Сокращение страховых фондов в Германии ударит по кошелькам застрахованных
Сокращение страховых фондов в Германии ударит по кошелькам застрахованных: министр здравоохранения Карстен Линнеманн предложил радикально сократить количество медицинских страховых фондов в Германии — с нынешних 93 до всего 10.
Официальная цель: сэкономить на административных расходах и зарплатах руководства, а также сделать систему проще. Однако эксперты уже предупреждают: если это сделать принудительно, в выигрыше никто не окажется. Страхователи столкнутся с высокими взносами и почти полным отсутствием выбора — менять страховку будет просто не на что.
Финансовые аналитики прямо называют эту затею «решением на миллион долларов или математической бессмыслицей» и советуют очень внимательно изучить вопрос, прежде чем что-то менять.
Читайте также: Взносы на медицинское страхование в Германии: ожидается ли повышение в 2026 году.
Сокращение страховых фондов в Германии ударит по кошелькам застрахованных
Немецкий медицинский журнал приводит чёткую раскладку: все существующие фонды объединены в четыре крупные ассоциации, и различия между ними огромные. Ассоциация фондов замещающего медицинского страхования объединяет три крупнейших фонда, в которых застраховано 28,5 миллиона человек.
Федеральная ассоциация AOK включает одиннадцать региональных AOK с общим числом застрахованных 27,5 миллиона. Ассоциация фондов медицинского страхования закрытых компаний (BKK) насчитывает 24 фонда, но в них всего около одного миллиона застрахованных.
То есть уже сейчас видно, что структура неоднородная, и простое сокращение числа организаций не решит глубинных проблем.
Читайте также: Страховые компании в Германии теряют клиентов из‑за роста взносов.
Мнение профессионалов и общественных организаций — против принуждения
Франц Книпс, бывший председатель головной организации фондов корпоративного медицинского страхования, дал жёсткое интервью газете Süddeutsche Zeitung. Он заявил: «Оставьте это как есть, это произойдёт само собой».
По его словам, принудительное сжатие приведёт только к неприятной напряжённости, а данные в подавляющем большинстве случаев опровергают заявленную выгоду. Он прямо назвал такие планы популистскими.
С критикой выступила и Немецкая социальная ассоциация (SoVD). Её председатель Михаэла Энгельмайер пояснила: да, административную структуру обязательного медицинского страхования нужно оценивать критически, и вопрос о целесообразности существования множества фондов со своими собственными администрациями — справедлив.
Разные предложения и структуры могут быть полезны, если они улучшают обслуживание застрахованных и повышают эффективность. Но для SoVD главное — чтобы страховые взносы использовались эффективно и приносили пользу всем застрахованным. Само по себе сокращение администрации проблему финансового дисбаланса не решит.
По их мнению, нужны совершенно другие меры: солидарное финансирование с динамичной федеральной субсидией, более справедливые взносы для людей с высокими доходами и честное финансовое выравнивание между частным и государственным медицинским страхованием.
Читайте также: Взносы на медицинское страхование в Германии: ожидается ли повышение в 2026 году.
Сокращение страховых фондов в Германии ударит по кошелькам застрахованных: почему слияния им невыгодны
В текущей напряжённой финансовой ситуации фонды и так борются за каждого члена. Новые данные показывают, что страхователи уже сейчас отказываются от повышения взносов, и это создаёт дополнительное давление на компании.
Если же число поставщиков услуг резко сократят, вариантов для смены страховой компании станет значительно меньше.
При этом о колоссальных усилиях и затратах на реструктуризацию тоже никто не говорит — а эти расходы в итоге хотя бы частично лягут на плечи самих застрахованных.
Читайте также: В Германии сократят субсидии на зубные протезы: нужна ли вам допстраховка.
Примеры из Австрии и Швейцарии: реформы не сработали
Эксперты приводят соседние страны как негативные примеры. Австрия: исследователи из австрийской комиссии по финансированию обязательного медицинского страхования выяснили, что ожидаемая экономия от сокращения числа фондов так и не случилась.
В 2023 году Федеральная счётная палата Австрии сообщила, что реструктуризация обошлась в 215 миллионов евро, при этом дефицит составил 111 миллионов евро. А в марте 2026 года австрийские СМИ уже писали, что резервы в размере 1,4 миллиарда евро в 2020 году превратились в дефицит в 550 миллионов евро в 2024 году, и к 2028 году ожидают ещё больший дефицит.
Швейцария: в исследовании Института Ifo от июля 2026 года сказано, что с 1995 по 2025 год число компаний медицинского страхования там сократилось со 145 до 37. Однако административные расходы даже с учётом инфляции не уменьшились. Исследование прямо указывает: в Швейцарии нет чёткой корреляции между административными расходами и количеством застрахованных; среди организаций с самыми высокими расходами встречаются как средние, так и крупные страховые компании.
Читайте также: Больничные в Германии под контролем: страховые получают больше прав.
Главный вывод Института Ifo и список уже запланированных слияний на 2026 год
Институт Ifo в своём заключении подчёркивает проблему конкуренции: в Нидерландах похожая консолидация привела к тому, что число фондов упало со 100 в 1990 году до примерно 20 сегодня, и все они управляются всего девятью компаниями.
Эмпирический анализ показал, что уровень конкуренции на голландском рынке медицинского страхования слишком низок.
Итоговый вывод Института Ifo звучит так: структурные реформы, направленные на дальнейшее сокращение числа фондов медицинского страхования, несут реальный риск ослабления оставшейся конкуренции, и при этом они не обеспечивают ожидаемой экономии.
При этом уже в 2026 году запланированы конкретные слияния:
- IKK Berlin Brandenburg и IKK gesund plus (из Магдебурга) — слияние намечено на октябрь 2026 года.
- Головная организация BKK-Dachverband, в которой сейчас 69 фондов-членов, к концу 2026 года может сократиться примерно до 60.
- BKK firmus (Оснабрюк, около 1,2 миллиона застрахованных) планирует объединиться с несколькими другими фондами.
- mkk – (Берлин) тоже готовится к объединению, ведутся переговоры с BKK Pfalz.
- Возможно слияние vivida BKK и bKK Scheufelen.
Более конкретные обсуждения запланированы на конец года. Причинами таких «естественных» слияний называют необходимость обновления ИТ-инфраструктуры, старение рабочей силы и постоянно растущее давление на затраты в сфере здравоохранения.
Читайте также: Barmer возглавила рейтинг лучших страховых в Германии в 2026 году.
Последние новости
