План по замене Riester-Rente: риски для частных инвесторов
План по замене Riester-Rente: риски для частных инвесторов, которые стоит учитывать перед развитием новых пенсионных схем.
Сейчас планируется заменить нынешнюю систему Riester на новую форму пенсионного депозита. Правительство во главе с канцлером Фридрихом Мерцом (ХДС) внесло в парламент проект закона 27 февраля.
Обещают, что у частных инвесторов не будет жестких гарантий, зато появится больше свободы для получения дополнительных доходов.
Читайте также: В Германии выросло число работающих пенсионеров на Minijob.
План по замене Riester-Rente: риски для частных инвесторов
Для тех, кто хочет рискнуть, теперь есть возможность заработать больше на частной пенсии. Но стоит помнить, что вкладчики в Германии несут риск потерять деньги.
Кроме того, социальные организации и эксперты по финансам обращают внимание на одну важную проблему: высокие расходы на управление новым пенсионным депозитом. По мнению Социального союза Германии (SoVD), новый продукт для частных пенсий действительно имеет плюсы: он проще, яснее и дешевле, чем система Riester.
Но у организации есть и серьезные замечания: минимальная ставка по обязательному стандартному депозиту, который должны предоставлять все компании, составляет 1,5% в год. Это считается слишком высоким расходом.
Эти расходы не окупаются, даже если с депозита не взимается налог на доход.
Михаэла Энгельмайер, глава SoVD, сказала газете Neue Osnabrücker Zeitung: «Частные пенсии часто сравнивают со Швецией. Там государственный фонд управляется всего за около 0,1% расходов, что гораздо дешевле».
Читайте также: Налоговая льгота для пенсионеров в Германии с 2026 года.
Потеря почти 100 000 евро: финансовый эксперт показывает слабые стороны нового депозита
Германн-Йозеф Тенхаген, главный редактор и управляющий Finanztip, согласен с этим. Он говорит, что расходы в размере 0,5% должны быть достаточными. И добавляет, что ещё в сентябре 2025 года они это требовали. Он написал об этом в своём профиле на LinkedIn.
Особенно важно, по его мнению, чтобы государственная помощь шла не только через провайдеров, а напрямую к людям.
Чтобы объяснить разницу в финансах, Тенхаген привёл пример: вложения по 5000 евро ежегодно на 30 лет при доходности 6% в год.
Сравнение расходов при разной ставке администрирования:
| Расходы | Итоговая сумма |
|---|---|
| 0,1% | 411 318 евро |
| 1,5% | 318 762 евро |
Читайте также: Кому в Германии грозит выход на пенсию в 70 лет.
План по замене Riester-Rente: возможные изменения закона в пользу вкладчиков
Изначально высокие административные расходы могут практически полностью уничтожить часть инвестиций, и по текущему проекту закона это составляет примерно 100 000 евро за долгий срок. Это связано с тем, что расходы на управление и обслуживание новых пенсионных депозитов могут быть значительно выше ожидаемых, что негативно скажется на итоговых суммах накоплений вкладчиков. Такие издержки могут делать саму систему менее привлекательной для пользователей, особенно если расходы едва не съедают существенную часть их инвестиций.
Однако есть хорошая новость — у финанцтипа (финансовых экспертов и организаций, занимающихся финансовым просвещением) есть надежда на изменение ситуации. По словам Ларса Клингбайла, министра финансов Германии и члена партии СДПГ, некоторые депутаты уже выразили желание внимательно пересмотреть установленные лимиты по расходам в рамках нового пенсионного депозита. Этот шаг может существенно снизить расходы и сделать систему более выгодной для вкладчиков.
Сам министр Ларс Клингбайл заявил, что он открыт к предложениям, направленным на улучшение текущего проекта. Если инициативы по снижению лимитов и расходов будут реализованы, то государственный пенсионный депозит действительно может стать значительным достижением и прорывом в области частных пенсий в Германии.
В рамках текущих планов, вместо ограничений в 2100 евро в год , всем работающим гражданам будет предоставлена возможность вкладывать до 6000 евро в год. Это примерно 500 евро в месяц, что значительно расширяет возможности вкладчиков и дает им больше свободы для формирования своих пенсий, как пишет finanzen.net.
Такой шаг поможет сделать систему более гибкой, привлекательной и ориентированной на реальные потребности людей.
Читайте также: Стратегия частичного выхода на пенсию в Германии: до 99,99%.
Последние новости
