100 000 € накоплений для пенсии в Германии: достаточно ли?
100 000 € накоплений для пенсии в Германии: достаточно ли?
Пример: Лизе 30 лет. Сейчас она работает полный день и получает на руки 2500 евро. На пенсии она хотела бы жить почти так же хорошо — на 2000 евро в месяц (это 80% от её зарплаты).
Если денег будет меньше, придётся экономить — например, реже ездить в отпуск или меньше тратить на досуг.
Читайте также: Что изменится в частной пенсии Германии в 2026 году.
100 000 € накоплений для пенсии в Германии: достаточно ли?
«У меня будет 100 тысяч к пенсии — значит, всё в порядке». Знакомое чувство? Многие немцы так думают. Но один простой расчёт показывает: этих денег хватает только на 250 евро в месяц сверх пенсии. А нужно ли больше? Давайте на примере разберёмся, как правильно считать свою пенсионную цель.
По документам государственная пенсия Лизы составит около 1200 евро в месяц. Но ей нужно 2000 евро, чтобы жить без экономии. Значит, не хватает 800 евро в месяц. Это и есть её пенсионный разрыв.
Как понять, сколько надо накопить, чтобы получать эти 800 евро каждый месяц до конца жизни? Есть простое правило — пенсионный фактор 25. Оно работает так: на каждые 10 000 евро накоплений вы получаете около 25 евро в месяц дополнительной пенсии. Формула: 800 евро × 12 × 25 = 240 000 евро. Вывод: Лизе нужно накопить 240 000 евро к выходу на пенсию. Здесь мы не учитываем инфляцию — считаем, что цены и пенсии будут расти одинаково.
Читайте также: Ипотека для пенсионеров в Германии: есть ли ограничения.
Что дадут 100 000 € к моменту выхода на пенсию?
100 000 евро звучат внушительно. Но по правилу пенсионного фактора 25 это даёт всего: 10 × 25 = 250 евро в месяц. А Лизе нужно закрыть разрыв в 800 евро. 250 евро — это меньше трети от нужной суммы. Тот, кто надеется на 100 тысяч как на надёжную подушку, ошибается.
А если вложить в акции? Пенсионный фактор 25 работает для обычных страховок. Но если вложить те же 100 000 евро в фонды акций (ETF), можно получать в среднем 6% годовых.
Тогда ежемесячный доход будет не 250, а около 500 евро: 100 000 × 6% ÷ 12 = 500 евро в месяц. Это уже больше половины разрыва Лизы. Неплохо для денег, накопленных самостоятельно.
Читайте также: Altersvorsorgedepot: как рассчитать прибавку к пенсии.
Почему стоит задуматься о пенсионном разрыве уже в 30 лет?
Время — самый сильный инструмент в накоплении денег, поэтому чем раньше вы начнёте думать о своём пенсионном разрыве, тем лучше. Тот, кто начинает копить в 30 лет, может откладывать каждый месяц гораздо меньше, чем тот, кто начинает после 40, — и в итоге получить те же деньги благодаря сложному проценту.
Конечно, пенсионный разрыв у каждого свой: если вы погасили ипотеку к пенсии или получаете корпоративную пенсию от компании, то личных накоплений понадобится меньше.
Знать свой пенсионный разрыв — не повод для паники, но веская причина не игнорировать его.
Читайте также: Bürgergeld в Германии: новые правила для сбережений с июля.
Последние новости
