Перевод денег из Германии в Россию в 2024 году: актуальные способы, временные рамки, комиссии. Отправка денег в Европу и другие страны мира — онлайн и наличными.
Как перевести деньги из Германии. Фото: unsplash.com

Как перевести деньги из Германии? Каждый приехавший в Германию иммигрант сталкивается с вопросом о том, как осуществить перевод денег из этой страны. Будь то помощь семье, оплата услуг, онлайн-покупки товаров или передача долгов родственникам и друзьям на родине или в других странах, пересылка финансовых средств происходит здесь постоянно, и весьма значительными объемами.

Читайте также: Банковские переводы в Германии.

Как перевести деньги из Германии

После событий 2022 года ситуация с денежными переводами в Россию претерпела кардинальные изменения. Из-за санкций и блокировок банковских переводов люди лишились доступа к самым распространенным и простым методам денежных переводов.

Несмотря на то, что в Германии русскоязычная диаспора является одной из самых крупных, предпринимателям и обычным людям пришлось изменить свои привычки и найти новые, безопасные схемы проведения финансовых операций с Россией.

В этой статье вы узнаете о текущей ситуации с переводами из Германии в Россию, Европу и другие страны мира.

Указанные в статье методы актуальны на момент её написания. Однако, учитывая быстро меняющуюся обстановку, рекомендуется проверять и уточнять условия переводов в конкретных банках и платежных системах.

Разберем основные способы перевода денег из Германии в Россию.

1. Банковские переводы

Банковские переводы остаются одним из самых популярных способов перевода денег. Они могут осуществляться через:

  • Международные банковские переводы (SWIFT): позволяют отправлять деньги практически в любую точку мира. Однако они могут занимать от 1 до 5 рабочих дней и включать высокие комиссии.
  • SEPA-переводы: подходят только для стран Европейского экономического пространства и переводов в евро. Если получатель в России имеет счет в евро, этот метод может быть выгоден.

2. Онлайн-платежные системы

Онлайн-платежные системы набирают популярность благодаря своей скорости и удобству. Некоторые из них:

  • PayPal: используется для международных переводов, однако комиссии могут быть высокими, особенно при конвертации валют.
  • Wise (бывший TransferWise): предлагает низкие комиссии и выгодные курсы обмена. Время перевода обычно составляет от нескольких минут до нескольких дней. Получите перевод до 600 евро без комиссии.
  • Revolut: позволяет отправлять деньги без комиссии в более чем 30 валют. Время перевода варьируется от мгновенного до нескольких дней.

3. Сервисы денежных переводов

Сервисы денежных переводов, такие как Western Union и MoneyGram, позволяют отправлять наличные деньги, которые получатель может забрать в пунктах выдачи. Эти сервисы удобны для тех, у кого нет банковского счета, но комиссии могут быть высокими.

А также есть KoronaPay и Profee — о них расскажем подробнее.

KoronaPay

Как перевести деньги из Германии с помощью KoronaPay.

KoronaPay («Золотая корона») — один из немногих проверенных сервисов, который позволяет переводить деньги из Германии в Россию с помощью местной карты, устанавливая лимит в 5000 евро.

Шаги для перевода денег через KoronaPay

  • Установка приложения и заполнение данных. Установите приложение «Золотая корона». Заполните необходимые поля: страна-отправитель (Германия), страна-получатель (Россия) и сумма перевода. Введите номер телефона, на который придёт код подтверждения. Укажите реквизиты получателя.
  • Условия и комиссии. Комиссия зависит от направления перевода, при этом сбор за конвертацию валют не взимается. Отправка денег возможна только с карты, а получение — на карту или наличными.
  • Пример перевода. Чтобы получить 500,000 рублей в России, из Германии нужно отправить примерно 5000 евро. Это расчёт по курсу KoronaPay, где 1 евро равен 100 рублям.
  • Необходимые данные. Для отправки перевода достаточно указать ФИО и номер телефона получателя или реквизиты. Для получения наличных в пункте выдачи потребуется паспорт и номер перевода, который автоматически появляется в приложении. В банке могут дополнительно спросить ФИО отправителя и сумму перевода.
  • Перевод на карту или счёт. Если вы планируете перевод на карту или счёт, убедитесь, что банк не попал под санкции. Подходят банки, такие как Райффайзенбанк, Почта Банк, ЮриКредит и Хоум Кредит. Также можно использовать виртуальные карты Ozon или Yandex.

Profee

Profee — это относительно молодой проект, созданный компанией Sibilla Solutions LTD. Он предлагает быстрые и недорогие переводы денег из Европы в другие страны, включая Россию.

Как перевести деньги из Германии с помощью Profee.

Переводы можно отправлять с помощью следующих методов:

  • Visa
  • MasterCard
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • SEPA
  • SOFORT

Для получения средств подойдут следующие методы:

  • Visa
  • MasterCard
  • SEPA
  • Банковский счёт

Важно, чтобы карта или счёт были открыты в банке, который не находится под санкциями.

Примеры подходящих банков:

  • Ситибанк
  • Почта Банк
  • Озон Банк
  • Райффайзен Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Хоум Кредит Банк
  • Ренессанс Кредит
  • Кредит Европа Банк

4. Криптовалюты

Криптовалюты, такие как биткойн, становятся все более популярным методом перевода денег. Преимущества включают низкие комиссии и возможность перевода средств без посредников. Однако для использования этого метода требуется понимание рынка криптовалют.

Процесс начинается с того момента, когда человек открывает кошелёк и пополняет его криптовалютой. Для этого можно воспользоваться биржами, обменниками или специальными приложениями.

После пополнения кошелька, владелец решает, что делать дальше: накапливать криптовалюту, перевести её на биржу в другой стране, продать за наличные или через сервис, получив оплату на карту.

Регистрация и идентификация на криптовалютной бирже

Для работы с биржей необходимо зарегистрироваться (в Германии это bitcoin.de). Это невозможно без наличия прописки и вида на жительство в Германии. Также требуется пройти идентификацию, создать электронный кошелёк и разобраться в схеме работы. Не имея опыта, потребуется время, чтобы вникнуть в процесс.

Хранение криптовалюты

Хранить биткоины на бирже рискованно — биржи могут закрываться или быть взломаны. Надёжнее всего сразу после покупки переводить криптовалюту на свой личный кошелёк, например, аппаратный кошелёк, который подключается к телефону через мобильное приложение. На кошельке генерируется адрес, подобный банковскому счёту, куда и выводятся купленные биткоины. Операция занимает не более часа.

Альтернативы хранению на кошельке

Если планируется сразу перевести биткоины на биржу в России, чтобы там их продать и получить деньги на карту, использование личного кошелька не обязательно.

Способы продажи биткоинов

Продать биткоины можно несколькими способами:

  • Частным лицам, которые после перевода криптовалюты на их кошелёк платят наличными.
  • На бирже, где после продажи получаете оплату в рублях с возможностью вывода на карту.

Расходы на перевод криптовалюты

Стоимость перевода средств через криптовалюту зависит от:

  • Стоимости пополнения кошелька
  • Сборов, взимаемых приложениями и обменниками
  • Курса покупки/продажи криптовалюты

Риски при переводах в криптовалюте

Перевод средств через криптовалюту в Россию сопряжён с рядом рисков:

  • Блокировка сервисов. В любой момент могут заблокировать какой-то сервис для россиян, что сделает проведение сделок невозможным. Также возможна блокировка банковской карты или счёта из-за подозрительных операций.
  • Нестабильные курсы криптовалют. Стоимость криптовалюты может резко измениться в период проведения операций. Это может привести к значительным убыткам.
  • Мошенничество. Существует множество мошенников. Важно тщательно выбирать сайты для покупки и продажи биткоинов или стейблкоинов, а также проверять людей, предлагающих сделки с наличными. Часто такие предложения связаны с нелегальными финансами.

Пошаговое руководство по переводу денег из Германии

  1. Выбор метода перевода. Прежде чем отправлять деньги, выберите наиболее подходящий метод перевода, учитывая комиссии, скорость, удобство и доступность для получателя.
  2. Проверка курса обмена. При переводе в другую валюту, обратите внимание на курс обмена. Некоторые сервисы могут предлагать более выгодные курсы по сравнению с банками.
  3. Подготовка необходимых данных. Для банковских переводов вам понадобятся реквизиты получателя, включая IBAN и SWIFT/BIC код. Для онлайн-платежных систем достаточно будет адреса электронной почты или номера телефона получателя.
  4. Инициация перевода. Заполните все необходимые поля и иницийруйте перевод. Убедитесь в правильности введенных данных, чтобы избежать ошибок и задержек.
  5. Подтверждение и отслеживание. После отправки средств, получите подтверждение о переводе и отслеживайте его статус. Большинство сервисов предоставляют возможность отслеживания транзакции в режиме реального времени.

Перевод денег из Германии в Россию может быть простым и удобным, если выбрать правильный метод. Банковские переводы, онлайн-платежные системы, сервисы денежных переводов и криптовалюты — все эти варианты имеют свои плюсы и минусы. Сравните доступные варианты, учитывая ваши потребности и потребности получателя, чтобы сделать наилучший выбор.

Читайте также: Нетто зарплаты в Германии: что остаётся после налогов.

Обложка: unsplash.com