Страхование жизни в Германии
Страхование жизни в Германии также называется страхование риска (Risikolebensversicherung (RLV)). Это один из многих видов страхования в Германии, включая медицинское страхование для экспатов или резидентов, юридическое страхование, страхование ответственности или страхование жилья.
Читайте также: Новый закон о цифровом здравоохранении в Германии.
Страхование жизни в Германии
Преимущество страхования жизни заключается в том, что в случае смерти иждивенцам не придется испытывать финансовые трудности, которые раньше покрывались вашим доходом. Все, что вам нужно знать о страховании жизни в Германии.
Что представляет собой страхование жизни в Германии
Полис страхования жизни в Германии гарантирует, что в случае смерти застрахованного лица страховая компания выплатит определенную сумму денег иждивенцам покойного.
Независимо от того, нужен ли вашим иждивенцам, например детям, ваш финансовый доход для получения образования, или у вас есть кредит, который необходимо выплатить, полис страхования жизни в Германии гарантирует, что отсутствие дохода в результате смерти будет компенсировано.
Кому необходимо страхование жизни в Германии
Вы можете рассмотреть возможность приобретения полиса страхования жизни, если у вас есть люди, которые финансово зависят от вас, например, ребенок, супруг или родитель. С другой стороны, если от вашего дохода никто не зависит, то, скорее всего, страхование жизни в Германии вам не нужно.
Многие взрослые начинают задумываться о страховании жизни, как только становятся родителями, потому что у них сразу же появляется человек, который будет напрямую зависеть от их дохода. Исключением могут быть случаи, когда семья может безбедно жить на сбережения или доход другого супруга.
Вам необходимо страхование жизни, если вы относитесь к одной из следующих категорий:
- Родители с маленькими детьми. Страховое покрытие поможет оплатить домашние расходы, счета, детский сад, отдых, курсы, колледж.Если ваши дети старше, страхование может понадобиться только до того момента, как они выйдут на рынок труда.
- Основные работники в семье. Страхование жизни, если вы относитесь к этой категории, обеспечит финансовую защиту супругов, которые не работают и не могут самостоятельно справляться с ежемесячными расходами.
- Владельцы бизнеса. В этом случае страхование жизни обеспечивает достаточную финансовую компенсацию, чтобы помочь сохранить бизнес.
- Пожилые люди без сбережений. В этом случае вам понадобится полис страхования жизни, достаточно большой, чтобы покрыть расходы на похороны, если у вас нет личных сбережений.
- Взрослые люди с кредитами, например, студенческими. Страхование жизни поможет оплатить студенческие кредиты в случае смерти.
По мнению финансовых экспертов, страхование жизни нужно не всем: особенно ценно оно для людей, которые поддерживают кого-то, кто бы это ни был, в финансовом плане. И даже если у вас есть страхование жизни, вы можете приобрести его только на то время, которое вы тратите на финансовую поддержку своей семьи.
Как работает страхование жизни в Германии
Если человек, имеющий полис страхования жизни, умирает, компания по страхованию жизни выплачивает определенную сумму денег иждивенцам (которые назначаются застрахованным лицом в момент подписания договора).
С помощью этой суммы семья сможет содержать иждивенцев, оплачивать их расходы и кредит застрахованного лица.Помимо помощи в содержании иждивенцев, страхование жизни также поможет в случае необходимости в срочных денежных средствах или расходах на похороны.
Как оформить страхование жизни
Прежде чем оформить страхование жизни, необходимо решить, какой вид страхования вам нужен, рассчитав финансовые потребности семьи на случай смерти.
Вы должны учесть, какими будут расходы в самом худшем случае, например, немедленные расходы на похороны, налоги и медицинские счета. Также следует учесть долгосрочные расходы, такие как обучение в колледже, выплаты по долгам или пенсионные фонды.
Чтобы приобрести страхование жизни, вы можете сделать это онлайн, по телефону или лично.
Необходимые документы:
- удостоверение личности,
- выписки с банковских счетов,
- назвать выгодоприобретателей.
Также, вам зададут ряд вопросов, касающихся ваших обстоятельств: супруг, дети, долги, ипотека, здоровье, хобби и т.д.
Вот как приобрести страхование жизни онлайн в Германии:
- Выберите компанию по страхованию жизни. В Германии существует широкий выбор компаний, занимающихся страхованием жизни, у которых вы можете приобрести страховку.Все зависит от того, какая из них лучше соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.
- Ответьте на ряд вопросов. Выбрав компанию по страхованию жизни, зайдите на ее сайт и ответьте на ряд вопросов, которые определят тип страхования жизни, который вам необходим. Вопросы могут касаться вашего здоровья, того, курите вы или нет, здоровья вашей семьи, вашей работы, связана ли она с опасной деятельностью, вашего образа жизни и т. д.
- Определитесь со страховой суммой. Вы должны решить, сколько денег потребуется вашим иждивенцам в случае смерти. При этом учитываются расходы на похороны, долги, будущие расходы и т. д.
- Определите срок действия договора. Это абсолютно индивидуально и зависит от возраста ваших иждивенцев (если у вас есть дети), от того, понадобятся ли им деньги на колледж, или/и если у вас есть кредиты (сумма кредита) и т. д. Обычно страхование жизни может длиться десятилетиями, от 1 до 3 десятилетий, в зависимости от того, кто является вашими иждивенцами.
Сколько стоит страхование жизни
Стоимость страхования жизни в Германии во многом зависит от страховой суммы, срока действия договора и вашего возраста.
Примерная стоимость страховки на сумму 100 000 евро в год для офисного работника со сроком действия 15 лет
| Возраст | Для курящих | Для некурящих |
|---|---|---|
| 30 лет | 100 евро | 40 евро |
| 40 лет | 290 евро | 90 евро |
| 50 лет | 825 евро | 225 евро |
Не последнюю роль в стоимости страхования жизни в Германии играет и риск смерти застрахованного лица на момент заключения договора, что означает, что курильщики могут заплатить больше, чем некурящие.
Также больше придется заплатить за страхование жизни людям с рискованной работой, например, если работа связана с физическими нагрузками или у застрахованного есть особо рискованные хобби.
Вы должны будете платить ежемесячные взносы в течение всего срока действия договора страхования жизни.
Как правило, рекомендуется страховаться по крайней мере до тех пор, пока ваши дети не достигнут трудоспособного возраста (после окончания обучения) и не станут финансово независимыми взрослыми, или пока вы не погасите все имеющиеся у вас долги. В общем, вам следует подумать о том, чтобы оставаться застрахованным до тех пор, пока ваша семья будет нуждаться в финансовой компенсации в случае смерти.
Страховые взносы по полису страхования жизни не будут такими же, как у другого человека, потому что они рассчитываются в соответствии с вашими потребностями и обстоятельствами.
Ваши взносы по страхованию жизни будут зависеть от следующих факторов:
- Тип полиса: совместное/одиночное.
- Необходимая сумма покрытия.
- Срок действия полиса.
- Ваше здоровье/образ жизни.
Популярные виды страхования жизни в Германии
В Германии существует множество компаний по страхованию жизни, которые могут удовлетворить ваши предпочтения. Вам всегда рекомендуется поискать оптимальный вариант, который будет соответствовать вашим потребностям по покрытию и стоимости. По данным Statista, Allianz Leben и R+V Lebensver AG были ведущими компаниями по страхованию жизни в Германии в 2016 году по объему валовых письменных премий.
Ниже представлен список популярных компаний по страхованию жизни в Германии:
- Allianz Leben. Страхование жизни в Германии от Allianz имеет множество преимуществ: от страхования по старости до классического страхования жизни. Компания Allianz, расположенная в Штутгарте, на сегодняшний день собрала более десяти миллионов клиентов по всей Германии, пользующихся ее полисами страхования жизни.
- R+V Lebensve AG. R+V Lebensversicherung AG, обслуживающая клиентов в Германии и работающая как страховая компания, предлагает полисы страхования жизни, а также пенсионного, семейного, электронного страхования, страхования отдыха, здоровья, автомобилей, ответственности и страхования жилья.
- Generali Leben AG. Эта компания по страхованию жизни, насчитывающая около 10 миллионов клиентов, входит в число крупнейших страховых групп на немецком рынке. Благодаря инновационным и индивидуальным решениям и услугам ей удалось стать одной из самых любимых среди клиентов.
Читайте также: Уровень COVID-19 в Германии снова растет.
