Советы по планированию выхода на пенсию в Германии
Советы по планированию выхода на пенсию в Германии: те, кто планирует уйти на пенсию раньше положенного срока, должны быть готовы к постоянному сокращению своих выплат. За каждый месяц досрочного получения пенсии по старости её размер будет уменьшаться на 0,3%, что за год составляет 3,6%, как сообщает издание Focus.
DRV предлагает два законных способа избежать потерь при планировании выхода на пенсию:
- Первый способ: начиная с 50 лет, будущие пенсионеры могут делать дополнительные добровольные взносы, чтобы компенсировать будущие вычеты за досрочный выход.
- Второй способ: использовать накопленные средства на так называемом «счете рабочего времени». Это позволяет уйти на пенсию раньше без сокращения размера государственной пенсионной выплаты.
Читайте также: Последствия новых пенсионных норм в Германии в 2026 году.
Советы по планированию выхода на пенсию в Германии
Согласно модели Немецкого пенсионного страхования (DRV), будущие пенсионеры могут компенсировать вычеты за досрочный выход с помощью специальных дополнительных взносов. Этой возможностью могут воспользоваться застрахованные лица, которые уже достигли 50-летнего возраста и в принципе имеют право на досрочную пенсию по старости.
Процесс начинается с подачи заявления, в котором человек указывает своё предварительное намерение выйти на пенсию раньше срока с принятием стандартных ежемесячных вычетов. После этого по запросу пенсионный фонд производит детальный расчёт.
Он показывает, какой была бы обычная пенсия к желаемой дате, насколько она будет сокращена, и какую именно сумму нужно внести, чтобы полностью возместить эти будущие потери. Рассчитанный дополнительный взнос можно оплатить единоразово или несколькими частями. Таким образом, эта система позволяет заранее компенсировать финансовые потери от раннего выхода на пенсию.
Читайте также: Выход на пенсию в 63 года в Германии.
Влияние налогов на выплаты для компенсации пенсионных вычетов
Сумма, которую нужно внести, чтобы компенсировать будущие пенсионные вычеты, рассчитывается пенсионным фондом (DRV) по специальной формуле, установленной законом. Для этого расчёта учитываются, в частности, средняя зарплата всех застрахованных лиц, действующий размер страхового взноса и планируемый процент сокращения пенсии. Важно, что воспользовавшись этой возможностью, человек не обязан потом выходить на пенсию досрочно.
Если он в итоге выйдет на пенсию в обычный срок, то его ежемесячная пенсионная выплата будет увеличена на постоянной основе. Однако вернуть внесённые специальные взносы обратно уже нельзя. Налоговые правила делают эту модель особенно выгодной. DRV советует распределить выплату взносов на несколько лет.
Это позволяет учитывать эти суммы как расходы на пенсионное обеспечение и применять к ним налоговые вычеты в рамках установленных законом лимитов. Для правильного оформления всех деталей рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом.
Читайте также: Выход на пенсию до 67 лет в Германии становится всё труднее.
Советы по планированию выхода на пенсию в Германии: счет рабочего времени
Вторая возможность связана с использованием так называемого «счета рабочего времени», который учитывается в виде денежных сумм. По своей сути, этот счёт является долгосрочным инструментом для совместного накопления времени и средств: на протяжении многих лет на него могут перечисляться часы переработки, часть регулярной зарплаты, отпускные или рождественские премии, а также различные бонусы.
«На счёт зачисляется не только отработанное сверхурочное время, но и такие виды вознаграждений, как отпускные или рождественские выплаты», — объясняет Клаус Моргенштерн из Немецкого института пенсионного обеспечения. Накопленные на счете средства впоследствии используются для финансирования периода жизни, предшествующего обычному пенсионному возрасту.
В течение этой фазы сотрудники формально продолжают числиться в штате, остаются застрахованы в системе социального страхования и, благодаря этому, избегают вычетов из будущей пенсии, которые в противном случае могли бы составить до 14,4 процента.
Читайте также: Изменения в налогообложении пенсий в Германии 2026 году.
Советы по планированию выхода на пенсию в Германии: ценностные счета
После введения в 2009 году закона «Flexi II» денежные счета рабочего времени получили официальную защиту государства. Раньше накопленные часы или деньги на таких счетах просто сгорали, если человек менял работу или его увольняли.
Сейчас сотрудники могут перевести эти накопления к новому работодателю или передать их под управление Немецкого пенсионного страхования (DRV). Пенсионный фонд будет хранить эти средства на доверительной основе до того момента, когда наступит период досрочного прекращения работы или выхода на пенсию.
Эта защита действует даже в случае банкротства компании-работодателя. Кроме того, внешние управляющие компании, например, страховые, часто предлагают дополнительную гарантию от риска банкротства и фиксированное начисление процентов на средства.
Важно, что использовать деньги с такого ценностного счета можно только для конкретных, заранее установленных целей. К ним, например, относятся уход за тяжелобольным родственником, отпуск по уходу за ребёнком, длительная работа в режиме неполного дня, оплата повышения квалификации или финансирование последних лет перед обычным пенсионным возрастом.
Однако стоит отметить, что у работников пока нет законного права требовать от работодателя завести такой счёт. По данным издания Focus, только примерно каждое десятое предприятие в Германии предлагает своим сотрудникам подобную модель накоплений.
Читайте также: Доплата к пенсии в Германии в 2026 году: льготы и условия.
Последние новости
