100 минус возраст: правило для инвестиций в Германии
100 минус возраст: правило для инвестиций в Германии и как его применять с умом. Это одно из самых популярных и простых правил в инвестициях. Оно предлагает готовую формулу: вычесть свой возраст из ста, и полученное число укажет, какой процент вашего капитала стоит вложить в акции.
Например, в 30 лет это будет 70% акций, а в 60 — уже только 40%. Остаток средств, согласно правилу, следует направить в более консервативные инструменты, такие как облигации или вклады, чтобы снизить общий риск.
Чем вы моложе, тем больше можете рисковать. Чем старше — тем важнее осторожность.
Читайте также: Как уменьшить налог на инвестиции в Германии.
100 минус возраст: правило для инвестиций в Германии
Основная идея этого правила по-прежнему здравая: молодым можно рисковать больше, а с возрастом — осторожнее. Раньше, в 80-90-е годы, оно отлично работало: тогда можно было спокойно получать хороший процент по вкладам и облигациям, поэтому перевод денег в «тихую гавань» с годами был логичен.
Сейчас же всё изменилось. Проценты по надежным активам стали很低, а жить мы стали дольше. Эксперты VermögensZentrum отмечают, что правило дает полезный общий совет, но не учитывает личных обстоятельств.
Например, если у пенсионера есть надежный доход от аренды или пенсии, он может позволить себе держать больше акций для роста. Поэтому сегодня правило стоит воспринимать не как строгую инструкцию, а как отправную точку для размышлений.
Читайте также: Инвестиции после 50 в Германии: что важно знать.
100 минус возраст: эти факторы следует учитывать
Однако в текущей фазе низких процентных ставок традиционное правило также наталкивается на свои ограничения. Безопасные государственные облигации практически не приносят дохода, частично процентные ставки даже отрицательны.
В то же время ожидаемая продолжительность жизни выросла – сегодня у 65-летнего человека в среднем впереди еще около 20 лет. Этого достаточно времени, чтобы пережить и рыночные колебания.
Поэтому многие финансовые эксперты выступают за адаптацию правила. Вместо «100 минус возраст» они рекомендуют «110 минус возраст» или даже «120 минус возраст». Тогда 50-летний человек инвестировал бы в акции не 50%, а 60 или 70% своего капитала. Эмпирическое правило может служить отправной точкой, но должно быть адаптировано индивидуально.
При этом учитывайте следующие факторы:
- Ваша готовность к риску: можете ли вы спокойно спать ночью, если ваш портфель упал на 20%? Если нет, вам следует сократить долю акций – независимо от возраста.
Ваше финансовое положение: Тот, у кого есть несколько источников дохода или кто ожидает надежную пенсию, может позволить себе больше риска, чем тот, кто полагается исключительно на свои сбережения. - Ваши инвестиционные цели: вы копите на пенсию через 30 лет или вам понадобятся деньги уже через 5 лет? Чем длиннее инвестиционный горизонт, тем выше может быть доля акций.
- Диверсификация решающе важна: не ставьте все на одну карту. Распределяйте свои вложения в акции по разным странам, отраслям и размерам компаний. ETF на широкие рыночные индексы для этого идеально подходят.
Читайте также: Как уменьшить налог на инвестиции в Германии.
100 минус возраст: правило как ориентир
Несмотря на свои слабости, правило «100 минус возраст» остается полезным ориентиром для инвесторов. Оно предотвращает наиболее распространенные ошибки и обеспечивает соответствующее возрасту распределение рисков.
Однако в условиях низких процентных ставок и растущей продолжительности жизни вам следует рассмотреть более современный вариант, например, «110 минус возраст».
Важнее, чем точное соблюдение эмпирического правила, – это вообще начать инвестировать и при этом учитывать свою личную ситуацию. В случае сомнений обратитесь за помощью к независимому финансовому консультанту – хорошая инвестиционная стратегия всегда индивидуальна. Также при ежегодной подаче налоговой декларации можно сэкономить немало денег.
Читайте также: Накопления и инвестиции для пассивного дохода в Германии.
Последние новости
