Скрытые риски частных пенсионных страховок в Германии
Скрытые риски частных пенсионных страховок в Германии: частные пенсионные страховщики рассчитывают на гораздо более долгую жизнь своих клиентов, чем данные федерального статистического ведомства Германии. Если женщины в Германии в среднем живут около 83 лет, а мужчины — примерно 79, то страховщики планируют выплаты, исходя из возраста клиентов от 115 до 120 лет.
Такие оптимистичные расчёты приводят к тому, что пенсии растягиваются на многие годы, а ежемесячные выплаты становятся меньше. Маттиас Вольф, глава компании Goldpfad GmbH из Бауцена, провёл более 20 лет, работая в страховой отрасли. Сейчас он — независимый консультант и критикует методы своих бывших работодателей.
Вольф хорошо знает проблему завышенной продолжительности жизни. На примере программы MetallRente он показывает: если человек умирает в 83 года, в договоре остаётся более 90% вложенных денег. Это значит, что застрахованные получают меньше пенсии, а страховщики удерживают большую часть капитала.
Читайте также: Советы по экономии для пенсионеров в Германии.
Скрытые риски частных пенсионных страховок в Германии
Пример показывает, как это влияет на деньги людей: если сейчас выплачивают по 500 евро в месяц, на самом деле пенсия могла бы быть около 850 евро. Разница в 350 евро в месяц — это 4200 евро в год. За 20 лет получается потеря в 84 000 евро для тех, кто застрахован.
Программа MetallRente рекламируется так: «Мы живём дольше, чем думаем. Средняя продолжительность жизни растёт, и пенсия выплачивается в среднем на семь лет дольше, чем мы ожидаем.
По статистике, каждый второй ребёнок, родившийся сегодня, доживёт до 103 лет. Более долгая жизнь требует больше денег на старость». Но непонятно, на каких данных основаны эти цифры.
Молодым людям всё сложнее рассчитывать на государственную пенсию, потому что демографические изменения создают нагрузку на систему. Пенсионеров становится больше, а количество работающих и платящих взносы уменьшается.
По данным Института немецкой экономики (IW), к 2036 году на пенсию выйдут около 20 миллионов бэби-бумеров, а их место зайдут только 12,5 миллиона молодых.
Читайте также: Как мошенники обманывают пенсионеров в Германии.
Пенсионные накопления без обмана: как понять и выбрать выгодные предложения
Эксперт по пенсиям предлагает сделать систему пенсионных продуктов более понятной и прозрачной. Сейчас есть много способов накопить на пенсию — страхование жизни, пенсионные программы, инвестиции в фонды и недвижимость.
Но часто разобраться в них сложно. Вольф предлагает создать специальную маркировку, похожую на «Nutri-Score» для продуктов питания, которая бы показывала, насколько выгодно и честно предложение. Это помогло бы людям легче выбирать подходящие варианты.
Кроме того, Вольф говорит, что нужна реформа пенсионной системы. Например, новая программа правительства Мерца позволит пенсионерам, которые продолжают работать, зарабатывать до 2000 евро в месяц без налогов — это фактически удваивает сумму, с которой не взимаются налоги.
Вольф также подчёркивает важность свободы выбора для каждого человека. Некоторые модели пенсий с осторожными расчётами могут подходить, но проблема в том, что многие подписывают договоры, не понимая всех условий и последствий. «Это нужно срочно менять, и я хочу этому помочь», — говорит он.
Главная мысль Вольфа — «лучше иметь хоть какую-то пенсию, чем совсем ничего». Пенсионные накопления — это личная ответственность каждого, её нельзя перекладывать на других.
Он советует планировать своё будущее заранее и не верить обещаниям лёгкой и быстрой прибыли.
Чтобы накопить деньги на старость, нужно регулярно и долго вкладывать силы и средства, и каждый человек сам отвечает за свою финансовую безопасность.
Читайте также: Пенсионные страхи и заблуждения в Германии.
Последние новости
