Всегда ли дешёвый ETF — залог высокой доходности? Не совсем. Оказывается, на стоимость часто можно не обращать внимания. И главное — не стоит затягивать поиски «идеального» варианта.
Миф о дешёвых ETF: когда низкая комиссия не главное. Фото: pexels.com

Миф о дешёвых ETF: когда низкая комиссия не главное, а время — ваш главный актив. Среди инвесторов популярна простая идея: самый лучший ETF — с самой низкой ценой. Ведь чем меньше комиссии, тем больше денег в кармане.

Поэтому компании постоянно снижают тарифы, чтобы привлечь клиентов. Вот и Vanguard недавно удешевил несколько своих фондов, включая известные ETF на весь мировой рынок.

Их годовая комиссия теперь 0,19% вместо 0,22%. За ними последовала и другая крупная компания — DWS.

Читайте также: Как сэкономить на налогах с инвестиций в Германии.

Миф о дешёвых ETF: когда низкая комиссия не главное

Не стоит вечно искать самый дешёвый ETF. Эта гонка за копейками может вам дорого обойтись.

Если вы только начинаете, вы теряете время, откладывая первые инвестиции. Если у вас уже есть ETF, вы зря переживаете, что его комиссия на 0.05% выше. Почему? Низкая комиссия — не гарантия самой высокой прибыли. Например, ETF Amundi с комиссией 0.3% за 5 лет принес 13.09% годовых, а более дешёвый ETF UBS (комиссия 0.1%) — только 12.78%.

Главная цена долгих поисков — упущенное время. Пока вы ищете идеальный вариант, ваши деньги не работают, и вы теряете мощь сложного процента.

Читайте также: Накопления и инвестиции для пассивного дохода в Германии.

Миф о дешёвых ETF: какую роль на самом деле играют комиссии в ETF?

Давайте разберемся, как сильно комиссии на самом деле влияют на ваши инвестиции. Комиссии важны, но для большинства стандартных ETF они не являются главным фактором.

Например, если вы выберете один из 28 рекомендованных нами ETF на индекс MSCI World, то для 20 из них комиссия будет значительно ниже 0,3% в год.

Это значит, что в обычной ситуации вам вряд ли попадется ETF с действительно завышенными расходами. Получается, небольшая разница в комиссиях — не так страшна. Разницей в 0,1% или 0,2% можно спокойно пренебречь. А вот разница в 1% или 1,5% — это уже по-настоящему много.

Почему это так важно? Существует популярный миф о том, что «хороший» активно управляемый фонд может оправдать свои высокие комиссии в 1,5% и больше. Эту идею часто продвигают финансовые советники, которые продают такие фонды — например, в составе пенсионных страховок.

Допустим, вы каждый месяц вкладываете по 300 евро в течение 30 лет и рассчитываете на среднюю доходность 6% в год.

Давайте посмотрим на реальные цифры и сравним:

  • Без комиссий (идеальный вариант): через 30 лет у вас бы накопилось почти 293 900 евро.
  • С ETF (комиссия 0,3% в год): в этом случае у вас останется около 278 400 евро. Вы все равно утроите свои вложения, а комиссии составят около 15 500 евро.
  • С активным фондом (комиссия 2% в год): здесь итоговая сумма будет всего около 206 300 евро. Комиссии съедят около 87 600 евро вашей потенциальной прибыли.

Выбрав фонд с высокими комиссиями, вы теряете дополнительные 72 100 евро по сравнению с ETF. Это в 5,6 раз больше, чем комиссии в ETF.

Именно такие дорогостоящие мифы и разоблачает в своей книге «Финансы совсем просто» наш главный редактор, Саиди. В ней он доступно объясняет, почему ETF так сильно изменили мир частных инвестиций для обычных людей.

Читайте также: Популярные золотые монеты для инвестиций.

Коротко о главном: три правила выбора ETF

Из всего сказанного можно сделать три простых вывода:

1. ETF против активных фондов: комиссии — всё

Если сравнивать ETF с активными фондами, то разница в комиссиях просто огромна.

Выбирая активные фонды, вы отдаёте банкам и управляющим компаниям в несколько раз больше ваших денег.

Комиссии ETF на этом фоне действительно кажутся незначительными.

2. Одни ETF против других: комиссии — не главное

Конечно, среди самих ETF тоже есть более и менее дешёвые варианты. Но здесь разница уже не так критична.

Самый важный вывод здесь такой: лучше начать инвестировать сегодня в хороший ETF, чем ждать идеального завтра.

Пока ваши деньги лежат на счете и ждут, они не работают на вас. Несколько месяцев бездействия могут «съесть» всю будущую выгоду от чуть более низкой комиссии, которую вы так долго искали.

3. Не меняйте хороший ETF на чуть более дешёвый

Если ваш ETF уже приносит вам прибыль, не стоит его продавать только из-за того, что где-то появился фонд с комиссией ниже на 0,05%. Такая продажа ударит вас по карману: с полученной прибыли придётся заплатить налоги. И этот платёж будет намного чувствительнее, чем небольшая переплата по годовой комиссии.

Главный совет: доверяйте своей инвестиционной стратегии, сохраняйте спокойствие и мыслите на перспективу. Не позволяйте мифам и страхам сбить вас с верного пути.

А если вам нужна надёжная опора и понятное руководство, вы всегда можете найти их в нашей независимой и научно-популярной книге «Финансы совсем просто».

Читайте также: Основные финансовые термины для начинающих в Германии.

Обложка: freepik.com