Сегодня в 11:17

Реформа ухода за пожилыми в Германии: что меняется и как ударит по вашему кошельку

В стране затеяли большую реформу ухода за пожилыми. Разбираемся, что сейчас в планах и к чему это приведёт.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: что меняется и как ударит по вашему кошельку — разбираем новые взносы, отмену пособий и риск лишиться наследства. В Германии повседневность такая: если ваши родители становятся настолько больными или старыми, что им нужен уход, их пенсии часто не хватает на дорогой дом престарелых. И вот вопрос — скоро ли государство скажет, что и вы должны платить за них из своего кармана?

А ещё: не заставят ли вас сначала продать квартиру или дом родителей, прежде чем государство вообще начнёт помогать деньгами? Министр здравоохранения Нина Варкен (ХДС) предложила реформу, и по её плану первая часть вполне может случиться.

Причина простая: у страховки по уходу, как и у обычной медицинской страховки, скоро не будет хватать миллиардов — в 2027 году не хватит 7,6 миллиарда евро, а в 2028 году уже 15,4 миллиарда. Если ничего не менять, придётся резко поднимать взносы для всех.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: что меняется и как ударит по вашему кошельку

Эта идея появилась не на пустом месте: незадолго до этого политик из ХДС/ХСС Альберт Штегеманн предложил чаще заставлять взрослых детей платить за уход родителей, если у тех уже нет своих денег. Напомним, что только с 2020 года действует защита: детей не трогают, если они зарабатывают меньше 100 000 евро в год до вычета налогов.

Кроме того, Штегеманн потребовал отменить так называемую защиту наследников — чтобы родители не могли заранее переписать дом или другое имущество на детей в качестве подарка и тем самым спрятать это добро от оплаты за уход.

Оба этих момента мы разберём позже, а сначала посмотрим на другие важные пункты законопроекта — они тоже очень серьёзные.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: что планируется в рамках реформы

В будущем взносы на страхование по уходу будут считаться с большей зарплаты — не как раньше, а с дохода до 6450 евро в месяц (это почти на 600 евро выше), а к 2027 году планка поднимется почти до 7000 евро. Если у вас есть дети, вы будете платить примерно на 20 евро в месяц больше, чем сейчас.

Бездетным старше 23 лет добавят ещё 0,1 процентного пункта сверх обычной ставки — при высокой зарплате это лишних 6–7 евро в месяц. Поэтому работодателю очень важно знать, сколько у вас детей.

А если ваш партнёр был застрахован бесплатно по семейной страховке, вы будете платить на 0,52 процентного пункта больше — это около 35 евро в месяц дополнительно при зарплате у верхней границы. Правда, есть исключения, например, для семей с детьми — это напоминает похожую реформу в медицинском страховании.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: взносы для Minijob

Меняются и сами выплаты нуждающимся в уходе: ежемесячное пособие на облегчение в 131 евро для людей с 1-м уровнем нуждаемости полностью отменят, а для 2-го и 3-го уровней его урежут вдвое на первые три месяца, зато с 2028 года люди с 1-м уровнем получат право на регулярное сопровождение.

Получить статус нуждающегося в уходе станет сложнее — сейчас критерии слишком мягкие, из-за чего число таких людей резко выросло почти до шести миллионов. Ещё одно изменение: если вы ухаживаете за родственниками и из-за этого не работаете, страховая по уходу платит за вас пенсионные взносы, но их сократят до 70% от нынешнего уровня, так что ваша будущая пенсия станет ниже.

Государственные дотации на проживание в домах престарелых, которые сейчас растут каждый год (15% в первый год и до 75% с четвёртого года), теперь будут повышать не каждые 12 месяцев, а каждые 18 — это означает для вас лишние несколько сотен евро расходов в месяц начиная со второго года. И наконец, с 2028 года выплаты из страховой кассы по уходу будут индексировать по инфляции.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: пошатнётся ли дом как наследство?

Сегодня, если человеку нужен уход, его собственный дом часто считается защищённым имуществом — как и сбережения до 10 000 евро на человека. Это значит, что продавать дом, чтобы оплатить дорогой дом престарелых (в среднем больше 3200 евро в месяц только доля самого нуждающегося в первый год), не обязательно — остальное заплатит государство.

Дом защищён, если там живёт супруг, партнёр или иногда другие родственники, либо если человек планирует вернуться домой после временного ухода. Но если он переезжает в дом престарелых насовсем и дом пустует или слишком большой (хотя 120 м² обычно проблемой не считают), то дом уже сегодня могут заставить продать, прежде чем государство начнёт помогать — хотя возможен не только перевод в деньги, но и ипотека.

Поэтому многие пользуются хитростью: дарят дом детям заранее, чтобы уберечь его от социального ведомства. Главное — сделать это как минимум за десять лет, иначе ведомство может потребовать подарок назад.

Политики хотят отменить эту «защиту наследников за счёт общества», потому что за государственную помощь платят все налогоплательщики.

В нынешнем проекте реформы этого пункта нет, но он может появиться, например, в виде продления десятилетнего срока — тогда спрятать наследство станет гораздо сложнее.

Станет ли обязательным содержание родителей для большего числа детей?

Когда у нуждающегося в уходе и его партнёра совсем нет денег, социальное ведомство проверяет их детей. С 2020 года действует чёткое правило: платить за родителей должны только те дети, которые зарабатывают больше 100 000 евро в год до вычета налогов — при этом считаются все доходы: зарплата, проценты по вкладам, арендная плата.

Если этот порог отменят (а на это есть намёк в законопроекте, хотя прямо это пока не прописано), то платить за родителей придётся большему числу детей, даже с меньшим доходом.

Зато есть хорошая новость: даже если вас обяжут платить, сумма ограничена — по решению Верховного суда вы имеете право оставить себе минимум 2650 евро в месяц, а в некоторых случаях и до 4500 евро.

Реформа ухода за пожилыми в Германии: позаботьтесь о частной защите сейчас

Что бы в итоге ни решило государство, уход для вас дешевле не станет — наоборот. Поэтому стоит подумать о частной защите.

Речь не обязательно о специальной страховке по уходу: такие договоры дорогие и действуют до самой пенсии, и если вы потом не сможете платить, например, 200 евро в месяц, вы просто потеряете защиту.

Гораздо лучше и гибче вкладывать деньги в акции через широкий биржевой фонд (ETF), который охватывает весь мир. Для этого нужен только счёт (депозит) и сам ETF.

Сегодня в 11:17