Страховка от несчастного случая в Германии: что нужно знать
Страховка от несчастного случая в Германии: что нужно знать, чтобы не платить лишнего и кому она действительно необходима.
Если вы получили травму на работе, вам поможет государственная страховка. Но достаточно ли этого? Стоит ли покупать ещё и частную страховку?
Обычно — нет, но бывают случаи, когда она нужна.
Читайте также: Страхование BU в Германии: стоит ли доплачивать за пункт AU.
Страховка от несчастного случая в Германии: что нужно знать
Давайте разберемся, в чем разница между частным и государственным страхованием от несчастных случаев. Частная страховка — это дело добровольное. Она действует везде и всегда, но есть важное условие: она заплатит деньги только в том случае, если из-за несчастного случая вы получили серьезную травму, которая не проходит больше трех лет и, по сути, остается с вами навсегда.
А вот государственная страховка — это обязательная защита для тех, кто работает по найму, и иногда для самозанятых. Она работает только в определенных ситуациях: если что-то случилось прямо на работе, в учебном заведении, во время стажировки или по дороге туда и обратно, а также если вы заболели из-за своей профессии.
Главный минус в том, что все несчастные случаи, которые происходят с вами в свободное время — например, дома или на отдыхе — эта страховка не покрывает.
Здесь и кроется главный подвох. Оказывается, из-за несчастных случаев люди теряют способность работать по профессии всего в 7% всех ситуаций, согласно исследованию компании Morgen & Morgen за 2025 год. Что это значит на практике? Если вы вдруг не сможете больше работать по своей специальности, то в большинстве случаев частная страховка от несчастных случаев вам просто не поможет.
Потому что скорее всего причина будет не в травме, а в болезни — например, в онкологии или проблемах с психикой. А от таких рисков частная страховка от несчастных случаев вас не защищает, для этого нужен совершенно другой вид страхования.
Читайте также: Смена автостраховки в Германии: не пропустите важный срок.
Почему страховка на случай потери трудоспособности обычно лучше
Именно поэтому стоит выяснить, можете ли вы оформить страховку на случай потери профессиональной трудоспособности (ППТ). Её главное преимущество в том, что она защищает вас намного надежнее, потому что работает в любой ситуации — неважно, не можете вы работать из-за серьезной болезни или же из-за полученной травмы. При этом частная страховка от несчастного случая все же может пригодиться определенным людям.
Например, она будет полезной для вас, если:
- вы работаете на себя, так как в этом случае у вас часто нет защиты от государства через обычную страховку;
- вы ведете домашнее хозяйство, и ваша работа связана с домом, потому что именно дома происходит особенно много несчастных случаев;
- вы увлекаетесь экстремальными или опасными видами спорта и хобби;
- ваша профессия напрямую зависит от вашего физического состояния и здоровья, как, например, у мастеров-ремесленников, танцоров или археологов;
- у вас по какой-то причине до сих пор нет полиса ППТ, и вы не защищены от потери возможности работать.
Читайте также: Смена пенсионной страховки в Германии: когда это выгодно.
Страховка от несчастного случая в Германии: страхуйте только самое необходимое
Если вы из тех, кому действительно нужна частная страховка от несчастных случаев, и вы решили её оформить, то вот на что стоит обратить особое внимание:
Выбирайте простой и недорогой вариант. Найдите такой страховой полис, который вам по карману. В нем обязательно должна быть понятная и выгодная таблица выплат — это список, в котором указано, сколько денег вы получите за конкретную травму, например, за потерю пальца или руки.
Убедитесь, что максимальная сумма выплаты составляет не менее 100 000 евро. Это важно, потому что если несчастный случай надолго ограничит вашу жизнь, вам сразу понадобятся значительные средства — например, на переделку квартиры для инвалидной коляски или просто как финансовую подушку.
Оформляйте страховку, пока вы молоды. Чем вы моложе, когда покупаете полис, тем меньше за него платите. Страховые компании считают молодых людей более здоровыми и поэтому назначают им более низкие цены.
Не переплачивайте за ненужные опции. Откажитесь от таких дополнений, как «возврат взносов», «динамика» или «ежедневное пособие по болезни».
Они обычно только увеличивают стоимость. Например, «возврат взносов» — это когда вам в конце срока возвращают часть денег, но на самом деле это просто смесь страховки с непонятным вложением денег, и это почти никогда не выгодно.
«Динамика» — это когда ваши страховые взносы ежегодно автоматически повышаются. А «пособие по болезни» вам, скорее всего, не понадобится, если вы не ожидаете, что будете часто и подолгу болеть.
У вас всё ещё нет страховки на случай потери трудоспособности?
Напомним ещё раз: полис ППТ защищает вас от гораздо большего числа проблем, чем страховка от несчастных случаев. Самое главное: не покупайте полис ППТ, не посоветовавшись со специалистом.
Для консультации мы рекомендуем обратиться к проверенным страховым брокерам и независимым экспертам, таким как Hoesch & Partner, Buddenbrock Concepts, независимый финансовый консультант д-р Шлеманн, BVLG (которые специализируются на пенсиях для госслужащих) и CS Capital Synergy.
Читайте также: Рост цен на автостраховки в Германии в 2025 году.
Последние новости
