Клиенты ADAC становятся жертвами хитрых фишинговых атак. Один человек за несколько минут потерял 5 500 евро. Банк часто отказывается возвращать украденные деньги.
Мошенничество с кредитными картами ADAC: что важно знать. Фото: pixabay.com

Мошенничество с кредитными картами ADAC: что важно знать, чтобы не потерять крупные суммы и защитить свои финансы.

С осени 2024 года, после перехода кредитных карт ADAC на Solaris Bank, стало больше случаев мошенничества.

Некоторые клиенты потеряли большие суммы денег. По информации ADAC, переход прошёл без проблем, но всё больше людей начали жаловаться на мошенников.

Читайте также: Мошенники снова атакуют пользователей PayPal в Германии.

Мошенничество с кредитными картами ADAC: что важно знать

Один из пользователей рассказал Südwestrundfunk (SWR), что вскоре после личного перевода с новой карты неизвестные сделали несколько покупок по его кредитке. В итоге он потерял около 5 500 евро, а его овердрафт почти полностью исчерпали.

Сейчас в обращении около миллиона кредитных карт ADAC. Владельцам нужно внимательно относиться к письмам и SMS, связанным с картой. Мошенники часто просят перейти по ссылкам.

Самые популярные схемы обмана:

  • Сообщения о необычных поступлениях денег.
  • Запросы на проверку личности через письма.
  • SMS с ссылками на «обновление регистрации».
  • Письма с предупреждениями о подозрительных входах в аккаунт.

Вернёт ли банк деньги? Обычно нет. Solaris Bank часто отказывается возвращать украденные деньги, хотя по закону ответственность клиентов есть только при грубой неосторожности.

Банк ссылается на «токенизированные платежи» (особый способ оплаты). Для взыскания денег банк даже привлекает коллекторов, сообщает портал anwalt.de.

Токенизированные платежи — ваш номер карты под надежной защитой

Токенизация заменяет настоящий номер карты специальным цифровым кодом, благодаря чему ваши банковские данные остаются в безопасности при покупках онлайн.

Как было раньше и как сейчас:

  • Раньше: реальный номер карты отправлялся продавцу напрямую — высокий риск утечки данных.
  • Сейчас: передаётся только токен — ваши данные хранятся в банке и не раскрываются.

Как это работает:

  1. Вы вводите данные карты в приложении.
  2. Банк создаёт зашифрованный токен.
  3. Токен передаётся вместо реального номера карты.
  4. Расшифровать токен может только банк.

Если злоумышленники украдут токен, он:

  • Работает только с конкретным продавцом.
  • Действует один раз.
  • Привязан к вашему устройству.

Важно: токенизация не защищает от фишинга. Вводите данные только на проверенных сайтах — мошенники могут присылать поддельные письма, выглядящие как настоящие.

Юридический нюанс: некоторые банки ссылаются на «токенизированные платежи», даже если сомнительно, была ли ваша авторизация. В спорах банк должен доказать, что вы действительно подтвердили платёж.

Интересно: Apple Pay и Google Pay используют токенизацию с 2014 года. В Германии уже более 80% бесконтактных платежей работают по этой технологии.

Источники: Bundesbank, chip.de, swr.de, Verbraucherzentrale.

Мошенники обокрали почти всех пострадавших на суммы с четырьмя нулями. Клиенты пытаются вернуть деньги через суд, но по исследованию ЕС 80% остаются с убытками.

Читайте также: Как правильно охладить машину в жару: советы от ADAC.

Мошенничество с кредитными картами ADAC: проблема с «токенизированными платежами»

Что такое «токенизированный платёж» и зачем банк использует этот аргумент? Solaris Bank заявляет, что при таких операциях вместо реальных данных карты используется цифровой токен — это якобы особенно безопасно и всегда одобряется клиентом.

Однако адвокат Торстен Краузе на портале anwalt.de объясняет: «Банк перекладывает риск на клиентов». Адвокат Анья Аппельт добавляет, что банк не может доказать, что клиенты действительно разрешали эти платежи.

Юридически аргумент с токенами не работает:

  • Банк должен доказать, что клиент подтвердил платёж.
  • Судебная практика защищает потребителей при фишинговых мошенничествах.
  • Для отказа от ответственности требуется доказать грубую неосторожность клиента.
  • Банки обязаны проверять подозрительные транзакции.

Что делать клиентам ADAC при мошенничестве с кредитными картами?

Если мошенники воспользовались вашей кредиткой ADAC, действуйте так:

  • Сохраните доказательства: скриншоты подозрительных писем и операций.
  • Немедленно сообщите об этом в банк.
  • Оспорьте списания письменно.
  • Запишите подробности произошедшего.
  • Обратитесь за юридической помощью.

Важно: обычно страховка на защиту прав покрывает расходы на адвоката. При успешном исходе деньги возвращают даже без страховки.

Читайте также: Статистика поломок ADAC за 2025 год.

Адвокаты помогают клиентам ADAC — как защититься от мошенничества в будущем?

Как избежать обмана? Центр защиты прав потребителей советует: никогда не переходить по подозрительным ссылкам и не нажимать на кнопки, особенно если вас торопят или просят личные данные. Фишинговые письма лучше сразу удалять, чтобы не заразить устройство вирусами и не передать данные мошенникам.

Что делают Solaris Bank и ADAC? ADAC заявляет, что взял ситуацию под контроль, и случаи мошенничества почти прекратились. При этом организация признаёт, что нужно было предупреждать клиентов раньше.

Смена банка сделала работу мошенников проще. Solaris Bank ждёт судебное разбирательство, а разные адвокатские группы поддерживают пострадавших. Итог дела пока неизвестен.

Читайте также: 5 хитрых схем автомобильного мошенничества в Германии.

10 августа 2025 в 12:04
Теги: , ,
Обложка: pixabay.com
Алеся Кольцова