Лимиты банковских переводов в Германии: что нужно знать
Лимиты банковских переводов в Германии: что нужно знать о правилах работы с крупными суммами.
Владелец счета может совершать неограниченное количество переводов при наличии средств. Но есть важное исключение: на размер одного перевода часто установлен лимит.
Пока вы в пределах него, всё просто. Но если сумма перевода превышает лимит, будьте готовы подтвердить источник этих денег для банка.
Читайте также: Как новые правила изменили банковские переводы в Германии.
Лимиты банковских переводов в Германии: что нужно знать
Обратите внимание: когда вы вносите наличные, налоговая служба интересуется источником этих денег. Согласно немецкому Закону о противодействии отмыванию денег, банки обязаны сообщать о случаях, когда клиенты вносят 10 000 евро или больше наличными на свой собственный счет.
Это означает, что если вы кладете на свой текущий счет больше 10 000 евро наличными и потом планируете их переводить, вы должны будете подтвердить, откуда у вас эти деньги. Однако это правило не применяется, если эти средства уже ранее поступили на ваш счет через банковский перевод.
Другими словами, если деньги были накоплены из ваших регулярных поступлений, например, заработной платы, которые банк может легко отследить по истории счетов, то дополнительно доказывать их происхождение не нужно.
По-другому ситуация складывается, если банк посчитает какую-либо крупную операцию подозрительной. Тогда он имеет право сообщить об этом в соответствующую налоговую инспекцию.
Обычно это происходит в тех ситуациях, когда есть основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью, или если получатель средств может быть причастен к финансированию терроризма.
Читайте также: Новые правила банковских переводов в Германии с 9 октября.
Общие правила внесения наличных и контроль со стороны BaFin
Эти правила, касающиеся внесения наличных, действуют для всех банков и контролируются налоговой инспекцией. Через Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) обеспечивается контроль, чтобы незаконно полученные «черные деньги» не могли незаметно попасть в безналичный денежный оборот.
Чтобы предотвратить такое незаконное внесение наличных, все банки обязаны соблюдать одинаково высокие стандарты безопасности, которые контролируются BaFin.
Начиная с 9 августа 2021 года, согласно директиве BaFin с разъяснениями к Закону о борьбе с отмыванием денег, банки должны выполнять следующие правила.
Правила внесения наличных:
- Для разовых клиентов: если кто-то хочет внести наличные на чужой счет как «разовый клиент», то, начиная с суммы 2500 евро, он должен быть готов предоставить документ, подтверждающий происхождение денег, прямо при внесении. Если клиент не может этого сделать, банк имеет право отказать в проведении операции.
- Для постоянных клиентов: даже постоянные клиенты, с которыми у банка уже есть деловые отношения, при внесении наличных свыше 10 000 евро должны предоставить подтверждение происхождения средств. Но даже если сумма меньше 10 000 евро, банки сами могут оценить, есть ли потенциальный риск, и посчитать операцию подозрительной. В таком случае они могут запросить подтверждение происхождения и для меньших сумм.
- Для предпринимателей и самозанятых: некоторые коммерческие клиенты, например, кафе или магазины, ведут бизнес-модели, где частые операции с наличными — это норма. В таких случаях банки могут отступить от стандартных лимитов, если им известны обычные для этого бизнеса суммы и регулярность взносов.
Однако важно понимать, что банки следят не только за разовыми операциями.
С помощью специальных внутренних систем они автоматически анализируют общие привычки своих клиентов по внесению наличных.
Поэтому если кто-то попытается обойти необходимость предоставления справки, специально внося за короткое время несколько сумм, каждая из которых чуть ниже установленного лимита, он должен быть готов к тому, что банк распознает такую схему.
В этом случае банк все равно имеет полное право потребовать подтвердить происхождение всех этих средств.
Читайте также: Лимиты по картам за границей: что нужно знать перед поездкой.
Лимиты банковских переводов в Германии: какие доказательства принимают банки и налоговая
Чтобы вы могли правдоподобно доказать банку или налоговой инспекции, откуда у вас взялись наличные деньги, у вас есть несколько надежных и общепринятых способов.
Какие документы обычно принимают в качестве доказательства:
- Выписка из другого банка. Самый простой способ — показать, что вы недавно сняли эти деньги с вашего же счета в другом банке. Для этого подойдет выписка из этого банка, где видна операция снятия. Это же правило работает, если деньги были сняты со счета кого-то другого, например, члена вашей семьи.
- Сберкнижка другого банка. Если вы сняли деньги со своей старой сберкнижки, ее тоже можно предоставить в качестве доказательства. В ней должна быть отметка о том, что вы сняли именно эту сумму.
- Документы о продаже имущества. Если вы получили наличные от продажи какой-то вещи, например, автомобиля, мотоцикла или даже драгоценностей, вам нужно предоставить документ, подтверждающий эту сделку. Таким документом может быть договор купли-продажи или товарный чек, где указана сумма и предмет продажи.
- Документы о наследстве или подарке. Если вы получили деньги в подарок или унаследовали их, это также можно подтвердить официально. В случае наследства подойдет нотариально заверенное завещание вместе с протоколом о его вскрытии из соответствующей палаты. Если же вам просто подарили деньги, можно предоставить нотариально заверенный договор дарения.
Главное правило: предоставляйте честные и официальные документы, которые четко показывают весь путь денег от их первоначального источника до ваших рук.
Читайте также: Лимиты на снятие наличных в Германии в 2025 году.
Что будет, если не доказать источник дохода?
Если вы — постоянный клиент банка и не предоставите в течение четырех недель доказательства того, откуда у вас взялась крупная сумма (больше 10 000 евро), то банк сначала официально уведомит вас о том, что отказывается проводить эту операцию с наличными.
Но на этом последствия не заканчиваются. В такой ситуации банк имеет полное право пойти дальше и либо временно заблокировать ваш текущий счет, либо полностью расторгнуть с вами договор на банковское обслуживание.
Самым серьезным последствием является то, что банк обязан передать информацию о вашей операции в финансовую разведку и правоохранительные органы как о подозрении в отмывании денег. Если в ходе последующей проверки выяснится, что средства были получены незаконным путем, против вас может быть возбуждено уголовное дело.
Читайте также: Новый лимит по доходам для богатых в Германии с 2025 года.
Лимиты банковских переводов в Германии: какую сумму можно перевести за границу без уведомления?
При переводе денег за границу изначально нет строгого ограничения на сумму, которую можно отправить. Вы можете переводить любые средства. Однако существует правило: если вы переводите сумму, которая превышает 12 500 евро, об этой операции необходимо сообщить Немецкому федеральному банку.
Это требование связано с Положением о внешней торговле (AWV). Важно отметить, что это уведомление должен отправить не вы, а получатель платежа. Получатель увидит отметку о необходимости этого уведомления в своей банковской выписке.
Для самого сообщения используется специальная форма Z4, которую можно найти и скачать на официальном сайте Немецкого федерального банка.
Читайте также: Штрафы и лимиты при переводе денег за границу из Германии.
Лимиты банковских переводов в Германии: почему рекомендуется устанавливать лимиты?
Теперь о том, почему для онлайн-переводов все же рекомендуется устанавливать собственный лимит. Это делается в первую очередь для вашей же безопасности. Лимит служит защитой от мошенничества и от случайных ошибок, когда можно по невнимательности отправить слишком крупную сумму.
Он действует как блокировка, которая не позволит провести несанкционированную транзакцию сверх установленного вами порога. Кроме того, если мошенники каким-то образом получат доступ к вашему онлайн-банкингу, низкий лимит перевода остановит их или серьезно ограничит, не дав вывести все ваши деньги, и таким образом финансовые потери будут минимальными.
В итоге, установление лимита дает вам более полный контроль над вашими финансами и защищает ваши сбережения.
Читайте также: Новая система проверок при банковских переводах в ЕС.
Последние новости
