Страховка авто в Германии
Страховка авто в Германии и автострахование в целом – важный аспект владения автомобилем, обеспечивающий защиту водителей от финансовых потерь в случае аварий и других непредвиденных ситуаций.
Читайте также: Страховки в Германии: виды, условия, цены.
Страховка авто в Германии
В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты немецкой автостраховки, от расчета стоимости до влияния безаварийного стажа на цену полиса.
Узнайте, какие факторы определяют размер страховых взносов и как можно сэкономить на автостраховании, грамотно подойдя к выбору страхователя и условий договора.
Вот список известных и крупных автостраховых компаний в Германии:
- Allianz: Является одной из крупнейших страховых компаний в мире, предлагает широкий спектр автостраховых продуктов.
- HUK-Coburg: Одна из ведущих страховых компаний в Германии, специализируется на автомобильных страховках.
- ADAC Autoversicherung: Принадлежит ADAC (Немецкому автомобильному клубу), предлагает автострахование и другие услуги для автолюбителей.
- R+V Versicherung: Крупная страховая группа, предлагает различные виды страхования, включая автострахование.
- DEVK: Основана как страховая компания для железнодорожников, сейчас предоставляет разнообразные страховые услуги, включая автострахование.
- Gothaer Versicherung: Одна из старейших страховых компаний в Германии, предлагает широкий спектр страховых продуктов, включая автострахование.
- HDI: Крупная международная страховая группа, предоставляющая различные виды страхования, включая автострахование.
- Signal Iduna: Основана на базе нескольких страховых обществ, предлагает комплексное страхование, включая автострахование.
Эти компании предлагают различные условия и возможности для автострахования, и выбор конкретной компании зависит от ваших потребностей, бюджета и предпочтений.
Страхование авто в Германии: ОСАГО или Каско
Сначала следует разобраться с основным обязательным страхованием (ОСАГО) и дополнительными видами страхования. Итоговая сумма напрямую зависит от включенных в контракт видов страхования.
- Vollkasko — полное каско. Рекомендуется для автомобилей стоимостью от 15 000 евро.
- Teilkasko — частичное каско. Имеет смысл для машин стоимостью от 3 000 до 15 000 евро.
Краткое описание различий:
- Haftpflicht — обычное ОСАГО, покрывающее ущерб, нанесенный третьим лицам.
- Teilkasko — возмещает убытки в случае угона, столкновения с животными, пожара, стихийных бедствий и повреждений, нанесенных грызунами.
- Vollkasko — покрывает все перечисленные выше риски и дополнительно включает ущерб от любых аварий.
Влияние типа автомобиля на стоимость страховки
Следующий важный параметр — это автомобиль. В Германии каждой модели автомобиля присваивается один из 16 уровней для обязательного страхования. Уровни варьируются от 10 до 25.
Для каско-страховок существует в два раза больше уровней: от 10 до 40.
Чем выше уровень, присвоенный модели, тем больше страховой взнос. Уровни назначаются ежегодно 1 октября на основе статистики страховых случаев за последние три года. Хотя уровень может изменяться ежегодно, в большинстве случаев он остается примерно одинаковым.
Всего в Германии таким образом классифицировано около 20 тысяч различных моделей. База данных уровней открыта и доступна в интернете.
Зная модель автомобиля и выбранные виды страхования, можно рассчитать стоимость страховки для каждого конкретного случая.
Влияние стажа водителя
Предположим, два водителя получили от страховой компании предложения на страхование одинаковых автомобилей. Начальный взнос составляет 200 евро в год, что соответствует 100% страховой премии.
Первый водитель — новичок, недавно получивший права и ранее не оплачивавший автомобильную страховку. Для него премия составит 200%, и он заплатит 400 евро.
Второй водитель имеет пятилетний безаварийный стаж. За эти годы он «списал» 50% премии, и теперь его премия составляет 150%. Он заплатит 300 евро.
Эта система в Германии называется «скидкой на безаварийность» (Schadenfreiheitsrabatt). Новички начинают с класса SF1/2, который предполагает 200% премии. С каждым безаварийным годом класс растет, а процент выплат снижается. После 25 лет безаварийной езды водитель платит лишь 30% страховой премии.
Стаж вождения без ДТП и процент от базового взноса
| SF-Класс | % от базового взноса |
|---|---|
| SF M/S — ДТП в первые 2 года после получения прав | > 100% |
| SF0 — первый год выдачи прав или начало страховой истории в Германии | > 100% |
| SF½ — второе авто в семье | > 100% |
| SF1 | 100% |
| SF2 | 85% |
| SF3 | 70% |
| SF4 | 60% |
| SF5-8 | 50-60% |
| SF9-15 | 40-50% |
| SF16-25 | 30-40% |
| >SF26 | 20-30% |
При аварии SF класс снижается в зависимости от выплат страховой компании и степени вины водителя. Чем больше аварий за карьеру, тем выше процент премии. Некоторые компании предлагают договориться: водителю предлагается частично возместить ущерб, чтобы сохранить SF класс. За безаварийный год возможно небольшое снижение взносов.
Правила SF классов и проценты от базовой премии различаются в каждой страховой компании. Например, начав с премии 100%, я столкнулся с проблемой при смене компании: новая учитывала только стаж вождения, без учета профессии.
Ситуация была урегулирована после моего обращения, и компания согласилась на высокий SF класс. Переход между страховщиками требует внимания к деталям, чтобы избежать неожиданностей.
Способы снижения страховых взносов в Германии
- Выбор новой страховки до 30 ноября: это время, чтобы закрыть текущую страховку и выбрать более выгодную, экономия может достигать 30-35%.
- Selbstbeteiligung (собственное участие): выбор суммы, которую вы готовы оплатить самостоятельно при аварии, например, 150€ для частичной каско и 300€ для полной, позволяет сэкономить до 30-35%.
- Частота платежей: выбирайте годовой платеж для экономии 5-11%.
- Пробег: указывайте минимальный возможный годовой пробег, например, 15 000 км вместо 20 000 км, чтобы сэкономить 10-15%.
- Тариф без выбора автосервиса: соглашайтесь на автосервис партнёра страховой компании для экономии до 13%.
- Телеметрия: установка телематического оборудования позволяет сэкономить 10-13% за осторожное вождение.
- Вычет за профессию: некоторые профессии имеют персональные скидки на страховку, такие как инженеры или юристы.
- Гараж: наличие закрытого гаража снижает стоимость страховки до 7%.
- Недвижимость в собственности: владение собственной недвижимостью может принести скидку до 12%.
- Место жительства: место проживания влияет на страховую премию из-за различий в статистике ДТП.
- Тип авто: тип и класс автомобиля определяют стоимость страховки, экономия может достигать 5-15%.
- Электромобили и гибриды: использование таких автомобилей может принести бонусы и скидки.
- Проездной на общественный транспорт: наличие месячного билета или скидочной карты на железную дорогу снижает взнос на 2%.
- Опция личной оплаты ущерба: возможность самостоятельно погасить ущерб при ДТП помогает избежать повышения страховых взносов.
Эти меры помогают сократить расходы на автострахование в Германии, обеспечивая экономию в зависимости от выбранных условий и предложений страховых компаний.
Что будет если не заплатить за страховку авто
Если не заплатить страховку авто за месяц в Германии, это может иметь серьёзные последствия:
- Отмена страховки. Страховая компания может аннулировать вашу полис за неуплату в течение определённого периода времени (обычно несколько недель после истечения срока оплаты). Это означает, что вы больше не будете застрахованы, и ваше авто не будет защищено от ущерба.
- Штрафы и пени. В Германии за неуплату страховых взносов могут взиматься штрафные санкции и пени. Размер этих санкций зависит от политики страховой компании и может значительно увеличить итоговую сумму, которую вам придётся заплатить.
- Потеря права на безаварийный бонус. Если вы долго не платите страховку, это может привести к потере права на безаварийный бонус (Schadenfreiheitsrabatt), который снижает размер вашей страховой премии. В будущем это может существенно повлиять на стоимость вашей страховки.
- Юридические последствия. В крайних случаях страховая компания может обратиться в суд для взыскания задолженности. Это может привести к судебным издержкам и дополнительным штрафам.
Поэтому важно всегда внимательно следить за сроками и своевременно оплачивать страховку автомобиля в Германии, чтобы избежать неприятных последствий и обеспечить защиту вашего автомобиля.
Читайте также: Почему дорожает страхование автомобилей в Германии.
