Ипотека в Германии дорожает в 2026: кто ждет, переплачивает
Ипотека в Германии дорожает в 2026: кто ждет, переплачивает — разница в ставках за несколько недель уже достигает 0,3 %, а на кредит в 250 000 евро это минус 6500 евро из кармана.
Кто брал ипотеку десять лет назад, помнит: ставки были низкими, платить было несложно. А вот тем, кому сейчас нужно продлевать кредит, приходится тяжело — ставки сильно выросли.
По данным WirtschaftsWoche, сейчас ставка по десятилетнему кредиту — 3,8 %. По данным Dr. Klein, лучшие условия — 3,75 % (по данным на 29 марта). В начале марта было ещё около 3,5 %.
Читайте также: Просрочка по ипотеке в Германии: есть ли угроза выселения.
Ипотека в Германии дорожает в 2026: кто ждет, переплачивает
Главная причина, почему ставки по кредитам на жилье так быстро растут, — это война в Иране. Из-за нее мирные энергетические рынки оказались нестабильными. Конфликт привел к блокаде важного Ормузского пролива, из-за чего цены на нефть и газ подскочили во всей Европе. Это создало серьезную угрозу новой волны высокой инфляции. Чтобы ее сдержать, центральным банкам, скорее всего, придется поднимать свои процентные ставки.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) 19 марта решил пока не менять свою ключевую ставку. Но для обычных ипотечных кредитов это не самое главное. На самом деле решающее значение здесь имеет другое: доходность по десятилетним государственным облигациям Германии (так называемым бундесоблигациям).
Именно на них ориентируются банки, когда выдают ипотеку. По данным издания WiWo, с самого начала боевых действий на Ближнем Востоке эти облигации оказались под сильным давлением, и их доходность резко пошла вверх. Впервые с 2011 года она достигла трех процентов.
Эксперты считают, что ипотечные ставки могут продолжить расти уже в ближайшее время. Интересно, что еще до начала войны в Иране управляющий директор консультационной фирмы FMH Finanzberatung Макс Хербст предсказывал в интервью финансовой редакции ARD, что ставки вырастут до 4,5 %.
Специалист из компании Dr. Klein Флориан Пфаффингер в беседе с WiWo советует владельцам недвижимости не выжидать. Он предупреждает: если сейчас сидеть и надеяться на снижение ставок, в итоге можно переплатить гораздо больше.
Читайте также: Обратная ипотека в Германии: условия и пример расчета.
Ипотека в Германии дорожает в 2026: кто ждет, переплачивает: как защититься от роста ставок
Один из способов обезопасить себя — это взять так называемый срочный кредит (Forward-Darlehen). Как объясняет портал Finanztip, с его помощью владельцы жилья могут уже сегодня зафиксировать процентную ставку для будущего периода, когда им понадобится новое финансирование.
Проще говоря, договор с банком заключается прямо сейчас, но сами деньги заёмщик получит только позже — после того, как закончится срок действия его текущей ставки. За такую отсрочку банки берут дополнительную плату — срочную надбавку (Forward-Aufschlag). В январе 2026 года она составляла около 0,2 процентного пункта сверх тогдашней ставки в 3,6 %.
Управляющий директор компании FMH Хербст называет срочный кредит своего рода «страховкой жизни» в мире ипотеки. В интервью WiWo он объясняет: «Заёмщики покупают себе спокойствие и уверенность. И не стоит расстраиваться, если в итоге окажется, что эта страховая надбавка была уплачена как бы зря».
При этом Хербст советует не выбирать слишком длительные сроки фиксации. По его словам, никто не может предсказать, как поведут себя ставки за много лет вперёд.
Срочные кредиты можно оформлять с упреждением до пяти лет. Эксперт считает, что если заключить такой договор за год до окончания текущего срока фиксации, это будет правильным решением.
Читайте также: Миф об ипотеке в Германии: скрытые риски покупки жилья.
Ипотека в Германии дорожает в 2026: кому сейчас проще, и как не упустить выгоду
Тем, кто купил жильё десять или больше лет назад, сейчас проще, чем многим другим. За это время они уже выплатили большую часть кредита. А значит, остаток долга, который нужно будет профинансировать заново, значительно меньше. К тому же сама недвижимость за эти годы, скорее всего, выросла в цене.
По данным издания WiWo, оба этих момента играют в плюс при оформлении нового кредита. Здесь работает так называемый коэффициент кредитной нагрузки (beleihungsauslauf). Это соотношение между суммой кредита и текущей стоимостью жилья. Чем меньше этот показатель, тем более выгодную процентную ставку можно получить.
Но есть один важный нюанс. Чтобы эти преимущества действительно сработали, владельцам имеет смысл сменить банк — такой совет даёт WiWo. Дело в том, что старый банк, где уже оформлен текущий кредит, часто рассчитывает новый платёж по старым оценочным критериям, но уже с учётом новых высоких ставок.
В итоге условия могут оказаться не самыми выгодными. Поэтому переход в другой банк может быть оправдан с финансовой точки зрения.
Правда, в этом случае нужно быть готовым к тому, что ежемесячная нагрузка всё равно станет заметно выше, чем раньше.
Читайте также: Ставки по вкладам в Германии в марте 2026: до 3,4%.
Последние новости
