Как смена работы влияет на страховку в Германии

Смена работы — это новые перспективы, но и ваша страховка от потери трудоспособности тоже изменится. Страховой эксперт Бастиан Кункель объясняет, что это значит для вас и как на этом можно даже сэкономить.

Как смена работы влияет на страховку в Германии: при страховании на случай потери трудоспособности значение имеет исключительно та профессия, которую вы выполняли непосредственно перед наступлением страхового случая, независимо от той, что была указана при заключении договора.

Например, если вы приобрели полис, работая в офисе, но затем стали ландшафтным садовником и утратили трудоспособность в этой новой роли, то страховая компания будет оценивать вашу способность работать именно как ландшафтного садовника.

Если в вашем договоре, как это обычно бывает в современных полисах, отсутствует условие абстрактной переквалификации, то страховая не может предложить вам перейти на другую профессию — важно только то, что вы больше не можете выполнять свою последнюю работу.

Как смена работы влияет на страховку в Германии

Размер ваших страховых взносов изначально определяется тем, насколько рискованной считается ваша профессия. Чем опаснее работа, тем выше цена страховки. При расчете учитывается не просто название должности, а многое другое: как много вы работаете физически, сидите ли в офисе, часто ли ездите в командировки и какое у вас образование.

Главное правило для современных страховок: если вы сменили работу, вам обычно не нужно сообщать об этом страховой компании. Когда придется время получать выплату, значение будет иметь только та профессия, которую вы выполняли последней. От вас требуется лишь одно — чтобы вы честно указали свою работу в момент оформления договора.

Однако будьте осторожны, если у вас старый договор. В нем может быть прописано, что о смене профессии нужно заявлять обязательно. Если вы этого не сделаете, в будущем могут возникнуть проблемы с выплатами. Кроме того, при переходе на более опасную работу страховщик может повысить вам взносы. Если у вас такой договор, лучше показать его специалисту.

Есть и хорошая новость: многие страховые компании предлагают опцию улучшения. Если вы сменили рискованную профессию на более безопасную (например, перешли с работы на стройке в офис), вы можете подать заявление на снижение размера взносов.

Важно, что если вы решите сообщить о смене работы добровольно, то ваши платежи могут только уменьшиться. Если же вы, наоборот, перешли на более опасную работу, то ваши текущие взносы останутся прежними — их не повысят.

Правильное оформление договора — залог экономии в будущем

Очень важно правильно оформить договор сразу. Если вы только начинаете карьеру или планируете ее менять, обязательно обратите внимание на наличие в договоре «опции улучшения».

Эта функция специально создана для таких случаев. Например, страховку можно оформить еще учеником или студентом по невысокой ставке, а когда вы получите образование и станете, например, офисным сотрудником, то сможете официально зафиксировать этот переход и снизить свои страховые взносы на постоянной основе.

То же самое касается мастеров, которые хотят перейти с физической работы на административную должность.

Сообщать о смене работы в современную страховку обычно не нужно. Но если ваша новая профессия безопаснее старой, то добровольное уведомление страховой компании по «опции улучшения» — это ваш шанс начать платить меньше и зафиксировать эту экономию на все время действия договора.

Таким образом, смена работы может быть не только карьерным, но и финансовым преимуществом.

Сегодня в 11:53