Правила BaFin при внесении наличных в Германии

В соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денег, клиенты должны подтверждать законность происхождения крупных банковских вкладов.

Правила BaFin при внесении наличных в Германии: что нужно знать о подтверждении происхождения средств. У банкоматов есть много функций: можно снять или положить наличные, проверить баланс счёта или распечатать мини-выписку.

Если вы вносите деньги, проблем обычно не возникает. А вот со снятием крупной суммы могут возникнуть вопросы.

Чтобы предотвратить отмывание денег и другие незаконные операции, при такой операции банк может попросить вас подтвердить, откуда у вас эти средства.

Правила BaFin при внесении наличных в Германии

С 2021 года Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) обязывает все немецкие банки проверять происхождение наличных, вносимых на счета. Если сумма превышает 10 000 евро, клиент должен предоставить банку официальный документ, подтверждающий легальность этих средств (например, квитанцию).

Важные исключения и особые случаи:

Золотые и коллекционные монеты: даже если они являются платёжным средством, на них это правило не распространяется.
Разовые вкладчики (лица без счёта в банке): Для них лимит значительно ниже. Подтверждать происхождение нужно уже при внесении суммы свыше 2 500 евро.

Какие документы подойдут для подтверждения?

Банковские выписки, показывающие снятие наличных.
Сберегательные книжки с отметкой о выплате.
Договоры купли-продажи (например, автомобиля, имущества) и соответствующие счета-фактуры.
Квитанции об обмене валюты.
Официальные документы: вступившие в силу завещания или договоры дарения.

Важный нюанс: BaFin отмечает, что из-за разнообразия банков и ситуаций, окончательный перечень всегда принимаемых документов не установлен. Банк в каждом конкретном случае оценивает предоставленные доказательства и может запросить дополнительные пояснения.

Вероятные изменения: ожидается, что в ближайшее время будет законодательно закреплён новый, но аналогичный по размеру предельный порог для внесения наличных, также составляющий 10 000 евро.

Правила BaFin при внесении наличных в Германии: отменяется ли обязанность в случае раздельного депозита?

Вам нужно подтверждать происхождение денег не только при внесении крупной суммы сразу, но и при оплате частями (в рассрочку). Каждый платёж свыше 10 000 евро по рассрочке также потребует такого подтверждения.

Важный нюанс: Регулярные взносы (например, ежемесячные) банки обычно не считают рассрочкой, и это правило к ним не применяется.

Предупреждение о небольших суммах

Не думайте, что, переводя суммы меньше 10 000 евро, вы автоматически избежите проверок. Многие банки отслеживают схему «смурфинг» — намеренное разбивание крупной суммы на много мелких переводов, чтобы скрыть её происхождение. Такие операции выявляются специальными системами и вызовут вопросы.

Вчера в 08:39