В 2024 году стоимость обязательного страхования вырастет для миллионов пациентов, объявил министр здравоохранения Германии.
Медицинское страхование в Германии в 2024 году. Фото: unsplash.com

Как устроено медицинское страхование в Германии в 2024 году. По данным Всемирного индекса инноваций в здравоохранении, Германия заняла 4-е место по общему уровню здравоохранения, подтвердив свою репутацию лидера в предоставлении высококачественных медицинских услуг. Она также предлагает гражданам и иностранцам комплексные услуги страхования.

Читайте также: Климатический бонус в Германии.

Медицинское страхование в Германии в 2024 году

Тем не менее, если вы планируете переезд в эту страну, вам важно ознакомиться с общими особенностями немецкой системы здравоохранения и медицинского страхования.

Факты и цифры о системе здравоохранения Германии

  • Государственное медицинское страхование является крупнейшей системой страхования, охватывающей около 90 % населения.
  • Частное медицинское страхование охватывает оставшиеся 10 %.
  • В настоящее время в обязательных медицинских страховых компаниях Германии застраховано 4 миллиона человек, крупнейшим из которых является TK.
  • В 2023 году расходы на здравоохранение в Германии составят 445,7 миллиардов евро.
  • В Германии насчитывается более 100 государственных больничных касс.
  • BKK Firmus имеет самую низкую ставку дополнительного взноса — от 0,9 %.

Кому необходимо медицинское страхование в Германии

Медицинское страхование является обязательным требованием в Германии с 2009 года. С введением Закона об обязательном медицинском страховании (Krankenversicherungspflichtgesetz) все жители Германии должны иметь медицинскую страховку.

Это требование распространяется на граждан Германии и экспатриантов, проживающих в стране, включая всех нижеперечисленных:

  • Медицинское страхование для экспатов
  • Медицинское страхование для иностранных студентов
  • Медицинское страхование для иностранных рабочих
  • Медицинское страхование для самозанятых или фрилансеров
  • Медицинское страхование для помощников по хозяйству
  • Медицинское страхование для беженцев и лиц, ищущих убежища
  • Туристическое страхование для прибывающих гостей
  • Страхование путешественников для получения шенгенской визы в Германию
  • Медицинское страхование для исследователей и приглашенных ученых

Где можно получить медицинскую страховку в Германии

В Германии вы можете получить медицинскую страховку как в государственных, так и в частных страховых компаниях. Если вы соответствуете требованиям к частному медицинскому страхованию, вы можете приобрести медицинскую страховку через DR-Walter или Feather Insurance.

Почему медицинское страхование является обязательным в Германии

Сделав медицинское страхование обязательным, правительство гарантирует, что все жители страны имеют доступ к основным медицинским услугам, независимо от их дохода или состояния здоровья.

Обязательные взносы застрахованных лиц, работодателей и государства помогают поддерживать систему здравоохранения и снижают нагрузку на государственные службы.

Это также предотвращает неблагоприятный отбор, когда люди обращаются за страховкой только при ожидании высоких медицинских расходов, обеспечивая стабильную и экономически эффективную систему. Кроме того, обязательное медицинское страхование способствует своевременному доступу к медицинской помощи, улучшая показатели здоровья и общую эффективность системы здравоохранения.

Как работает немецкая система здравоохранения

Система здравоохранения Германии построена на идее солидарности, обеспечивающей равный доступ к медицинским услугам и страхованию для всех. Граждане и работодатели платят в систему, поэтому получают бесплатные или сильно субсидированные медицинские услуги. Система учитывает даже тех, кто получает пособие по безработице.

Эта хорошо скоординированная система функционирует как сложный механизм, основные компоненты которого работают вместе, обеспечивая комплексное медицинское обслуживание населения.

Немецкая система здравоохранения из двух основных частей: государственного и частного медицинского страхования, каждое из которых предлагает различные уровни покрытия в зависимости от взносов.

Система государственного медицинского страхования

Система государственного медицинского страхования (Gesetzliche Krankenversicherung — GKV) является основной формой медицинского страхования в стране. Она финансируется за счет взносов работников и работодателей, а индивидуальные предприниматели могут делать добровольные взносы в эту систему.

Вот некоторые основные моменты системы государственного страхования:

  • Обязательные требования. Это обязательное требование для всех жителей и граждан; только в отдельных случаях можно отказаться от него и получить частное покрытие.
  • Комплексное медицинское обслуживание. Система государственного медицинского страхования покрывает различные медицинские услуги, включая посещение врача, пребывание в больнице, прописанные лекарства, лечение, профилактику и реабилитацию.
  • Свобода выбора поставщиков услуг. Пациенты могут выбирать поставщиков услуг государственного страхования, включая врачей, специалистов и больницы. Такая свобода выбора способствует конкуренции поставщиков и позволяет людям выбирать предпочтительных медицинских работников.
  • Участие в расходах. Хотя система государственного медицинского страхования покрывает большинство медицинских расходов, застрахованные лица могут быть вынуждены вносить соплатежи за некоторые виды лечения, лекарства и медицинские приспособления. Также существует ежегодная франшиза, которую необходимо покрыть, прежде чем некоторые соплатежи будут отменены.
  • Государственные субсидии. Для поддержки системы государственного медицинского страхования правительство предоставляет субсидии, чтобы обеспечить доступность медицинских услуг, особенно для людей с низкими доходами. Вы можете выбрать вычеты и дополнительные тарифы, которые помогут вам платить меньше страховых взносов.
  • Большое внимание уделяется профилактике. Система государственного медицинского страхования уделяет большое внимание профилактическим мерам и укреплению здоровья, стремясь сохранить здоровье населения и снизить бремя предотвратимых заболеваний.

Система частного медицинского страхования

Система частного медицинского страхования (Private Krankenversicherung — PKV) в Германии действует наряду с системой государственного медицинского страхования и представляет собой альтернативный вариант медицинского страхования.

Вот некоторые ключевые аспекты системы частного медицинского страхования в Германии:

  • Ориентированность на определенные группы населения. Частное медицинское страхование ориентировано в первую очередь на людей с высоким уровнем дохода — в частности, на тех, кто зарабатывает более 69 300 евро (по состоянию на 2024 год), на самозанятых и государственных служащих.
  • Индивидуальные планы. Частное медицинское страхование предлагает большую гибкость и индивидуальные планы. Застрахованные лица могут подбирать страховое покрытие в соответствии со своими предпочтениями и требованиями, выбирая конкретные льготы и услуги, отвечающие их потребностям в медицинском обслуживании.
  • Страховые взносы, основанные на риске. Страховые взносы по частному медицинскому страхованию обычно определяются на основе оценки индивидуальных рисков. При расчете страховых взносов учитываются такие факторы, как возраст, состояние здоровья, выбранные варианты покрытия и степень риска.
  • Доступ к частным поставщикам услуг. Участники частного медицинского страхования имеют доступ к частным поставщикам услуг медицинского страхования. Они могут иметь преимущество в виде более короткого времени ожидания определенных процедур и более широкого спектра специализированных медицинских услуг.
  • Соплатежи и франшизы. Как и государственная система, частное медицинское страхование может требовать от застрахованных лиц внесения соплатежей за определенные виды лечения, лекарства и медицинские средства. Для получения определенных льгот могут применяться вычеты.
  • Эксклюзивные услуги. Некоторые частные планы медицинского страхования предлагают эксклюзивные услуги, не покрываемые государственной системой, например, доступ к частным больницам или покрытие лечения альтернативной медициной.

Какая страховка лучше — частная или государственная

Если у вас есть возможность выбирать между этими двумя видами страхования, государственное медицинское страхование может оказаться для вас более подходящим вариантом с точки зрения стоимости и покрытия.

Однако частное медицинское страхование может лучше соответствовать вашей ситуации в зависимости от конкретных факторов, таких как уровень дохода, потребности в медицинском обслуживании и предпочтения. Частное медицинское страхование обеспечивает большую гибкость и индивидуальные планы, позволяя вам подобрать покрытие в соответствии с вашими индивидуальными требованиями.

Как правило, перед переходом на частное страхование рекомендуется продолжить пользоваться государственным медицинским страхованием, поскольку возвращение в государственную систему может оказаться сложным после перехода. Внимательно рассмотрите все варианты и при необходимости обсудите их с экспертом.

Дорого ли стоит медицинское обслуживание в Германии

Медицинское обслуживание в Германии, как правило, не является дорогим, поскольку большинство услуг покрывается государственной или частной страховкой. Вам придется заплатить за некоторые услуги, которые обычно не отличаются высокой стоимостью. Например, раз в четыре месяца при посещении врача вам придется заплатить 10 евро.

Сколько стоит медицинская страховка

Стоимость медицинского страхования может быть разной, независимо от того, государственное это страхование или частное. Государственная медицинская страховка, как правило, дешевле, так как она имеет фиксированную ставку, которую вы должны платить, и цены не растут с возрастом.

В настоящее время обязательная ставка составляет 14,5 % от вашей годовой зарплаты плюс дополнительный взнос, который меняется в зависимости от поставщика услуг. Кроме того, вы также делите половину расходов со своим работодателем.

Стоимость частного страхования может меняться в зависимости от возраста, состояния здоровья, уровня покрытия и страховой компании. Как правило, это более дорогое страхование, чем государственное.

Как сменить страховую компанию

Если вы хотите сменить поставщика медицинских услуг в рамках системы (частной или государственной), вам нужно просто подать заявление о вступлении в новый поставщик, и он все оформит.

Если вы хотите перейти из одной системы в другую, то есть из государственной в частную, это может потребовать более бюрократического процесса.Также важно помнить, что вы не можете перейти из государственной системы в частную, когда захотите; вы должны соответствовать требованиям.

Что произойдет, если у вас нет медицинской страховки в Германии

Если у вас нет страховки, вас, скорее всего, оштрафуют. В подавляющем большинстве случаев вы будете оштрафованы за то время, которое вы оставались незастрахованным в стране. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы как можно скорее оформить медицинскую страховку в Германии.

Читайте также: Аборты в Германии: законы, процедуры и альтернативы.

Обложка: unsplash.com