Нюансы перехода в госстрахование после 55 лет в Германии
Нюансы перехода в госстрахование после 55 лет в Германии: что важно знать об условиях перехода из частной, законных лазейках и рабочих альтернативах.
Многие люди с частной страховкой с возрастом хотят вернуться в государственную. Причина проста: платить там меньше, так как взнос зависит от зарплаты.
Но вот загвоздка: после 55 лет такой переход почти нереален. Специалист Бастиан Кункель рассказывает, почему закон это запрещает и бывают ли из этого правила хоть какие-то исключения.
Читайте также: Насколько подорожает медстраховка в Германии в 2026 году.
Нюансы перехода в госстрахование после 55 лет в Германии
В молодости частная страховка действительно выгодна: платишь немного, а услуг много. Но с возрастом взносы сильно вырастают, и государственная страховка начинает выглядеть привлекательнее. Особенно жалеют о своем выборе те, кто изначально перешел в частную, чтобы сэкономить.
Однако государство специально установило жесткие правила, чтобы не допустить обратного перехода в зрелом возрасте. Логика проста: если человек десятилетиями платил невысокие взносы в частную а потом, когда здоровье ухудшается и лечение дорожает, возвращается в государственную систему, это несправедливо по отношению к другим.
Он не делал взносов в общую кассу все эти годы, но теперь начинает пользоваться ею, когда это нужно ему. Чтобы защитить систему, был создан практически непреодолимый барьер для перехода после 55 лет.
Читайте также: Как смена работы влияет на страховку в Германии.
Нюансы перехода в госстрахование после 55 лет в Германии: высокие барьеры для возврата
Вернуться в государственную страховку после 55 лет можно лишь в очень редких ситуациях. Даже официальное трудоустройство обычно не помогает.
Главное условие — вы должны были быть застрахованы в государственной хотя бы какое-то время в последние 5 лет перед переходом. При этом в этот пятилетний период вы не должны были быть в основном предпринимателем, не работать или быть застрахованы только в частной.
Проще говоря: просто взять и отказаться от частной страховки после 55 лет, чтобы перейти в государственную, не получится.
Читайте также: Рост взносов на медицину в Германии: куда уходят ваши деньги.
Можно ли присоединиться к страховке супруга?
Теоретически есть один вариант — бесплатно присоединиться к полису супруга или партнера, если он застрахован в государственной системе. Но для этого ваш собственный доход должен быть очень низким.
На практике для пенсионеров это почти недостижимо, так как размер их пенсии обычно превышает допустимый лимит. Так что этот путь возможен лишь в исключительных случаях, например, при очень скромных доходах.
В интернете можно встретить предложения о так называемом «заграничном трюке». Его суть в том, чтобы оформить фиктивное трудоустройство или бизнес за рубежом, чтобы формально подпасть под иностранную систему социального страхования, а затем потребовать приема в немецкую государственную страховку.
Последствия могут быть серьезными:
- Вас могут обвинить в мошенничестве с социальными выплатами.
- Страховая касса может аннулировать ваш переход.
- Вы можете остаться совсем без страховки.
К тому же, услуги по организации таких схем часто стоят десятки тысяч евро. В итоге вы рискуете не только деньгами, но и своим здоровьем и репутацией.
Читайте также:Страхование гражданской ответственности в Германии.
Лучшие варианты остаться в частной страховке
Вместо рискованных схем есть более разумные способы снизить расходы в частной страховке.
Способы снизить взносы в частной страховке:
- Смена тарифа: можно перейти на более экономный вариант страхования в рамках вашей же страховой компании. Это уменьшит взносы, хотя и немного сократит перечень услуг.
- Специальные программы: многие страховщики предлагают особые тарифы для людей в возрасте, которые помогают снизить финансовую нагрузку.
- Планирование будущего: лучше всего заранее, еще в молодости, выбрать тариф с накопительной частью или оформить дополнительную пенсию (Rürup-Rente), которая поможет покрывать страховые взносы в старости.
- Накопления: не забывайте, что часть ваших взносов в частной страховке накапливается за годы выплат, и эти деньги помогают сдерживать рост платежей в пожилом возрасте.
После 55 лет перейти из частной страховки в государственную практически невозможно. Попытки обойти эту систему через сомнительные схемы обычно приводят только к новым проблемам.
Намного разумнее искать законные способы снизить расходы в рамках самой частной страховки — например, сменить тариф или использовать специальные программы для страхователей в возрасте. Эти варианты действительно помогут сэкономить без лишних рисков.
Читайте также: Как сократить расходы на страхование BU в Германии.
Последние новости
