временно, а поступление средств уже предсказуемо. Не подходит для замены недостающего собственного капитала.
- Плюсы: быстрая ликвидность, возможность досрочного погашения часто без комиссии, свобода в планировании продажи старого жилья.
- Минусы: проценты выше, чем по долгосрочным кредитам; иногда сначала платятся только проценты без погашения долга.
- Стоимость: зависит от суммы, срока, кредитоспособности, оценки Schufa и дохода — у разных заёмщиков условия сильно отличаются.
- Риски: слишком оптимистичная оценка выручки от продажи, задержки с поступлением денег и двойные расходы в переходный период.
Главное: переходный кредит — удобный инструмент для временного разрыва, но только при трезвом расчёте. Если финансирование в принципе слишком ограничено, он проблему не решит, а только отложит.
Читайте также: Кредиты в Германии: основные виды и условия.
Последние новости
