Новый пенсионный счёт в Германии: кому добавят до 540 евро

Новая программа пенсионных накоплений призвана улучшить частную пенсию. Кому этот закон выгоден, а кому — нет?

Новый пенсионный счёт в Германии: кому добавят до 540 евро, а кому, наоборот, лучше не спешить с заменой старой программы Ристер.

Новый пенсионный накопительный счёт должен упростить частную пенсию в Германии и заменить всем известную программу «Ристер». Бундестаг окончательно одобрил реформу 27 марта 2026 года.

Планируется, что можно будет вкладывать деньги в акции, фонды и ETF, а также получать государственную поддержку по стандартной модели.

Новый пенсионный счёт в Германии: кому добавят до 540 евро

По данным правительства Германии, больше всего от нового пенсионного счёта выигрывают три группы: семьи с детьми (для них есть дополнительные выплаты), малообеспеченные (они получат более сильную поддержку) и самозанятые (их раньше почти не учитывали, а теперь включили в программу).

Начинающие специалисты тоже в плюсе, если начнут копить рано: чем раньше вложить деньги, тем сильнее работает сложный процент и государственная поддержка. Меньше повезёт тем, кто хочет не рыночной доходности, а надёжных гарантий, а также тем, кто может вносить мало или нерегулярно — такие люди не смогут полностью использовать господдержку.

Для людей с высоким доходом и без детей новый счёт тоже может быть интересен, но выгода от государства у них будет меньше, чем у семей или малообеспеченных.

Что нового в пенсионном накопительном депозите?

Цель реформы — сделать частную пенсию доступнее для самых разных людей, снизить расходы и создать не только частные, но и государственные пенсионные предложения. Также вводится потолок для комиссий: в отчётах правительства говорится, что затраты для вкладчиков существенно ограничат.

Сравнение Ристер и нового пенсионного накопительного счёта, который начнёт работать с 2027 года:

По программе Ристер была обязательная гарантия сохранности всех взносов — 100 процентов. Новый счёт позволяет самому выбирать уровень гарантий: от 0 до 100 процентов.
Ристер предлагал дорогие страховые полисы. Новый счёт делает ставку на недорогие биржевые фонды (ETF) и акции.
Государственная поддержка по Ристеру — это фиксированная базовая надбавка в размере 175 евро. В новой системе поддержка может доходить до 540 евро.
Участвовать в Ристере могли только наёмные работники. Новый счёт открыт и для самозанятых.
В старой программе были высокие скрытые комиссии. В новой системе комиссии ограничены одним процентом (1,0 процент).
Вместо пожизненной ренты, как в «Ристере», новый счёт предлагает гибкий план выплат — вы сами решаете, когда и сколько получать.

Источник: Бундестаг, Правительство Германии, Tagesschau.

Новый пенсионный накопительный счёт интересен в первую очередь тем, кто хочет получать государственные надбавки и копить на старость, вкладывая деньги в ETF или фонды на долгие годы. Скорее всего, больше всех выиграют семьи с детьми, малообеспеченные люди, начинающие специалисты и самозанятые. Но, как и в случае с любыми другими финансовыми продуктами, всё зависит от конкретной ситуации.

Самое главное при формировании пенсионных накоплений — это терпение. Не так важно, выберете ли вы старую программу «Ристер» или новый счёт с ETF: в любом случае только постоянство и время приносят реальный плюс на вашем счету.

Сегодня в 07:45