Страхование базовых способностей в Германии: что дает полис

Если вам отказали в страховании на случай профессиональной нетрудоспособности из-за высокой стоимости или других причин, можно оформить базовое страхование инвалидности. Stiftung Warentest протестировал 37 таких тарифов и оценил их выгоду и доступность.

Страхование базовых способностей в Германии: что дает полис и как он помогает при утрате ключевых функций, таких как зрение, речь или способность передвигаться.

Страхование профессиональной нетрудоспособности — одна из важных видов страховки, как и страхование личной ответственности. Она помогает получить деньги, если человек из-за болезни или травмы не может больше работать.

Но такая страховка часто бывает дорогой, особенно для тех, кто работает физически тяжело. К тому же людям с определёнными проблемами со здоровьем её могут не дать. Для таких случаев журнал «Stiftung Warentest Finanzen» (7/2025) советует рассмотреть базовое страхование на случай потери трудоспособности — это хорошая и более доступная альтернатива.

Страхование базовых способностей в Германии: что дает полис

Страхование базовых способностей гарантирует выплату заранее оговоренной пенсии, если застрахованный потеряет одну или несколько ключевых базовых функций. К таким способностям относятся зрение, способность ходить, говорить, пользоваться клавиатурой или управлять автомобилем.

Важно, что выплаты производятся независимо от того, сможет ли человек продолжать работать по своей специальности или нет — страховой случай наступает именно при утрате указанных базовых способностей, а не при полной нетрудоспособности.

По мнению экспертов, страхование базовых способностей обычно обходится дешевле классического страхования от профессиональной инвалидности. Однако оно покрывает более ограниченный перечень рисков.

Например, в большинстве случаев защита от психических заболеваний не входит в базовый полис и требует отдельного оформления дополнительной страховки.

Это означает, что при выборе такого полиса необходимо внимательно изучить условия, чтобы понять, какие именно случаи потери здоровья или трудоспособности будут застрахованы.

Три десятка полисов прошли проверку — более половины достойны внимания

Stiftung Warentest подробно изучила 37 таких страховых полисов от 19 разных компаний. Цель исследования — понять, насколько эти полисы хороши и сколько они стоят для 25-летнего работающего человека. В случае страхового случая ему будет выплачиваться ежемесячная пенсия в 1 500 евро до достижения 67 лет.

Для оценки учитывали профессии, где такие страховки популярны: педагоги, инженеры-мехатроники, сиделки и профессиональные водители.

Результаты показали, что 20 из 37 тарифов предлагают высокий или очень высокий уровень выплат, а 17 — средний или низкий уровень.