Запланированные изменения Riester-Rente в Германии с 2027 года
Запланированные изменения Riester-Rente в Германии с 2027 года: планируемая реформа пенсионной системы Riester принесёт важные изменения для всех вкладчиков.
Тем, кто хочет и дальше эффективно использовать этот пенсионный инструмент, стоит заранее разобраться в новых правилах и проверить, нужно ли что-то менять в уже действующих договорах.
Специалисты рекомендуют не откладывать и начать действовать уже сейчас, чтобы избежать возможных проблем в будущем и не потерять право на максимальную государственную поддержку.
Читайте также: В Германии принято решение об отмене Riester-Rente.
Запланированные изменения Riester-Rente в Германии с 2027 года: как вкладчики могут выиграть от изменений
Во многих случаях государственной пенсии недостаточно, чтобы обеспечить комфортную жизнь в старости. Более трети из примерно 22 миллионов пенсионеров в Германии получают меньше 1000 евро в месяц. Поэтому многие люди дополнительно откладывают на пенсию самостоятельно — например, через договор Riester.
Однако пенсия Riester уже давно подвергается критике. Её часто считают слишком дорогой и недостаточно гибкой. По данным Федерального министерства труда, более четверти из примерно 20 миллионов заключённых договоров Riester к настоящему моменту уже были расторгнуты.
На этом фоне федеральное правительство планирует реформу пенсионной системы Riester. В будущем должны появиться альтернативы с более низкими расходами, лучшими возможностями для получения дохода и большей гибкостью на этапе выплат. При этом существующие договоры планируется сделать легко преобразуемыми. Реформа намечена на 2027 год. До этого момента перед вкладчиками стоит важный вопрос: что делать со своим договором Riester уже сейчас, чтобы в будущем избежать лишних сложностей и неудобств?
Riester-Rente
Riester-Rente (Пенсия Ристера) — это частная пенсионная программа в Германии, субсидируемая государством. Она помогает восполнить пенсионный разрыв, сочетая собственные взносы с государственными доплатами, такими как базовые и детские пособия, а также налоговыми льготами. В пожилом возрасте накопленный капитал выплачивается в виде пожизненной пенсии или может быть использован для финансирования собственного жилья в рамках программы Wohn-Riester.
Источник: mlp-financify.
Читайте также: Реформа Riester-Rente в Германии: до 480 евро субсидий.
Расторгнуть договор Riester-Rente или приостановить его действие: эксперты рекомендуют освободить от уплаты взносов
Недовольным вкладчикам Riester не стоит торопиться с расторжением договора. По словам эксперта по пенсионному обеспечению Мартина Клотца из портала Finanztip, расторжение может привести к серьёзным финансовым потерям.
«Все полученные государственные субсидии и налоговые льготы придётся вернуть», — поясняет Клотц. Кроме того, поставщики пенсионных продуктов удерживают часть уже внесённых средств, например на комиссионные, административные расходы и расходы фондов. В итоге вкладчик часто остаётся в явном минусе.
Более разумным вариантом считается временно приостановить внесение взносов по договору. В этом случае уже накопленный капитал сохраняется, собственные взносы временно не платятся, а новые государственные субсидии просто не начисляются. При этом отказ от взносов можно отменить в любой момент и позже снова продолжить накопления по договору.
Согласно планируемой реформе Riester, вкладчики в будущем должны получить возможность перевести весь накопленный капитал — включая государственные субсидии — в один из новых пенсионных продуктов.
Как сообщает dpa, даже с учётом возможных расходов на такой переход, размер которых будет ограничен законом, для многих вкладчиков этот шаг может оказаться финансово выгодным.
Читайте также: В Германии признали незаконным снижение выплат по Riester.
Запланированные изменения Riester-Rente в Германии с 2027 года: когда переход не оправдывает себя
Те, кто доволен своим действующим договором Riester, могут продолжать откладывать деньги на пенсию без изменений.
Эксперт по пенсионному обеспечению Мертен Лариш из Verbraucherzentrale Bayern советует ориентироваться на простое правило: если собственный взнос составляет не более одной трети от общей суммы накоплений, такой договор обычно себя оправдывает. Остальные две трети в этом случае должны поступать за счёт государственных субсидий.
Чаще всего от такого соотношения выигрывают люди с низким доходом и несколькими детьми. Для них переход на одну из новых моделей Riester не обязательно окажется более выгодным. Более того, для части людей с низкими доходами в 2026 году может даже вырасти располагаемый доход.
Читайте также: Почему половина немцев недополучает субсидии по Riester.
Выплаты по договору Riester: почему пенсионерам следует подождать до реформы
По словам эксперта по пенсионному обеспечению Мартина Клотца, тем, кто уже много лет откладывает деньги по договору Riester и приближается к выходу на пенсию, не стоит спешить с началом выплат. Причина в том, что, как он объясняет, «если законопроект будет принят в нынешнем виде, этап выплат для получателей пенсии Riester станет заметно более гибким и финансово более выгодным».
Из этого следует, что во многих случаях разумнее сначала дождаться проведения реформы, затем перейти на новую модель Riester и только после этого начинать получать выплаты.
Однако это возможно лишь при одном важном условии: средства из пенсионного договора Riester не должны быть срочно необходимы, например для закрытия уже существующих пенсионных пробелов.
Читайте также: Смена Riester-Rente: переход без потерь и новые выгоды.
Последние новости
